So finden Sie die sichersten Banken für Ihr Geld
Regierungsgarantien
Die Unterstützung durch die Regierung der Vereinigten Staaten ist eine grundlegende Form der Sicherheit, auf die die meisten Menschen angewiesen sind.
Wenn Ihr Finanzinstitut versagt und Ihre Ersparnisse gedeckt sind, werden Sie kein Geld verlieren. Für die meisten Menschen ist das ein ausreichender Schutz, und sie denken nicht mehr über die Komplexität nach.
Für Banken ist FDIC-Versicherung das staatlich unterstützte Programm , das Einlagen versichert. Die Mittel sind bis zu 250.000 Dollar pro Einleger pro Institution gedeckt. Es ist immer ratsam, zu überprüfen, ob Ihre Bank versichert ist, und zu verstehen, was mit verschiedenen Arten von Konten (wie Gemeinschaftskonten und Rentenkonten) passiert - vor allem, wenn Sie mehr als 250.000 $ haben.
Für bundesweit versicherte Kreditgenossenschaften, die ebenso sicher sind wie FDIC-Versicherte , können sich die Versicherten auf den Versicherungsschutz von NCUSIF verlassen. Auch hier müssen Sie sicher sein, dass Ihre Konten abgedeckt sind und Sie unter den Höchstwerten liegen.
Wenn Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft versagt und Ihr Geld versichert ist, ist Ihr Geld sicher. Die Bundesregierung, die vom US-Finanzministerium unterstützt wird, kann jedes Geld ersetzen, das die Bank verloren hat.
Dieser Prozess ist in der Regel schnell (innerhalb eines Geschäftstages), und viele Leute bemerken nie, dass ihre Bank gescheitert ist, bis der Name zu einer Nachfolgerbank wechselt, aber es kann zu Verzögerungen und Unannehmlichkeiten kommen, wenn Ihre Bank ausfällt.
Wenn Sie mehr als 250.000 $ haben, ist es wichtig, diese Mittel auf verschiedene versicherte Banken oder auf verschiedene Kontotitel zu verteilen.
Während staatliche Garantien einen soliden Schutz für Ihr Geld bieten, bevorzugen einige Leute die Auswahl zwischen staatlich versicherten Institutionen für zusätzliche Sicherheit. Sie möchten vielleicht nicht das Risiko potenzieller Unannehmlichkeiten eingehen, oder sie haben möglicherweise nicht versicherte Mittel, die die Höchstgrenzen überschreiten.
Bewertungsdienste
Es gibt mehrere private Unternehmen, die Banken bewerten und ein Rating vergeben, das Ihnen helfen soll herauszufinden, ob die Bank sicher ist. Diese Dienste können hilfreich sein, aber die Dinge können sich schnell ändern (möglicherweise schneller, als die Rating-Dienste aktualisieren können), und Sie müssen die aktuellen Bewertungen regelmäßig überprüfen. Für viele sind wiederholte Überprüfungen mühsam, also seien Sie ehrlich über Ihre Wahrscheinlichkeit, dies zu tun und diese Überprüfungen auf Ihren Kalender zu setzen.
Bankrate Safe und Sound Ratings sollen Ihnen helfen zu bestimmen, welche Banken am sichersten sind. Bankrate bewertet Banken auf der Grundlage der Kapitaladäquanz, der Qualität der Vermögenswerte, der Rentabilität und der Liquidität und weist jeder Bank ein "Stern" -Rating zu. Besuchen Sie Bankrate.com für weitere Informationen.
BauerFinancial ist ein weiterer Service mit einem einfach zu bedienenden Sternensystem. Die sichersten Banken sind mit 5 Sternen bewertet. BauerFinancial enthält Ratings für Kreditgenossenschaften und Sie können suchen, indem Sie den Namen Ihres Finanzinstituts eingeben.
Erfahren Sie mehr auf BauerFinancial.com.
Texas-Verhältnis
Rating-Dienste betrachten verschiedene Datenquellen, um eine "Note" zu erhalten, aber möglicherweise sehen Sie nicht alle Arbeiten oder Annahmen, die hinter dieser Note stehen. Wenn Sie einen mehr praktischen Ansatz verfolgen möchten, können Sie eigene Berechnungen anstellen. Bewerten Sie, wie stark Ihre Bank ist, und suchen Sie nach Anzeichen von Schwierigkeiten.
Eine Berechnung, die oft für die Bewertung von Banken verwendet wird, ist das Texas Ratio, das darauf abzielt, wie wahrscheinlich schlechte Kredite sind, um die Bank nach unten zu ziehen. Banken investieren das Geld, das Sie einzahlen, verleihen es und (unter anderem) . Die sichersten Banken haben ein Texas Ratio deutlich unter 100% (oder 1: 1). Sie sind besser in der Lage, Verluste aus ausgefallenen Krediten zu absorbieren. Weitere Informationen und ein Beispiel finden Sie unter Funktionsweise des Texas Ratio .
Zu groß um zu scheitern
Manche Menschen glauben an das Konzept "zu groß zum Scheitern". Mit anderen Worten glauben sie, dass die sichersten Banken die größten Banken mit Tentakeln sind, die in viele Teile der Wirtschaft hineinreichen.
Die Idee ist, dass die Regierungen diese Banken stützen und verhindern werden, dass sie scheitern.
Um mit den Banken "zu groß zum Scheitern" zu konkurrieren, sind kleinere Banken kreativ geworden. Zum Beispiel ermöglicht das CDARS-Programm CD-Investoren, große Einlagen (über FDIC-Limiten) bei einer kleineren Institution zu tätigen und trotzdem volle FDIC-Deckung zu erhalten.
- Erfahren Sie mehr: CDARS - Maximierung der FDIC-Abdeckung
Bail-Ins
Obwohl die Ansicht nicht unbedingt Mainstream ist, gibt es einige, die glauben, dass kleinere Institutionen (die nicht zu groß sind, um zu scheitern) die sichersten Orte sind, um Ihr Geld zu behalten. Die Sorge ist, dass große Finanzinstitute wie globale Banken ein viel größeres Risiko (und verschiedene Arten von Risiken) eingehen als kleine kommunale Kreditgenossenschaften. Wenn sie in schwere Zeiten geraten sollten, befürchten einige, dass diese Institutionen Geld von Ihrem Konto nehmen würden, um andere Verpflichtungen zu erfüllen.
Dieses Vorkommnis ist nicht wahrscheinlich, und es gibt andere Formen von " Bail-Ins ", die Banken nutzen können, bevor sie in Ihr persönliches Konto eintauchen und Ihre Ersparnisse nutzen. Das heißt, alles ist möglich, und wir wissen nicht, was wir über die Zukunft nicht wissen. Wenn Sie besonders vorsichtig sein möchten, kann es sinnvoll sein (oder auch nicht), diese Art von Ereignissen zu planen.
Bankraub
Wenn Sie über einen Raubüberfall besorgt sind, beachten Sie, dass die meisten Raubüberfälle von der Mehrheit der Kunden und sogar von Bankangestellten unbemerkt bleiben (und Diebstahl wird zunehmend online durchgeführt, aber Sie sind oft vor Fehlern und Betrug geschützt ).
Wenn Sie jemals in einen Raubüberfall verwickelt sind, befolgen Sie einige wichtige Regeln für den Umgang mit sich selbst . Am wichtigsten, versuche nicht, ein Held zu sein. Viele Banken versichern sich gegen Gelder, die bei einem Raubüberfall verloren gehen. Fühlen Sie sich frei, jede Bank, mit der Sie arbeiten möchten, zu fragen, welche Art von Deckung vorhanden ist, bevor Sie ein Konto eröffnen.