Freiwillige Rücknahme: Niedrigere Kosten, weniger Chaos

Es kann jedem passieren. Vielleicht verlierst du deinen Job, oder erhebliche Ausgaben fangen dich überraschend an. Sobald Sie feststellen, dass Ihre Autozahlungen zu hoch sind, ist es Zeit, etwas zu tun.

Die Rückgabe Ihres Autos an Ihren Kreditgeber, auch bekannt als freiwillige Rücknahme, könnte eine gute Option sein. Aber es ist wichtig zu verstehen, wie der Prozess funktioniert, bevor Sie die Schlüssel ablegen.

Was ist freiwillige Rücknahme?

Bei freiwilliger Rücknahme geben Sie Ihr Fahrzeug an Ihren Kreditgeber zurück, wenn Sie keine Zahlungen leisten können.

Sie informieren Ihren Kreditgeber, dass Sie keine Zahlungen leisten werden und dass Sie das Auto aufgeben wollen. Dann stellst du Zeit und Ort ein, bringst das Fahrzeug (sowie eine Mitfahrgelegenheit) mit und übergibst die Schlüssel.

Der Prozess ist freiwillig, weil Sie alles anfordern und arrangieren, anstatt darauf zu warten, dass Ihr Kreditgeber kommt und das Fahrzeug holt.

Wenn Sie ein Leasing oder Auto-Darlehen erhalten, sichert das Fahrzeug, das Sie kaufen, das Darlehen .

Mit anderen Worten, Ihr Kreditgeber kann das Fahrzeug nehmen (oder "zurücknehmen") und es verkaufen, wenn Sie aufhören, Zahlungen zu leisten. Der Verkaufserlös zahlt Ihr Darlehen aus, und Sie können die Zahlungen einstellen, aber das Darlehen wird möglicherweise nicht vollständig ausgezahlt. Wenn es immer noch ein unbezahltes Guthaben gibt, würden Sie immer noch Geld für das Darlehen schulden.

Warum freiwillig gehen?

Mit einer freiwilligen Wiederinbesitznahme beseitigen Sie das Chaos und die Kosten des Umgangs mit dem Repomann.

Einfachere Erfahrung: Bei einer normalen (nicht-freiwilligen) Wiederinbesitznahme senden Kreditgeber einen Rücknahmeagenten, um das Fahrzeug abzuholen - und Sie wissen nie, wann das passieren wird.

Der Agent kann das Fahrzeug von Ihrem Zuhause, Ihrer Arbeit oder wo immer Sie es abstellen, erhalten. Repossion-Agenten können Ihnen folgen oder sie verwenden GPS, um das Fahrzeug zu lokalisieren. Wenn Sie nicht bereit sind, Ihr Auto zu übergeben, kann dies eine angstmachende und unbequeme Situation sein: Was ist, wenn Sie Ihr Auto nehmen, wenn Sie weit von zu Hause entfernt sind und Ihre Kinder abholen müssen?

Kosten: Traditionelle Rücknahme ist teuer. Aber Sie können Ihren Kreditgeber freiwillig darüber informieren, dass Sie künftig keine Zahlungen leisten und Vorkehrungen treffen, Ihr Auto abzugeben. Sie legen Zeit und Ort fest, Sie bringen das Fahrzeug (sowie eine Heimfahrt), und Sie übergeben die Schlüssel.

Kredit Geschichte? Ein weiterer bleibender Effekt der Wiederinbesitznahme - ob freiwillig oder nicht - ist der Schaden an Ihrem Kredit. Die freiwillige Abgabe Ihres Fahrzeugs kann jedoch potenziell weniger Schaden anrichten.

Wird die Wiederinbesitznahme Ihren Kredit verletzen?

Ihr Kredit wird jedes Mal leiden, wenn Sie einen Kredit aussetzen . Kredit-Scores versuchen zu bestimmen, ob Sie aufhören werden, Zahlungen zu leisten , und sie basieren in erster Linie darauf, ob Sie dies in der Vergangenheit getan haben oder nicht. Aber nichts ist dauerhaft: Standardwerte fallen in der Regel nach sieben Jahren aus Ihren Kreditberichten, und Ihre Ergebnisse sollten sich innerhalb weniger Jahre nach der Wiederinbesitznahme verbessern. Sie können Ihr Guthaben nach der Wiederinbesitznahme sogar wieder aufbauen, indem Sie neue Kredite erhalten und diese in den folgenden Jahren abbezahlen .

Eine freiwillige Wiederinbesitznahme ist im Wesentlichen dasselbe wie ein unfreiwilliges: ein ausgefallenes Darlehen. Entweder wird man Ihre Kredit-Scores nach unten ziehen. Aber es gibt einen kleinen Unterschied: Eine freiwillige Kapitulation zeigt sich auf Ihren Kreditauskünften anders, und das könnte für jemanden von Bedeutung sein, der Ihren Bericht manuell liest.

Zum Beispiel könnte ein Kreditsachbearbeiter bei einer kleinen Kreditgenossenschaft jeden Punkt Ihres Berichts durchlesen. Computergestützte Scoring-Modelle hingegen werden freiwillige Übergaben wahrscheinlich nicht anders behandeln.

Wenn Ihnen jemand sagt, dass eine freiwillige Wiederinbesitznahme Ihren Kredit nicht beeinträchtigen wird, bewerten Sie, welche Voreingenommenheit diese Person hat. Profitieren sie finanziell (wenn Sie beispielsweise ein Produkt oder eine Dienstleistung verkaufen), wenn Sie sich entschließen, Ihr Auto zurückzunehmen? Wenn ja, lassen Sie sich an anderer Stelle beraten.

Kommunikation ist der Schlüssel

Es ist ratsam, mit Kreditgebern zu kommunizieren, wenn Sie Probleme mit Zahlungen haben. Dies öffnet die Tür zu Alternativen, und freiwillige Rücknahme ist nur eine Alternative zur Verfügung. Wenn Sie proaktiv sind, könnten Sie feststellen, dass Ihr Kreditgeber bereit ist, mit Ihnen zu arbeiten. Sie verdienen mehr, wenn Sie das Auto behalten, selbst wenn sie das Darlehen ändern müssen, indem Sie Ihre Zahlungen oder Zinssatz senken.

Trotzdem könnten Sie mehr davon profitieren, wenn Sie das Auto zurückgeben.

Wenn Sie einfach aufhören, Zahlungen zu leisten, wird Ihr Kreditgeber davon ausgehen, dass Sie beabsichtigen, das Auto so lange zu behalten, wie Sie es zulassen. Sie werden schließlich einen Repomann schicken (und Murphys Gesetz sagt, dass er zur schlimmsten möglichen Zeit kommen wird), und Sie werden mit allen Kosten stecken bleiben. Selbst wenn die Wiederinbesitznahme die einzige Option ist, ist es besser zu kommunizieren.

Was ist mit Unternehmen, die anbieten, mit Ihrem Kreditgeber für Sie zu verhandeln ? Achtung. Ihre beste Option ist es, direkt mit Ihrem Kreditgeber zu arbeiten. Third-Party-Outfits vielversprechende Darlehen Änderung kann manchmal die Dinge noch schlimmer machen.

Kannst du nicht einfach das Auto verkaufen?

Wenn Ihr Darlehensgeber ein zurückgenommenes Auto verkauft, wird es wahrscheinlich nicht zum bestmöglichen Preis verkaufen. Kreditgeber sind gesetzlich verpflichtet, einen anständigen oder "wirtschaftlich angemessenen" Preis zu erhalten, aber das ist wahrscheinlich weniger, als wenn Sie das Auto selbst verkaufen würden. Leider kann es schwierig sein, das Auto zu verkaufen.

Die Herausforderung besteht darin, dass Ihr Kreditgeber ein Pfandrecht an dem Fahrzeug hat, so dass Sie den Titel nicht an einen Käufer übertragen können, bis Sie das Pfandrecht bekommen haben. Um das Auto selbst zu verkaufen, müssen Sie das Darlehen zuerst auszahlen - was im Rahmen eines Verkaufs möglich ist. Natürlich, wenn Sie genug Geld hätten, um den Kredit abzuzahlen, würden Sie wahrscheinlich nur Zahlungen leisten. Es kann eine Option sein, das Auto selbst zu verkaufen, wenn Sie Bargeld haben (oder einen flexiblen Käufer) und Sie nur aus dem Kredit herauskommen möchten.

Wie man das Auto hält

Wenn es sich um eine Wiederinbesitznahme handelt, gibt es mehrere Möglichkeiten. Sie können Ihr Auto behalten (oder es zurückbekommen), wenn Sie das Fahrzeug einlösen oder das Darlehen wiedereinsetzen, und Sie könnten die Wiederinbesitznahme verhindern, indem Sie Konkurs anmelden und Schutz unter einem automatischen Aufenthalt erhalten. Lesen Sie mehr über diese Optionen in unserer Übersicht über die Rücknahme .