Welche Arten von Kreditmodifikationen gibt es?

5 Möglichkeiten Kreditgeber können Ihren Kredit ändern

Banken können die Bedingungen Ihres Darlehens ändern, um die Zahlungen erschwinglicher zu machen. Diese Änderungen werden oft als Kreditmodifikationen bezeichnet und können dauerhaft oder vorübergehend sein. Wir besprechen die spezifischen Änderungen, die hier passieren könnten. Einen Überblick über Änderungen, einschließlich der Frage, wie Sie von Ihrem Kreditgeber eine anfordern können, finden Sie unter Was ist eine Kreditmodifikation?

Arten von Darlehensänderungen

Ein Darlehen kann auf verschiedene Arten geändert werden.

Das ultimative Ziel ist es, es für Sie einfacher zu machen, weiterhin Zahlungen zu leisten und im Haus zu bleiben (und vor allem eine Zwangsversteigerung zu vermeiden ).

Einige dieser Optionen sind besser als andere - denken Sie darüber nach, welche Ihnen am meisten nützen würden, damit Sie vorbereitet sind, wenn Sie mit Ihrem Kreditgeber sprechen. Kreditgeber werden nicht immer alle diese Optionen anbieten, und Sie müssen möglicherweise verhandeln und weiter darum bitten, die vorteilhaftesten Ergebnisse zu erzielen (wie zum Beispiel die Kapitalherabsetzung) - wenn diese Optionen sogar für Sie verfügbar sind.

Zahlungen verschieben: In einigen Fällen können Sie einfach einige Darlehenszahlungen überspringen, die kurzfristige Entlastung von kurzfristigen Problemen bietet. Wenn Sie zwischen Jobs (mit der Sicherheit eines Gehaltsschecks am Horizont) oder Sie haben ein paar Arztrechnungen zu zahlen, könnte dies eine gute Option sein. Sie müssen diese Zahlungen jedoch irgendwann nachholen. Ihr Kreditgeber wird diese verpassten Zahlungen bis zum Ende Ihres Darlehens hinzufügen, was bedeutet, dass es ein paar zusätzliche Monate dauern wird, um die Schulden abzuzahlen.

Mit dieser Option zahlen Sie mehr Zinsen.

Hauptreduktion: Die attraktivste Option ist, dass Ihr Kreditgeber den Gesamtbetrag Ihres Darlehens reduziert. In einfachen Worten, Sie würden weniger auf Ihren Kredit schulden, und Sie würden eine neue monatliche Zahlung basierend auf Ihrem kleineren Kreditbetrag erhalten. Diese Lösung ist selten verfügbar (aber es ist immer einen Versuch wert), weil Kreditgeber in der Regel nicht in der Lage oder nicht bereit sind, Schulden zu vergeben.

Wenn Sie das Glück haben, diese Gelegenheit zu haben, besprechen Sie die Implikationen mit einem Steuerberater, bevor Sie weitermachen.

Zinssenkung : Wenn Ihr Kreditgeber den Zinssatz ( APR ) auf Ihr Darlehen reduziert, werden auch Ihre monatlichen Zahlungen sinken. Eine Zinssenkung könnte nur vorübergehend sein. Lesen Sie daher die Details Ihrer Vereinbarung und planen Sie im Voraus.

Längerfristig: Ihr Darlehensgeber könnte auch die Darlehenslaufzeit oder die Anzahl der Jahre verlängern, die Sie das Darlehen auszahlen müssen. Je länger Sie bezahlen, desto niedriger werden Ihre Zahlungen. Sie zahlen jedoch mehr Zinsen, weil Sie die Schulden länger halten. Im Folgenden finden Sie Tipps, wie viel mehr Sie bezahlen würden.

Refinanzierung des Darlehens: Sie könnten in der Lage sein, den Kredit für einen anderen Kredit zu tauschen. Zum Beispiel würden Sie das bestehende Darlehen zurückzahlen und es durch ein Darlehen ersetzen, das mit einem niedrigeren Zinssatz und einer längeren Rückzahlungsfrist (was zu niedrigeren monatlichen Zahlungen führen würde) kommt. Dies wiederum kann zu höheren Zinskosten während der Laufzeit des Kredits führen, und die Abschlusskosten für die Refinanzierung können teuer sein.

Um zu erfahren, wie sich Änderungen der Zins-, Laufzeit- und Kapitalbeträge auf Ihre monatliche Zahlung auswirken, lesen Sie unseren Darlehens-Amortisationsrechner .