Bevor Sie eine frühe Auszahlungsstrategie verwenden
Wenn Sie in etwas Geld gekommen sind, oder Sie haben gerade einen großen Teil der Veränderung gerettet, ist das eine gute Sache: Sie haben Optionen. Jetzt ist es wichtig, die beste Option zu wählen. Denken Sie daran, dass Sie sich nicht für eine Sache entscheiden müssen. Sie können mit Ihrem Geld mehrere verschiedene Dinge tun - es gibt kein Schwarz oder Weiß (Sie können einen Teil der Schulden abzahlen, alles oder nichts davon).
Alternativen zur frühen Auszahlung
Wenn Ihre Schuldenzahlungen überschaubar sind, denken Sie darüber nach, wie Ihr Geld sonst noch nützlich sein könnte. Es ist nicht klug, das Geld für einen kurzfristigen Nervenkitzel auszugeben, aber es könnte kluge Wege geben, dieses Geld zu investieren.
Notfall-Fonds: Haben Sie genügend Ersparnisse , um Überraschungen zu absorbieren? Halten Sie drei bis neun Monate Bargeld (oder mehr, wenn Sie der vorsichtige Typ sind) auf einem Sparkonto oder Geldmarktkonto, nur für den Fall, dass etwas teuer passiert. Ziel ist es, keine hochverzinslichen Schulden - wie Kreditkartenschulden - für Notfälle zu bezahlen. Es wäre eine Schande, Ihre niedrigen Zinsen Studenten Darlehen auszahlen und dann in Kreditkarten-Schulden gehen.
Investitionen in die Zukunft: Benötigt Ihr Haus Verbesserungen (die Sie später nutzen können)? Würden Sie mehr verdienen, wenn Sie Ihre Fähigkeiten verbessern, einen höheren Abschluss oder eine professionelle Zertifizierung erhalten?
Sind Sie bereit und in der Lage, das Risiko einer Unternehmensgründung einzugehen? Erwägen Sie, das Geld für etwas zu verwenden, das sich für viele Jahre auszahlen wird (denken Sie nur daran, dass Sie vielleicht ein Risiko eingehen - und Schulden abzuzahlen ist so ziemlich ein garantierter Sparer).
Kein Zurück
Warum würden Sie zögern, die Schulden vorzeitig abzuzahlen?
Weil Sie Optionen haben, wenn Sie Bargeld haben, und diese Optionen verschwinden, sobald Sie Ihre Schulden abbezahlen. Zugegeben, Sie werden den Cashflow freigeben, weil Ihre monatlichen Zahlungen weggehen (oder schrumpfen - obwohl das nicht unbedingt der Fall ist, wenn Sie eine Pauschalzahlung auf Ihre Hypothek leisten ).
Sobald Sie eine Zahlung leisten, können Sie das Geld normalerweise nicht zurückbekommen. Besonders wenn Sie das Geld wirklich brauchen (wenn Sie zum Beispiel Ihren Job verloren haben), ist es schwierig, einen Kredit zu bekommen. Einen Kredit schnell zu bekommen (zum Beispiel für Notfälle), ist auch nicht einfach.
Mit einigen Krediten können Sie vielleicht Geld zurück bekommen, aber es gibt keine Garantien. Zum Beispiel, wenn Sie Ihre Hypothek zahlen, haben Sie viel mehr Eigenkapital , und Sie könnten in der Lage sein, gegen diese Eigenkapital mit einer zweiten Hypothek zu leihen. Andere Arten von Krediten sind weniger freundlich.
Art des Kredits zählt
Bewerten Sie bei der Bewertung Ihrer Optionen die Art des Darlehens, das Sie haben. Wenn Sie giftige Kreditkarten-Schulden mit einem hohen Zinssatz oder Zahltag Darlehen haben , ist es fast immer sinnvoll, diese Schulden zu löschen. Sehen Sie, was passiert, wenn Sie nur das Minimum Ihrer Karten bezahlen .
Bei anderen Krediten sind die Dinge nicht so klar. Federal Student Loans zum Beispiel kommen mit bestimmten Leistungen , die Sie aufgeben (und nie zurück), wenn Sie das Darlehen früh abzahlen: Sie haben möglicherweise die Möglichkeit, Ihre Zahlungen basierend auf Ihrer finanziellen Situation und Sie auszusetzen oder zu senken Vielleicht bekommen Sie sogar Ihre Kredite "vergeben" oder abhängig von Ihrer Karriere.
Wenn Sie im öffentlichen Dienst arbeiten (z. B. in Non-Profits, Bildung, Strafverfolgung oder Militär), finden Sie heraus, welche Vorteile verfügbar sind, bevor Sie einen großen Scheck schreiben.
Schließlich, mit einigen Darlehen, sparen Sie nicht wirklich Geld, indem Sie früh zahlen. Einige Kreditgeber bauen Gebühren und Zinsen in Kreditprodukte auf (was hinterhältig ist und in einigen Staaten illegal ist), so dass Sie den gleichen Betrag bezahlen, egal wann Sie bezahlen. Wenn Ihr Darlehen ein vorberechnetes Darlehen ist, finden Sie heraus, was passiert, wenn Sie früh bezahlen, bevor Sie einen Scheck schreiben.