Aktivierte Zinsen führen zu größeren Krediten

Was bedeutet es, Zinsen für einen Kredit zu kapitalisieren?

Aktivierte Zinsen sind Zinsen, die Sie zu einem Kreditsaldo hinzufügen, und Sie sehen es oft mit Studentendarlehen und Buchhaltungspraktiken.

Mit Studiendarlehen können Sie Zinsaufwendungen kapitalisieren, anstatt die fälligen Zinsen zu bezahlen. Da die Zinsgebühren nicht bezahlt werden, werden die Gebühren Ihrem Kreditsaldo hinzugefügt. Infolgedessen erhöht sich das Kreditsaldo im Laufe der Zeit und Sie am Ende mit einem größeren Kreditbetrag bei Abschluss.

Irgendwann müssen Sie diese Zinsgebühren bezahlen. Dies geschieht in Form von höheren monatlichen Zahlungen oder Zahlungen, die länger dauern, als sie sonst gedauert hätten.

Im Rechnungswesen sind kapitalisierte Zinsen die Gesamtkosten der Zinsen für ein Projekt. Statt die Zinskosten jährlich zu berechnen, werden die Zinskosten als Teil der Anschaffungskostenbasis des langfristigen Vermögenswerts behandelt und über die Zeit abgeschrieben.

Zinsen auf Studentendarlehen kapitalisieren

Mit einigen Darlehen, wie Studentendarlehen, haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, Zahlungen für Ihr Darlehen vorübergehend zu überspringen.

Zum Beispiel ermöglichen unsubventionierte Stafford-Darlehen , Zahlungen zu verschieben, bis Sie die Schule abgeschlossen haben. Das ist ein attraktives Feature, weil es Ihnen in diesem Monat bei Ihrem Cashflow hilft, aber es könnte in Zukunft zu höheren Kosten und einem geringeren Cashflow führen.

Unabhängig davon, ob Sie Zahlungen leisten oder nicht, fallen immer noch Zinsen an (oder werden mit Ihrem Kreditsaldo verrechnet).

Du hast Geld geliehen, also folgen natürlich Zinsgebühren. Wenn Sie sich entschließen, nichts zu zahlen, wird Ihr Gesamtkreditsaldo nach Abschluss der Schule höher sein als der Betrag, den Sie tatsächlich erhalten und ausgegeben haben.

Beachten Sie, dass der Bund bei zinsverbilligten Darlehen diese Zinskosten übernimmt, damit Ihre Darlehenszinsen nicht kapitalisiert werden.

Balance erhöhen

Aktivierte Zinsen erhöhen Ihr Kreditsaldo. Als Folge davon leihen Sie nicht nur das, was Sie ursprünglich für Schul- und Lebenshaltungskosten geliehen haben - Sie leihen sich auch, um die Zinskosten zu decken. Aus diesem Grund müssen Sie auch Zinsen auf die Zinsen zahlen, die Ihr Kreditgeber Ihnen in Rechnung gestellt hat.

Rückvergütung: Ihr Darlehensbestand wird immer schneller steigen, je mehr Zinsen Sie "ausleihen". Zinszahlungen sind eine Form des Zinseszinses , aber es funktioniert zu Gunsten Ihres Kreditgebers - nicht Ihres. Eine andere Bezeichnung dafür, die vor der Hypothekenkrise ein beliebtes Kreditmerkmal war, ist die negative Amortisation .

Jede Zahlung hilft: Auch wenn Sie nichts bezahlen müssen, ist es am besten, etwas zu bezahlen. Zum Beispiel müssen Sie während der Verzögerung oder des Aufschubs möglicherweise keine vollständige Zahlung leisten. Aber alles, was Sie für das Darlehen tun, wird die Höhe der Zinsen, die Sie aktivieren, reduzieren. Ihr Kreditgeber kann Informationen darüber bereitstellen, wie viel Zinsen monatlich Ihrem Konto belastet werden. Zahlen Sie mindestens so viel, dass Sie nicht tiefer verschulden . Dadurch sind Sie in einer besseren Position für den unvermeidlichen Tag, wenn Sie anfangen müssen, größere "amortisierende" monatliche Zahlungen zu leisten, die Ihre Schulden begleichen.

Rückzahlungszeit

Als Student interessiert es dich vielleicht nicht, ob dein Kreditsaldo jeden Monat steigt. Aber eine größere Kreditbilanz wird Sie in den kommenden Jahren betreffen - möglicherweise noch viele Jahre. Es bedeutet auch, dass Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens mehr Zinsen zahlen.

Die "Kosten" eines Kredits, die einmalige Gebühren ignorieren, sind die Zinsen, die Sie zahlen . Mit anderen Worten, du zahlst zurück, was sie dir gegeben haben, und du zahlst ein wenig mehr. Ihre Gesamtkosten werden getrieben von:

Vor allem mit Bundesstudendarlehen , haben Sie möglicherweise nicht viel Kontrolle über den Zinssatz.

Aber Sie können den Betrag, den Sie ausleihen, kontrollieren, und Sie können verhindern, dass dieser Betrag auf Ihnen wächst. Aber wenn Sie Zinsen kapitalisieren, werden Ihre monatlichen Zahlungen (und die lebenslangen Zinskosten) höher sein. Wie viel höher? FinAid hat einen hilfreichen Rechner, um die Zahlen aufschieben zu können.

Wenn Sie sehen möchten, wie die Dinge für Sie funktionieren, können Sie auch eine Tabelle (z. B. Excel oder Google Tabellen) verwenden, um Ihren eigenen Kredit zu modellieren . Stellen Sie die Zahlungen für einen Beispielverschiebungszeitraum auf null.

Warum nicht extra bezahlen?

Denken Sie daran, dass Ihre minimal erforderliche Zahlung genau das ist - das Minimum, das benötigt wird, um Schäden an Ihren Kredit- und Verzugsgebühren zu vermeiden. Sie können immer mehr bezahlen, und es ist oft ratsam, dies zu tun. Wenn Sie Ihre Schulden bezahlen, können Sie weniger für Zinsen ausgeben, Schulden schneller eliminieren und sich für größere Kredite mit besseren Konditionen in der Zukunft qualifizieren.