Ausleihen von P2P-Kreditgebern
Was ist P2P?
P2P-Kredite haben die Kreditwelt verändert. Im weitesten Sinne kann ein P2P-Darlehen zwischen zwei Personen stattfinden, einschließlich Krediten von Freunden und Familie.
Zwei Personen können ein Darlehen und eine Rückzahlung vereinbaren , die für beide Seiten vorteilhaft ist , vorzugsweise mit einer schriftlichen Vereinbarung.
Das heißt, P2P-Kredit bezieht sich in der Regel auf einen Online-Service, der die gesamte Logistik für Kreditnehmer und Kreditgeber behandelt. Neben der Bereitstellung von Vereinbarungen, der Verarbeitung von Zahlungen und der Auswertung von Kreditnehmern erleichtert das P2P-Lending die Anbindung von Personen. Anstatt nur von Personen, die Sie kennen oder denen in Ihrer Gemeinde, Geld zu leihen, können Sie auf die Website jedes Unternehmens zugreifen und sich anmelden, um von Einzelpersonen und Organisationen bundesweit Geld zu leihen.
Zahlreiche Websites haben P2P-Kredite weithin verfügbar gemacht. Prosper.com war einer der Pioniere , aber es gibt viele andere, und neue Kreditgeber erscheinen regelmäßig.
Warum Person zu Person Loans verwenden?
Sie könnten sich fragen, warum Sie einen P2P-Kreditgeber anstelle einer traditionellen Bank oder Kreditgenossenschaft versuchen würden. P2P-Kredite können bei zwei der größten Herausforderungen helfen, vor denen Kreditnehmer stehen: Kosten und Genehmigung.
Geringere Kosten: P2P-Darlehen sind oft weniger teuer als Darlehen von traditionellen Kreditgebern, einschließlich einiger Online-Kreditgeber. Die Beantragung eines Kredits ist in der Regel kostenlos, und die Gebühren für die Originierung betragen bei den meisten Krediten in der Regel höchstens fünf Prozent. Vielleicht am wichtigsten ist, dass diese Kredite oft niedrigere Zinsen haben als Kreditkarten.
Die beliebtesten Kreditgeber bieten feste Zinssätze, so dass Sie eine vorhersehbare, monatliche Zahlung haben. P2P-Kreditgeber haben nicht die gleichen Overhead-Kosten wie die größten Banken mit extensiven Filialnetzen, also geben sie diese Einsparungen an die Kreditnehmer weiter.
Einfachere Zustimmung: Einige Kreditgeber wollen nur mit Leuten arbeiten, die gute Kredite und die besten Schulden-Einkommens-Verhältnisse haben . Aber P2P-Kreditgeber sind oft eher bereit, mit Kreditnehmern zu arbeiten, die in der Vergangenheit Probleme hatten oder die zum ersten Mal in ihrem Leben Kredite aufbauen .
Mit guten Krediten und einem starken Einkommen sind Kredite weniger teuer, und das gilt auch für P2P-Kreditgeber und traditionelle Kreditgeber. Aber in vielen Gemeinden neigen Kreditgeber, die daran interessiert sind, mit Kreditnehmern mit geringem Einkommen oder Menschen mit schlechten Krediten zu arbeiten, dazu, wesentlich höhere Gebühren und Gebühren zu verlangen. Diese Kreditnehmer haben dann nur ein paar Optionen, wie Zahltag ähnliche Produkte.
Einige P2P-Kreditgeber, wie zum Beispiel Net Credit, bieten Kredite für Menschen mit Kredit-Scores so niedrig wie 520. Andere P2P-Kreditgeber, die Kredite an Menschen mit einem nicht optimalen Kredit-Score können bis zu 36 Prozent Zinsen berechnen, aber das immer noch schlägt einen Zahltagdarlehen.
P2P-Darlehen sind oft, aber nicht immer, ungesicherte persönliche Darlehen, so dass Sie keine Art von Sicherheiten verpfänden müssen, um genehmigt zu werden.
Wie es funktioniert
Jeder P2P-Kreditgeber ist anders, aber die Idee ist, dass es da draußen viele Leute gibt, die Geld leihen können, und sie suchen Kreditnehmer.
Diese Personen möchten mehr verdienen, als sie von einem Sparkonto bekommen können, und sind bereit, angemessene Kredite zu vergeben. P2P-Sites dienen als Marktplätze für Kreditnehmer und Kreditgeber. Prosper.com modellierte sich nach einem "eBay für Kredite".
Qualifying: Um zu borgen, benötigen Sie in der Regel anständige, aber nicht perfekt, Kredit. Auch hier haben unterschiedliche Dienstleistungen unterschiedliche Anforderungen, und Kreditgeber können auch Grenzen setzen, wie viel Risiko sie einzugehen bereit sind. Bei den meisten großen P2P-Kreditgebern stehen den Anlegern verschiedene Risikokategorien zur Auswahl. Wenn Sie hohe Kredit-Scores und Einkommen haben, werden Sie in die niedrigeren Risikokategorien fallen. Einige Kreditgeber betrachten "alternative" Informationen wie Ihre Ausbildung und Arbeitsgeschichte, die nützlich sein können, wenn Sie eine begrenzte Kredit-Geschichte haben.
Bewerbung: Bei den meisten Kreditgebern füllen Sie einfach eine Bewerbung aus, die einer anderen Kreditantragstellung ähnelt. In einigen Fällen liefern Sie eine persönliche Erzählung oder erzählen anderen Kreditgebern von sich selbst und Ihren Plänen für das Geld. Sie können sogar soziale Netzwerke nutzen, um Ihre Zustimmung zu erhalten. Sobald Ihr Antrag angenommen wurde, könnte die Finanzierung mehr oder weniger schnell erfolgen, oder es könnte einige Tage dauern, bis sich die Anleger für die Finanzierung entscheiden.
Kosten: Sie zahlen Zinsen für jeden Kredit, den Sie erhalten, und Ihre Zinskosten werden in Ihre monatliche Zahlung eingebrannt (diese Kosten werden im Allgemeinen nicht separat berechnet). Darüber hinaus werden Sie wahrscheinlich eine Emissionsgebühr von mehreren Prozent Ihres Kreditbetrags zahlen, obwohl je besser Ihr Risikoprofil, desto niedriger die Gebühr. Achten Sie darauf, diese Kosten zu berücksichtigen, wenn Sie Ihren Kreditbetrag festlegen, da dies die Menge an Bargeld reduzieren kann, die Sie erhalten. Bei verspäteten Zahlungen, Schecks und anderen unregelmäßigen Transaktionen können zusätzliche Gebühren anfallen.
Rückzahlung: Wenn Ihr Darlehen genehmigt ist, werden Sie in der Regel über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren zurückzahlen, aber Sie können in der Regel ohne eine Strafe im Voraus bezahlen . Zahlungen werden automatisch aus Ihrem Girokonto ausgeführt, es sei denn, Sie richten etwas anderes ein, sodass der Vorgang mühelos verläuft.
Credit Reporting: Die beliebtesten Online-P2P-Kreditgeber melden Ihre Aktivität an Kreditauskunfteien . Als Ergebnis werden Ihre pünktlichen Zahlungen Ihnen helfen, Ihr Guthaben aufzubauen und zu verbessern, was es Ihnen erleichtert, in Zukunft bessere Konditionen zu borgen. Wenn Zahlungen jedoch nicht ausgeführt werden oder der Kredit ausfällt, leidet Ihr Kredit. Machen Sie diese Zahlungen zu einer Priorität und kommunizieren Sie mit Ihrem Kreditgeber, wenn Sie in schwere Zeiten geraten.
Kreditgeber: Es gibt mehrere P2P Kreditgeber zur Auswahl, und öffnen Sie mehr Geschäft jedes Jahr. Zwei der ältesten Kredit-Netzwerke gehören Prosper.com und Lending Club, und Sie können für persönliche und geschäftliche Darlehen von diesen Kreditgebern versuchen. Upstart ist ein wachsender Konkurrent für Privatkredite und Funding Circle ist ein wachsender Geschäftskreditgeber.
Die ursprünglichen P2P-Kreditgeber haben Ihr Darlehen von anderen Personen finanziert. Jetzt entwickelt sich der Raum und Finanzinstitute finanzieren zunehmend Kredite, entweder direkt oder indirekt, anstelle von Einzelpersonen. Wenn das für Sie wichtig ist (es ist Ihnen vielleicht egal - solange Sie einen Kredit von jemandem bekommen ), recherchieren Sie den Service, den Sie verwenden möchten, und finden Sie heraus, woher die Finanzierung kommt.
P2P DIY
Personendarlehen sind nicht auf etablierte Online-Sites beschränkt. Sie können Kredite formlos einrichten oder Crowdfunding-Methoden verwenden, anstatt Mainstream-Websites zu besuchen. Um Probleme zu vermeiden, besprechen Sie Ihre Pläne mit einem lokalen Anwalt und Steuerberater. Möglicherweise müssen Sie eine schriftliche Vereinbarung treffen und bestimmte Regeln befolgen, um die gewünschten Ergebnisse zu erzielen. Lokale Fachleute können helfen, und mehrere Online-Dienste bieten maßgeschneiderte Vereinbarungen.