Die Übernahme eines anderen Kredits macht Sinn für einige Hauskäufer
Vorwärts, jedoch, Hypothekendarlehen Annahmen finden einen Platz auf dem Immobilienmarkt. Sie sind nicht für jeden Käufer zu Hause und passen nicht zu den Zielen jedes Verkäufers. Aber in einigen Fällen könnte eine Kreditaufnahme die beste Wahl für alle Beteiligten sein, vorausgesetzt natürlich, dass der bestehende Kreditgeber die Übernahme des Kredits erlaubt.
Das ist an sich der Kicker.
Warum einige Käufer bevorzugen ein neues Darlehen über eine Hypothekendarlehen Annahme
- Zu viel Eigenkapital
Ein Teil des Grundes, warum Kreditannahmen während der späten 1980er und frühen 1990er Jahre nicht genutzt wurden, war, weil die Verkäufer in den Boomjahren zu viel Eigenkapital hatten und die Käufer nicht genug Geld hatten, um die Lücke zwischen dem Kredit und dem Verkaufspreis zu überbrücken. Viele Verkäufer waren nicht bereit, Eigentümerfinanzierung zu tun.
- Niedrige Zinssätze
Ein weiterer Grund, dass Kreditannahmen jahrzehntelang auf der Strecke blieben, war, dass Käufer in der Regel durch die Aufnahme eines neuen Kredits ein niedrigeres Interesse erhalten konnten als durch die Übernahme des bestehenden Kredits. Es machte wenig finanziellen Sinn, einen Kredit von 7 Prozent anzunehmen, wenn die Bank die Straße hinunter 5 Prozent angeboten hat.
- Entfremdungsklauseln
Der Hauptgrund, warum sehr wenige Käufer Kreditannahmen von 1990 bis 2009 verfolgten, war, dass fast jede Hypothek eine Veräußerungsklausel enthielt . Eine Veräußerungsklausel in der Hypothek gab der Bank das Recht zu beschleunigen , dh sofortige Zahlung im vollen Umfang, im Falle der Übertragung des Titels.
Bevor Sie eine Hypothekendarlehensannahme betrachten
Das Klima muss für die Annahme eines Hypothekendarlehens stimmen. Es gibt in der Regel drei Arten von Krediten , die Annahmen ermöglichen: FHA-Darlehen und VA-Darlehen und Bank-Portfolio-Darlehen. Andere Kredite erfordern normalerweise eine vollständige Zahlung, falls das Haus an einen anderen Käufer verkauft wird. Manchmal nehmen die Käufer den Titel unter und übernehmen das Darlehen nicht. Der Kauf eines Wohneigentums kann riskant sein. Bevor eine Kreditannahme in Erwägung gezogen wird:
- Vergleichen Sie die Zinssätze
Wenn die Zinssätze höher sind als der Zinssatz des bestehenden Darlehens , könnte es finanziell sinnvoll sein, das bestehende Darlehen zu einem niedrigeren Zinssatz zu übernehmen. Der Unterschied in einer monatlichen Zahlung von $ 200.000 bei 5 Prozent gegenüber 7 Prozent beträgt $ 257 pro Monat. Über 5 Jahre, das sind Einsparungen von 15.420 $.
- Vergleichen Sie die Kreditkosten
Aufgrund der TRID- Anforderungen des Bundes sind die Kreditgeber verpflichtet, den Kreditnehmern eine Schätzung der Abschlusskosten zu geben, die als Kreditschätzung bezeichnet wird. Die Kreditschätzung buchstabiert alle Kosten, die mit dem Erhalten einer Hypothek verbunden sind . Im Allgemeinen zahlen Käufer viel mehr an Kreditgebühren, um ein neues Darlehen zu erhalten, als es für die Übernahme eines bestehenden Darlehens kostet. Der Unterschied könnte mehrere tausend Dollar oder mehr betragen. Bitten Sie die Bank, Ihnen eine Erklärung zu geben, die ihre Kreditaufnahmegebühren enthält.
- Besorgen Sie sich eine Begünstigterklärung und eine Kopie der Hypothek
Bevor Sie das Wort des Verkäufers nehmen und Geld für Hausinspektionen ausgeben, holen Sie eine Kopie der begünstigten Aussage , um das unbezahlte Guthaben des Darlehens festzustellen und ob das Darlehen wirklich annehmbar ist. In schwächeren Immobilienmärkten kann die Differenz zwischen dem unbezahlten Saldo und dem Verkaufspreis so niedrig sein, dass Sie mit einer Anzahlung von 10 oder 20 Prozent bar in den Kredit einzahlen können.
Es ist ratsam, einen Immobilienanwalt zu konsultieren, um mehr über Ihre Rechte und Verantwortlichkeiten zu erfahren, bevor Sie sich zu irgendwelchen kreativen Finanzierungsmöglichkeiten verpflichten. Nichts ist mehr ein Slam Dunk.
Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ein Broker-Associate bei der Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.