Wie sollte Ihr Portfolio in Ihren 30ern, 40ern und 50ern aussehen?
Beginnen Sie so schnell wie möglich zu investieren und genießen Sie die magische Kraft der Zeit. Der größte Vorteil beim Investieren ist die Zeit. Je jünger Sie also beginnen zu investieren, desto mehr Zeit haben Sie für Ihre ersten Dollars, um zu wachsen und zu wachsen.
Aber wie Sie investieren, hängt stark davon ab, wo Sie sich im Leben befinden, und Ihr Portfolio wird je nachdem, wo Sie leben, deutlich anders aussehen.
Hier sind die Investitionen, die Sie in jedem Jahrzehnt Ihres Lebens tätigen sollten.
Die besten Investitionen für Ihre 30er Jahre
Wenn Sie in Ihren 30ern sind, haben Sie 30 Jahre oder mehr, um von den Investmentmärkten zu profitieren, bevor Sie in den Ruhestand gehen. Die vorübergehenden Rückgänge der Aktienkurse werden Ihnen nicht viel schaden, weil Sie viele Jahre Zeit haben, Verluste auszugleichen. Also, wenn Ihr Magen mit der Volatilität der Aktienkurse umgehen kann, ist es jetzt an der Zeit, aggressiv zu investieren.
Investieren Sie in Ihren Arbeitsplatz 401 (k) oder 403 (b)
Die meisten Mitarbeiter genießen für jede Investition in dieses Konto Beiträge ihres Arbeitgebers. Das ist freies Geld! Schießen Sie jetzt 10 bis 15 Prozent Ihres Gehalts ein, um sich für eine sichere finanzielle Zukunft zu rüsten.
Investieren Sie in eine Roth IRA
Wenn Sie keine 401 (k) haben, oder Sie wollen zusätzliches Geld für den Ruhestand beitragen, überprüfen Sie die Steuervorteil Roth IRA . Wenn Sie bestimmte Einkommensrichtlinien erfüllen, können Sie bis zu 5.500 US-Dollar nach Steuern investieren.
Der Vorteil der Roth ist, dass das Geld Steuer abgegrenzt und im Gegensatz zu den 401 (k), werden Sie keine Steuern schulden, wenn Sie die Mittel im Ruhestand zurückziehen.
Investieren Sie in Most Stock Funds, mit einigen Anleihen
Auf lange Sicht haben die Aktienanlagen die von Anleihen und Barmitteln übertroffen. Von 1928 bis 2016 erzielte der S & P 500 einen Jahresdurchschnitt von 9,53 Prozent, der 10-jährige Treasury Bond 4,91 Prozent pro Jahr und der 3-Monats-Treasury Bill (ein Cash Proxy) ergab 3,42 Prozent.
Während Anleihen stabiler sind, werden Sie Aktien nicht schlagen, wenn Sie Ihr Geld auf lange Sicht vervielfachen wollen.
Also, wenn Sie relativ risiko-tolerant sind, sollten Sie 70 Prozent bis 85 Prozent in Aktienfonds und der Rest in Anleihen und Geldanlagen investieren. Oder, wenn Sie den einfachen Weg gehen wollen, wählen Sie einen Target-Date-Investmentfonds und Ihre Vermögenswerte werden aggressiver beginnen, wenn Sie jünger sind und automatisch konservativer werden, je näher Sie dem Ruhestand kommen.
Investieren Sie in Immobilien
Sie könnten in ein Heim investieren, wenn Sie denken, dass Sie für mindestens 5+ Jahre bleiben. Oder erwägen Sie, in eine Mietimmobilie oder einen REIT-Fonds zu investieren. Mit den niedrigen aktuellen Zinssätzen, wenn Sie nicht in einem der großen überbewerteten Immobilienmärkte wie New York von San Francisco sind, kann es einen guten persönlichen und finanziellen Sinn machen, Immobilien zu kaufen.
Investiere in dich selbst
Deine 30er Jahre sind eine gute Zeit, um deinen Abschluss zu machen oder deine Arbeitsfähigkeiten zu verbessern. Wenn Sie Ihr Gehalt in Ihren 30ern erhöhen können, haben Sie Jahrzehnte, um Ihre Einnahmen zu erhöhen.
Die besten Investitionen für Ihre 40er Jahre
Wenn Sie zu spät zur Spar- und Investitionsparty kommen, ist es jetzt an der Zeit, die Medaille zu setzen und diese Lifestyle-Kompromisse zu machen. Schließlich willst du im Keller deiner Kinder keine Zukunft haben, oder?
Investieren Sie in Ihren Arbeitsplatz 401 (k) oder 403 (b)
Sie müssen Ihre Ersparnisse und Investitionen aufrüsten, um sich auf den Ruhestand vorzubereiten. Wenn Sie noch nicht in Ihrem Pensionsplan gespeichert haben, beginnen Sie jetzt. Wenn Sie in die 401 (k) investiert haben, bemühen Sie sich, die maximale $ 18.000 pro Jahr zu investieren.
Wenn Sie im Alter von 40 beginnen und das maximale Jahresziel von 18.000 $ erreichen, dann werden Sie mit einer jährlichen Rendite von 6% im Alter von 67 Jahren ein Nest für Millionen Dollar erreichen. Das kann nicht genug sein, um in Rente zu gehen, sobald die Inflation und die längere Lebensdauer berücksichtigt sind, aber eine Million Dollar ist ein sehr guter Ausgangspunkt.
Asset-Zuweisung
Asset Allocation in Ihren 40ern wird sich mehr auf Anleihen und Anlageinvestitionen als in Ihren 30ern lehnen. Das Verhältnis von Aktienanlagen zu Obligationenanlagen variiert jedoch je nach Risikokomfortniveau. Der konservative, risikoscheue Anleger könnte sich wohl fühlen mit einer 60-prozentigen Aktien- und 40-prozentigen Anleiheallokation.
Der aggressivere Anleger in den 40er Jahren könnte mit einer Aktienquote von 70 bis 80 Prozent zufrieden sein. Denken Sie daran, je mehr Aktien Sie haben, desto volatiler ist Ihr Anlageportfolio.
Achten Sie darauf, breit diversifizierte internationale Aktienfonds und REITs in Ihren Investment-Mix aufzunehmen. Und mit den Low-Fee-Indexfonds zu bleiben, wird Ihre Investitionskosten in Schach halten.
Die besten Investitionen für Ihre 50er Jahre
Jetzt ist es Zeit, Ihre zukünftigen Ziele zu untersuchen und Ihren aktuellen und gewünschten zukünftigen Lebensstil zu erkunden. Untersuchen Sie Ihr aktuelles Einkommen, Ihr prognostiziertes Einkommen und Ihre steuerliche Situation. Die Ergebnisse Ihrer Analyse beeinflussen die besten Investitionen in Ihren 50ern.
Wenn Sie auf dem Weg in den Ruhestand sind, dann machen Sie weiter, was Sie in früheren Jahrzehnten begonnen haben. Wenn Sie sich bis zu Ihrem Ruhestandsdatum nähern, neigen Sie dazu, Ihr Aktienfondsrisiko zurückzunehmen und die Allokation in Anleihen und Bargeld zu erhöhen. Die spezifischen Prozentsätze werden davon abhängen, wie viel und wann Sie in Ihre Investitionen eintauchen. Wenn Sie mit 67 Jahren in Rente gehen und Sozialleistungen und andere Einkommensquellen erhalten, können Sie Ihre Investitionen verzögern. In diesem Fall können Sie mit Ihrer Investition in Ihren 50ern ein bisschen aggressiver sein. Wenn nicht, sind 60 Prozent Aktienanlagen und 50 Prozent Anleihen eine gute Mischung für die meisten Anleger.
Planen Sie Ihre zusätzlichen Einkommensströme
Untersuchen Sie das Anlegen von investiven Einkommensströmen. Verlagern Sie einige Ihrer Anlagen in dividendenberechtigte Aktien- und Rentenfonds. Berücksichtigen Sie REITs auch mit saftigen Dividendenzahlungen. Auf diese Weise können Sie Ihr Portfolio strukturieren, um im Ruhestand etwas Geld auszugeben.
Wie Sie in jedes Jahrzehnt investieren, hängt letztlich davon ab, wie weit Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen. Beginnen Sie so früh wie möglich mit dem Sparen und Investieren, um Ihre finanzielle Zukunft zu sichern.
Barbara A. Friedberg ist ehemalige Portfoliomanagerin und Universitätsinvestorenin. Ihr Schreiben erscheint auf verschiedenen Websites wie Robo-Advisor Pros.com und Barbara Friedberg Personal Finance