Halten Sie Ihr Geld steuerfrei mit einem Roth IRA wachsen
Für so viele Rentenpläne, Internal Revenue Service (IRS) Regeln diktieren, dass Sie nicht Ihre Altersvorsorge Ihr steuerbegünstigt Ruhestand Konto unbegrenzt halten können. Um diese Regel zu erzwingen, verlangt der IRS, dass Sie die erforderlichen Mindestausschüttungen oder RMDs vornehmen oder eine hohe Strafe erleiden.
Was sind erforderliche Mindestverteilungen (RMDs)?
Bestimmte Rentenpläne wie 401 (k) -Pläne und traditionelle IRAs erfordern, dass Einzelpersonen beginnen, Geld von ihrem Konto abzuheben, wenn sie 70 ½ Jahre alt sind. Diese erforderlichen Auszahlungen werden als erforderliche Mindestausschüttungen oder RMDs bezeichnet, und sie bestimmen den Mindestbetrag, den Personen jedes Jahr ab dem Alter von 70½ Jahren von ihrem Konto abheben müssen. Das IRS ist ziemlich streng auf RMDs, da sie in das steuerpflichtige Einkommen des Rentners einbezogen sind und daher Einkommenssteuern unterliegen. Dies ist die Gelegenheit des IRS, bis zu diesem Zeitpunkt eine Steuer auf Geld einzuziehen, das abzugsfähig oder steuerfrei war.
Für diejenigen, die ihr Ruhestandskonto verwenden, um im Ruhestand zu leben, ist die RMD-Anforderung im Wesentlichen irrelevant, da viele von ihnen diese Anforderung wahrscheinlich bereits erfüllen.
In der Tat, da RMDs einfach das erforderliche Minimum sind, ziehen die meisten Leute, die ihre Altersvorsorge für Einkommen verwenden, tatsächlich mehr als den erforderlichen Betrag zurück, und sie fangen typischerweise Auszahlungen an, bevor die Altersgrenze einsetzt.
Aber für jene Rentner, die andere Quellen des Ruhestandseinkommens haben oder wer sonst das Geld in diesen Arten der Ruhestandkonten nicht ausgibt, setzt diese Anforderung ein und löst im wesentlichen steuerbares Einkommen aus.
Folglich können sie nicht mehr unbegrenzt Gelder auf diesen Konten halten, und die Gelegenheit für zukünftiges steuergestütztes Wachstum geht verloren. Während RMDs eine Voraussetzung für traditionelle IRAs, 401 (k) Pläne , einfache IRAs und SEP IRAs sind, sind RMDs keine Voraussetzung für Roth IRAs.
Wann beginnen die erforderlichen Mindestverteilungen (RMDs)?
In den meisten Fällen müssen Sie Ihre erste erforderliche Mindestverteilung für das Jahr nehmen, in dem Sie das Alter von 70½ Jahren erreichen. Ihre erste Verteilung kann jedoch bis zum 1. April des Jahres nach dem Jahr, in dem Sie 70½ Jahre alt werden, verschoben werden. Für alle folgenden Jahre, einschließlich des Jahres, in dem Sie die erste RMD bis zum 1. April erhalten haben, müssen Sie die RMD bis zum 31. Dezember des Jahres entgegennehmen.
Wenn Sie keine Auszahlungen vornehmen oder weniger nehmen, als Sie sollten, werden Sie am Ende mit einer Bundessteuer in Höhe von 50% auf die Differenz zwischen dem Betrag, den Sie abgezogen haben, und dem Betrag, den Sie abgezogen haben sollten, belegt. Und selbst mit diesen schlechten Nachrichten müssen Sie immer noch den erforderlichen Betrag zurückzahlen und die anfallende Steuer auf die Besteuerungsgrundlage zahlen.
So berechnen Sie Ihren erforderlichen Verteilungsbetrag
Der Internal Revenue Service stellt die erforderlichen Arbeitsblätter mit Mindestverteilung zur Verfügung, um die Berechnung von RMDs zu unterstützen.
- Joint And Last Survivor Tabelle (siehe Anhang B) - Verwenden Sie, wenn Ihr Ehepartner zehn Jahre jünger ist als Sie.
- Einzelner Lebenserwartungstabelle - Verwenden Sie diese Option, wenn Sie Ausschüttungen als Nicht-Ehegattenempfänger verwenden.
Eine Vielzahl von hilfreichen RMD-Rechnern ist ebenfalls verfügbar, um Ihnen bei der Berechnung der erforderlichen Verteilungen zu helfen.
Roth IRAs und erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs)
Roth IRAs, wie andere Rentensparinstrumente, bieten einige große Vorteile von steuerfreiem Wachstum bis hin zu Investitionsflexibilität, aber ein weiterer potenzieller Vorteil von Roth IRAs ist, dass sie keine erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) haben und nicht den RMD-Regeln unterliegen. Selbst Personen, die älter als 70½ sind, müssen kein Geld von ihren Plänen nehmen, was bedeutet, dass das steuerfreie Wachstum, das Roth IRAs bietet, fortgesetzt werden kann.
Für die meisten Rentner ist diese Ausnahme von den RMD-Regeln unbedeutend, da die meisten Menschen bei ihrer Pensionierung von ihrem Roth-IRA abziehen. Aber für diejenigen, die nicht brauchen, Mittel von ihrem Roth IRA für Ruhestandslebensausgaben abzuziehen, kann eine Roth IRA eine unglaubliche Gelegenheit zur Verfügung stellen, um ein wachsendes Erbe an Erben und Geliebte weiterzugeben. Obwohl Roth IRAs während der Lebenszeit des Kontoinhabers keine RMDs haben, sind Auszahlungen für vererbte Roth IRA-Fonds erforderlich, aber sie folgen leicht abweichenden Regeln von den RMD-Regeln.