Persönliche Versicherung

Grundlagen, die Ihnen helfen zu verstehen, wie die Versicherung funktioniert

Understanding Versicherung kann schwierig sein, so ist es wichtig, ein Verständnis für Ihre Berichterstattung und was Sie brauchen. Dies kann einen großen Unterschied in den Preis machen, den Sie zahlen werden, da Sie verstehen können, wie Ihre Wahl der Versicherung Ihren Lebensstil, Vermögenswerte und persönliches Eigentum schützt.

Versicherung ist über finanzielle Sicherheit und Schutz Ihrer Unabhängigkeit

Es mag so aussehen, als müssten Sie Bücher und Informationen studieren, um die Versicherung zu verstehen, aber in ihrem Kern ist das Prinzip der Versicherung sehr grundlegend:

Wenn Sie etwas zu verlieren haben, und Sie wissen, dass Sie es sich nicht leisten können, für einen Verlust selbst zu bezahlen, bietet die Versicherung eine Möglichkeit für Sie, Ihre Investition, Lebensstil und Vermögen zu schützen, indem Sie jeden Monat eine kleine Menge an Geld bezahlen Versicherung, dass, wenn etwas schief geht, die Versicherungsgesellschaft Ihren Rücken in Form einer finanziellen Entschädigung haben wird.

Was ist eine persönliche Versicherung?

Persönliche Versicherungssparten sind Versicherungsarten, die Sie kaufen, um Sie vor Risiken zu schützen, die finanzielle Verluste verursachen könnten, die Sie sich nicht leisten könnten, selbst zu decken. Die Personenversicherung bezieht sich auf Risiken, denen Sie als Einzelperson aufgrund von Unfällen, Krankheiten, Tod oder Schäden an Eigentum, das Sie besitzen, ausgesetzt sind.

Wie funktioniert die Versicherung?

Wenn Sie eine Versicherung abschließen, zahlen Sie normalerweise einen vereinbarten Betrag - die Prämie - an die Versicherungsgesellschaft als Gegenleistung für den Schutz vor aufgeführten Risiken. Im Gegenzug für die Prämie, die Sie zahlen, stimmen sie zu, Sie für Verluste zu entschädigen, sollte einer auftreten. Die Personenversicherung basiert auf dem Grundsatz, dass die Risikostreuung bei einem wirtschaftlichen Verlust (wie z. B. Feuer oder Diebstahl) bei vielen Menschen das Risiko für alle handhabbar macht.

Viele Menschen zahlen über ihre Versicherungsprämie in den Schutz vor dem Verlust. Die Prämie wird von der Versicherungsgesellschaft eingezogen, und wenn es Zeit ist, eine Forderung zu bezahlen, nehmen sie Geld von dieser "Sammlung", um den Versicherungsnehmer zu entschädigen.

Muss jeder eine Versicherung kaufen?

Jeder muss keine Versicherung kaufen, aber es ist eine gute Idee, eine Versicherung zu kaufen, wenn Sie ein hohes finanzielles Risiko oder eine Investition in die Linie haben.

Abhängig von der Art der Versicherung ist eine Versicherung optional, während andere Versicherungen wie Kfz-Versicherungen Mindestanforderungen gesetzlich festgelegt haben .

Warum benötigt die Bank eine Versicherung?

Obwohl einige Versicherungen möglicherweise nicht gesetzlich vorgeschrieben sind, kann dies eine Anforderung eines Kreditgebers oder einer Bank oder eines Hypothekenunternehmens sein.

Abhängig von der Art der Versicherung können Sie eine Versicherung kaufen, um einen Kredit zu bekommen. Versicherung ist oft eine Voraussetzung für die Finanzierung von großen Anschaffungen wie Häuser, weil die Kreditgeber sicherstellen möchten, dass Sie gegen Risiken, die den Wert der Anlage zu verschwinden, bevor Sie es bezahlt haben, abgesichert sind.

Einen besseren Preis für Versicherungen bekommen

Die Prämie ist der Geldbetrag, den Sie von einer Versicherungsgesellschaft (normalerweise auf monatlicher Basis) im Gegenzug für den finanziellen Schutz, den Sie von Ihrer Versicherungspolice erhalten, in Rechnung stellen.

Um Ihre Prämie zu senken, ist das Beste, was Sie tun können, wenn Sie sich für eine Versicherung entscheiden, mit verschiedenen Unternehmen zu shoppen, oder einen Versicherungsmakler zu benutzen, der für Sie einkaufen und sehen kann, welche Versicherung Ihnen den besten Preis für Ihre Versicherung geben kann. Basierend auf der Schadenerfahrung und der Zeichnung der Versicherungsgesellschaft werden die Raten variieren.

Einige Versicherungsgesellschaften können Rabatte haben, die darauf abzielen, ihr Kundenprofil zu gewinnen. Wie gut Ihr Profil zum Profil des Versicherers passt, hängt davon ab, wie gut Ihr Tarif sein wird.

Wenn beispielsweise ein Versicherer Interesse daran hat, jüngere Kunden anzuziehen, können sie Programme erstellen, die Rabatte für jüngere Absolventen oder junge Familien bieten. Im Vergleich dazu können andere Versicherer Programme schaffen, die Senioren oder Mitgliedern einer Berufsordnung oder des Militärs größere Rabatte gewähren. Es gibt keine Möglichkeit zu wissen, ohne zu kaufen und Optionen zu vergleichen.

Wann sollten Sie eine Versicherung kaufen?

Sie sollten eine Versicherung für Umstände kaufen, bei denen ein finanzieller Verlust über das hinausgeht, was Sie sich leisten könnten, leicht zu bezahlen oder zu erholen.

5 Grundtypen der Personenversicherung verstehen

Wenn die meisten Menschen über eine persönliche Versicherung nachdenken, denken sie meist an eine dieser 5 Hauptkategorien:

1. Wohnversicherung, wie Hausratversicherung, Eigentumswohnungen- oder Coop-Versicherung, Mieterversicherung.
2. Autoversicherung und andere Fahrzeugversicherungen wie Schneemobile, Motorräder und Mopeds.
3. Die Bootsversicherung , die unter bestimmten Umständen versichert werden kann, und die eigenständige Bootsversicherung für Schiffe mit einer bestimmten Geschwindigkeit oder Länge, die nicht unter die Hausversicherung fallen.

1. Krankenversicherung , Lebensversicherung und Invalidenversicherung
2. Haftpflichtversicherung

Obwohl alle diese Kategorien abdecken, was Sie als Ihre persönliche Versicherung betrachten könnten, können Sie sie normalerweise nicht alle von einer Person erhalten. Die Versicherung erfordert eine Lizenzierung und ist in Kategorien unterteilt. Dies bedeutet, dass, bevor jemand berechtigt ist, Ihnen eine Versicherung zu verkaufen, oder Sie eine Versicherungsberatung zu Ihren Versicherungsbedürfnissen erhalten, diese vom Staat lizenziert sein muss, um die Art der Versicherung, die Sie kaufen, zu repräsentieren.

Zum Beispiel kann Ihr Hausversicherungsmakler oder -agent Ihnen sagen, dass er Ihnen keine Lebensversicherung oder Behinderung anbieten kann, aber er kann Sie an einen Kollegen mit der richtigen Lizenz wie einen Finanzplaner oder Berater verweisen.

Was decken die verschiedenen Arten von Versicherungen ab?

Die Hausversicherung umfasst die Gebäude auf Ihrem Grundstück, einschließlich Ihres Hauptwohnsitzes, und alle zusätzlichen Strukturen auf dem Gelände. Es umfasst auch Ihre Inhalte - bewegliche Sachen, die normalerweise in Ihrem Wohnhaus aufbewahrt werden - sowie zusätzliche Lebenshaltungskosten und Haftungen.

Die Mieterversicherung deckt Ihr persönliches Eigentum, das regelmäßig in Ihrer Mieteinheit aufbewahrt wird, sowie zusätzliche Lebenshaltungskosten und persönliche Haftung vor Ort und weltweit ab.

Condo oder Co-op Insurance ist vergleichbar mit Mieter Versicherung, aber zusätzlich zu Ihrem persönlichen Eigentum, zusätzliche Lebenshaltungskosten und persönliche Haftung weltweit, es umfasst auch einige Dinge, die sehr spezifisch für das Eigentum an einer Einheit oder Anteile an einem Gebäude sind.

Autoversicherung, Bootsversicherung und andere Kfz-Versicherung

Auto-, Boots- und andere Fahrzeugversicherungen bieten verschiedene Optionen in der Deckung. Die einfachste Haftpflichtversicherung deckt Ihre Haftung für Ihr Eigentum oder den Betrieb des Fahrzeugs oder Schiffes ab. Darüber hinaus gibt es optionale Coverages, die Sie erwerben können, z. B. die Deckung für physische Schäden am Fahrzeug oder Schiff selbst und an seinen Komponenten. Optionen für medizinische Zahlungen an andere und Todesfallleistungen aufgrund von Tod oder Verletzung, die sich aus dem Betrieb des Fahrzeugs ergeben, können ebenfalls als optional oder obligatorisch eingeschlossen werden, abhängig von den Gesetzen der staatlichen Finanzverantwortung oder den Mindestanforderungen an die Kfz-Versicherung .

Gesundheit, Leben und Invaliditätsversicherung

Krankenversicherungen, Lebensversicherungen , Invalidenversicherungen und Versicherungen wie die Langzeitpflegeversicherung bieten alle Deckung für finanzielle Entschädigungen oder Rückerstattungen für Gesundheit, Krankheit oder Todesfälle.

Die Krankenversicherung umfasst viele verschiedene Arten von Policen , von grundlegenden Gesundheitsleistungen bis zu ergänzenden Gesundheitsrichtlinien wie Zahnversicherung oder Langzeitpflegeversicherung . Es gibt eine breite Palette von Versicherungsschutz für Ihre Bedürfnisse je nach Art der finanziellen Schutz, die Sie benötigen , können Sie mehr über die Suche nach erschwinglichen Krankenversicherung Tipps hier zu lesen.

Understanding the Small Print in Versicherungspolicen

Ihre Versicherungserklärung-Seite listet die grundlegenden Grenzen der Deckung, die Sie in der Politik gekauft haben, aber es ist in der Politik Formulierung, dass Sie aufdecken, wie Ihre Versicherung in einem Anspruch arbeitet. Die meisten Leute lesen nicht das Kleingedruckte in ihrer Versicherungspolice, weshalb Menschen oft verwirrt und frustriert in der Schadenabwicklung sind.

7 Definitionen zum Verständnis der Versicherungsbedingungen

Im Folgenden finden Sie einige wichtige Bereiche im Kleingedruckten mit Erklärungen, die Ihnen helfen sollen, zu verstehen, warum sie für Sie wichtig sind.

1. Der Selbstbehalt ist der Geldbetrag, den Sie in einer Forderung bezahlen. Je höher der Selbstbehalt, desto höher das Risiko, das Sie persönlich eingehen, und desto geringer ist die Prämie. Manche Menschen nutzen das ableitbare als eine Strategie, um Geld zu sparen .
2. Ausschlüsse sind Dinge, die nicht als Teil Ihrer Versicherung abgedeckt sind . Es ist wirklich wichtig, nach den Ausschlüssen für jede Police zu fragen, die Sie kaufen, so dass das Kleingedruckte Sie in einer Reklamation nicht überrascht.
3. Art der Versicherung : Versicherungsunternehmen bieten oft verschiedene Deckungsgrade an. Wenn Sie einen wirklich niedrigen Preis für ein Versicherungsangebot erhalten, möchten Sie vielleicht fragen, welche Art von Police Sie haben oder welche Grenzen die Deckung hat und vergleichen Sie diese Details mit denen in anderen Zitaten, die Sie haben.
4. Spezielle Grenzen : Die Versicherungspolicen enthalten alle Abschnitte, in denen die Grenzen der zu zahlenden Beträge aufgeführt sind. Dies wird sehr wichtig, wenn Sie einen Anspruch erheben. Dies gilt für alle Arten von Policen von der Krankenversicherung bis zur Kfz-Versicherung. Fragen Sie nach, welche Coverage limitiert ist und wo die Grenzen liegen. Sie können oft nach einer anderen Art von Versicherungspolice fragen, die Ihnen höhere Limits bietet, wenn die Grenzen in der Police Sie betreffen.
5. Wartezeiten und besondere Klauseln: Einige Versicherungsarten haben Wartezeiten, bevor die Versicherung in Kraft tritt. Zum Beispiel können Sie in der Zahnversicherung eine Wartezeit haben , und in der Lebensversicherung können Sie einer Suizidklausel unterliegen. Dies sind nur zwei kleine Beispiele, aber Sie möchten immer fragen, wann die Abdeckung beginnt und ob es Wartezeiten oder Sonderklauseln gibt, die sich auf Ihre Abdeckung auswirken könnten, wenn Sie eine neue Richtlinie kaufen.
6. Endorsements sind Add-Ons zu einer Richtlinie, um mehr Abdeckung zu erhalten, oder in einigen Fällen können Endorsements eine Richtlinie ändern, um die Abdeckung zu reduzieren oder zu begrenzen. Erfahren Sie hier mehr über Empfehlungen.
7. Grundlage der Schadenregulierung sind die Bedingungen, unter denen die Forderung bezahlt wird. In der Hausversicherung zum Beispiel könnten Sie eine Wiederbeschaffungskosten- oder tatsächliche Barwertpolitik haben. Die Grundlage der Schadensregulierung macht einen signifikanten Unterschied, wie viel Sie bezahlt werden. Es ist wichtig, immer zu fragen, wie die Ansprüche bezahlt werden und was der Schadenprozess sein wird.

Wie zahlen Versicherungsgesellschaften Ansprüche ?

Das Geld, das von den Prämien einer Versicherungsgesellschaft eingezogen wird, ermöglicht der Versicherungsgesellschaft, Vermögenswerte aus allen eingezogenen Prämien zu bilden, so dass, wenn ein Versicherungsnehmer oder Einzelpersonen einen Verlust haben, genug Geld vorhanden ist, um die Forderung zu decken.

Erhalten Sie Ihr Geld zurück, wenn Sie keinen Anspruch auf Versicherung stellen?

Wenn Sie viele Jahre in eine Versicherung einzahlen, werden Sie sich vielleicht fragen, warum Sie so viel bezahlt haben, wenn Sie noch nie einen Anspruch hatten. Manche Leute haben vielleicht das Gefühl, dass sie ihr Geld zurückbekommen sollten, wenn sie keinen Anspruch hatten, aber so funktioniert Versicherung nicht. Versicherungsgesellschaften sammeln Ihr Geld und legen es zur Auszahlung ab, wenn eine Forderung besteht.

Beispiel für Premium- oder Anspruchszahlungen

Stellen Sie sich vor, Sie zahlen 500 Dollar pro Jahr, um Ihre 200.000 Dollar zu sichern. 10 Jahre Versicherung und du hast keine Ansprüche gestellt. Das ist $ 500 mal 10 Jahre, und Sie haben $ 5.000 an die Versicherungsgesellschaft gezahlt. Sie beginnen sich zu fragen, warum Sie so viel für nichts bezahlen. Im 11. Jahr haben Sie einen großen Anspruch . Die Versicherungsgesellschaft zahlt Ihnen 50.000 $.

Wenn die Versicherungsgesellschaft jedem ihr Geld zurückgeben würde, wenn es keinen Anspruch darauf gäbe, würden sie nie genug Vermögen aufbauen, um die Forderungen zu bezahlen. Selbst die $ 5.000, die Sie ihnen über 10 Jahre gezahlt haben, decken Ihren $ 50.000 Verlust nicht ab. Ein Verlust, und Sie werden unrentabel für die Versicherungsgesellschaft, aber zum Glück, weil Versicherung auf die Verbreitung des Risikos bei vielen Menschen basiert, ist es das angesammelte Geld aller Menschen, die Versicherungsprämien zusammen zahlen, die es der Versicherungsgesellschaft ermöglicht, Vermögenswerte zu bauen und Ansprüche zu decken sie passieren.

Was macht die Versicherungsunternehmen Preise steigen oder sinken?

Versicherung ist ein Geschäft, und obwohl es für Versicherungsgesellschaften nett wäre, die Raten immer auf dem gleichen Niveau zu lassen, ist die Realität, dass sie als Unternehmen die Verantwortung haben, genug Geld zu verdienen, um sicher zu sein, dass sie das Geld haben alle möglichen Ansprüche ihrer Versicherungsnehmer.

Wenn ein Versicherungsunternehmen die Höhe der am Ende des Jahres gezahlten Versicherungssumme zusammenfasst, im Vergleich zur Höhe der Prämieneinnahmen, müssen sie ihre Zinssätze revidieren, um profitabel zu bleiben. Underwriting- Änderungen und Ratenerhöhungen oder manchmal sogar Rückgänge sind das Ergebnis der tatsächlichen Ergebnisse der Versicherungsgesellschaft in den vergangenen Jahren.

Agenten, Captive Agents und Insurance Brokers

Die ersten Personen, mit denen Sie beim Kauf Ihrer Versicherung zu tun haben, sind die Makler und Makler, die die Versicherungsgesellschaft vertreten. Sie vertreten Sie gegenüber der Versicherungsgesellschaft und erläutern die verfügbaren Deckungen und Produkte.

Je nachdem, von welcher Versicherungsgesellschaft Sie eine Versicherung abschließen, handelt es sich möglicherweise um einen Captive Agent oder einen Versicherungsvertreter, der mehrere Versicherungsgesellschaften vertreten kann.

Was ist der Unterschied zwischen einem Captive Agent in der Versicherung und einem Broker oder Independent oder Non-Captive Agent?

Der Captive Agent ist ein Versicherungsvertreter, der nur eine Versicherungsgesellschaft vertritt. Sie sind mit den Produkten oder Angeboten dieser Versicherungsgesellschaft vertraut, können jedoch nicht mit anderen Versicherungsunternehmensrichtlinien, Preisen oder Produktangeboten sprechen.

Ein Versicherungsmakler, Independent-Agent oder Nicht-Captive-Agent kann in Ihrem Namen mit mehreren Versicherungsunternehmen zusammenarbeiten. Sie haben Zugang zu mehr als einer Versicherungsgesellschaft und müssen mit der Produktpalette der verschiedenen Unternehmen, die sie vertreten, vertraut sein.

So entscheiden Sie, welche Versicherungsdeckung Sie benötigen

Es gibt einige Schlüsselfragen, die Sie sich stellen können, die Ihnen helfen könnten, zu entscheiden, welche Art von Versicherung Sie benötigen.

• Wie viel Risiko oder finanzieller Verlust können Sie alleine auf sich nehmen?
• Haben Sie das Geld, um Ihre Kosten oder Schulden zu decken, wenn Sie einen Unfall haben oder Ihr Haus oder Auto zerstört wird?
• Haben Sie Ihre Ersparnisse, wenn Sie wegen eines Unfalls oder einer Krankheit nicht arbeiten können?
• Können Sie sich höhere Selbstbehalte leisten, um Ihre Versicherungskosten zu senken?
• Haben Sie spezielle Bedürfnisse oder Erwägungen in Ihrem persönlichen Leben, für die Sie vielleicht einen finanziellen Schutz benötigen?
• Worüber bist du am meisten besorgt? Versicherungspolicen können auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten werden und identifizieren, wofür Sie am meisten Sorge tragen, was Ihnen helfen kann, die Art von Versicherung einzuschränken, die Sie brauchen, und Ihre Kosten zu senken.

Wählen Sie eine Versicherung basierend auf Ihrem aktuellen Lebensstil und Ihrer Lebensphase

Die Versicherung, die Sie benötigen, hängt davon ab, wo Sie in Ihrem Leben sind, welche Art von Vermögenswerten Sie haben und welche langfristigen Ziele und Verantwortlichkeiten Sie haben. Deshalb ist es wichtig, dass Sie sich die Zeit nehmen, mit Ihrem Vertreter zu besprechen, was Sie aus der Versicherung herausholen möchten. Die richtigen Versicherungsprodukte zu finden, ist ein guter Teil einer starken Finanzstrategie, die Sie schützt und Ihnen hilft, finanziell unabhängig zu bleiben, selbst wenn Sie einen finanziellen Verlust haben.