Warum Roth 401k nicht für Sie sein könnte
Roth 401k Überblick
Auf anderen Seiten haben wir besprochen, wie die Roth 401k-Bestimmung zu 401k-Plänen (und anderen Arten von qualifizierten Plänen wie 403b) hinzugefügt werden kann.
Wenn Sie es nicht schon getan haben, sollten Sie sich auf die Grundlagen von Roth 401k konzentrieren .
Roth 401k Nachteile
Wenn Sie sich über die Versprechen von Roth 401k freuen, sollten Sie langsamer werden und sicherstellen, dass es für Sie richtig ist. Erlauben Sie mir, Devil's Advocate zu spielen und einige Roth 401k Nachteile hervorzuheben.
An dieser Stelle erwähne ich, dass dies möglicherweise wahre Nachteile sein kann oder nicht - es hängt wirklich von Ihrer Situation ab. Alles im Leben beinhaltet Kompromisse, und es gibt kein kostenloses Mittagessen - vor allem von der IRS. Trotzdem tun wir unser Bestes.
Schließlich weiß ich nicht, was Ihre besondere Situation ist. Daher dienen diese Informationen ausschließlich zu Informationszwecken. Sie sollten natürlich gründlich recherchieren und / oder sich mit einem kompetenten Steuerberater beraten, bevor Sie drastische Entscheidungen treffen.
In einer bestimmten Reihenfolge sind einige der möglichen Nachteile von Roth 401k:
- Es macht mehr aus Ihrem Nettogehalt, die gleiche Anzahl von Dollar in das Roth 401k-Konto zu legen (weil Sie keinen Steuerabzug für das laufende Jahr erhalten).
- Wir wissen nicht, welche Steuergesetze in Zukunft gelten werden. Ihre Steuerklasse könnte höher oder niedriger sein - wer weiß? Außerdem könnten die Politiker einfach entscheiden, dass Roth eine schlechte Idee war und alles besteuern. Natürlich würde es ihnen schwer fallen, wiedergewählt zu werden.
- Die Bestimmungen von Roth 401k sind derzeit auf "sunset" (oder weggehen) im Jahr 2011 gesetzt. Dies macht es schwierig (für langfristige Planungszwecke) anzunehmen, dass Sie Beiträge nach Roth über das Jahr 2010 hinaus tätigen werden. * ( Dies hat sich geändert Stand September 2006 )
- Roth Geld hat immer eine "5-Jahres-Regel" . Ich werde auf dieser Seite nicht ins Detail gehen, aber Sie sollten überlegen, ob Ihr Geld für mindestens 5 Jahre in einem Konto von Roth ist . Um die Dinge zu verkomplizieren, kann Ihr Geld seine über 5-jährige "Alterung" verlieren, wenn Sie es aus einer Roth 401k und in eine brandneue Roth IRA rollen.
- Roth 401k betrachtet einen "Hauskauf zum ersten Mal" (wie von der IRS definiert) nicht als qualifizierten Rückzug, was bedeutet, dass Sie möglicherweise Steuern haben, die Sie nicht erwartet haben, wenn Sie versuchen, Ihre Roth 401k Dollar für eine andere qualifizierte zuerst zu verwenden -Zeit Hauskauf.
- Nicht qualifizierte Roth 401k-Ausschüttungen (auf Englisch bedeutet das, dass der IRS nicht glaubte, Sie hätten einen guten Grund, das Geld zu nehmen) werden anders behandelt als nicht qualifizierte Roth-IRA-Ausschüttungen. Von einem Roth IRA können Sie im Allgemeinen sagen, dass Sie Ihr ursprüngliches Geld zurücknehmen. Roth 401k kann verlangen, dass Sie Steuern auf Einnahmen in Ihrem Konto zahlen, auch wenn Sie nicht den gesamten Betrag verteilen.
- Kein aktueller Steuerabzug. Mit traditionellen 401k-Beiträgen genießen Sie im laufenden Jahr ein reduziertes steuerpflichtiges Einkommen. Mit Roth 401k müssen Sie auf Steuervorteile warten.
Es gibt viele mögliche Roth 401k Nachteile.
Die Herausforderungen, die ich oben aufgeführt habe, sind für dich vielleicht von Bedeutung, aber sie sind es wert, in deinem Hinterkopf versteckt zu werden. Denken Sie auch daran, dass es Möglichkeiten geben kann, einige dieser Fallstricke zu bewältigen, damit sie Sie nicht betreffen.
Offenlegung: Justin Pritchard ist ein registrierter Vertreter und Anlageberater Vertreter der Financial Network Investment Corporation, Mitglied SIPC.