Was zu tun mit Bargeld von einem 401 (k) oder IRA Rollover
Bei der Entscheidung, einen qualifizierten Pensionsplan zu übertragen, ist die Inanspruchnahme einer Pauschalausschüttung in der Regel eine von mindestens drei Wahlmöglichkeiten, einschließlich eines Rollover, einer Teilausschüttung oder der unbegrenzten Nutzung des Kontoguthabens oder solange der Plan oder die Depotbank dies erlaubt .
Summenverteilung Definition
Wenn es zu einer Verteilung kommt, bei der es steuerliche Konsequenzen geben kann, kann es oft klug sein, die Definition und die Regeln direkt auf der Website des Internal Revenue Service, IRS.gov, zu lernen. Hier ist die IRS-Definition der Kapitalverteilung:
Eine Pauschalausschüttung ist die Ausschüttung oder Auszahlung des gesamten Saldos eines Planteilnehmers aus allen qualifizierten Renten-, Erfolgsbeteiligungs- oder Aktienprämienplänen innerhalb eines Steuerjahres. Alle Konten des Teilnehmers unter den qualifizierten Renten-, Erfolgsbeteiligungs- oder Aktienbonusplänen des Arbeitgebers müssen verteilt werden, um eine Pauschalausschüttung zu sein.
Lump Sum Distribution Option: Was Sie tun (und nicht tun) mit Ihrem Geld
In einfachen Worten kann eine Pauschalverteilung als "Auszahlung" eines 401 (k) -Plans beschrieben werden. Der Einzelne wird dann mit der Entscheidung konfrontiert, was er mit dieser Verteilung machen soll - entweder in Form von Bargeld (Scheck zahlbar an Sie, die Person) oder in Form eines Rollover (Scheck an Ihren neuen IRA-Verwahrer geschrieben) in Ihrem Namen).
Der beste Weg, um diese Entscheidung zu gestalten, ist zu beginnen mit, was nicht mit Ihrem hart verdient und gut gespeichert Ruhestand Plan Geld zu tun .
Wenn Sie es vermeiden können, möchten Sie Ihre Verteilung nicht in Form von Bargeld (Scheck zahlbar an Sie) erhalten. Natürlich ist die Entscheidung, was mit Ihrem Geld zu tun ist, Ihre, aber wenn Sie einen Pauschalbetrag in bar erhalten, bedeutet dies, dass Sie die günstige steuerliche Behandlung des Altersguthabens verloren haben.
Mit anderen Worten, die Verteilung wird steuerpflichtig . Dies liegt daran, dass Ihre 401 (k) Beiträge in den meisten Fällen von Ihren Gehaltsschecks vor Steuern abgezogen wurden - sie wurden nie besteuert. Zum Beispiel, wenn Ihr 401 (k) -Saldo $ 10.000 ist (vorausgesetzt, Sie haben 100% Vesting oder Besitz von Ihrem Vorteil erworben), und Sie entscheiden, "es auszahlen" und nehmen Sie einen Scheck zahlbar an Sie, der Betrag, den Sie erhalten deutlich weniger als $ 10.000 nach Steuern.
In den meisten Fällen werden 20% der Bargeldauszahlung für Bundessteuern einbehalten, was Ihnen einen Scheck über 8.000 $ lässt. Abhängig von Ihrer Steuerklasse könnten Sie darüber hinaus mehr Steuern schulden! Zum Beispiel, wenn Sie in der Bundessteuerklasse 25% sind, würden Ihre gesamten Bundessteuern $ 2.500 (25% von $ 10.000) sein. Sie erhalten den $ 8.000-Scheck, aber Sie schulden Uncle Sam $ 500.
Das Beste, was Sie mit Ihrem 401 (k) tun können, ist die Wahl der IRA-Rollover-Option. Dies kann technisch immer noch eine Pauschalausschüttung sein, aber statt einen Scheck zu erhalten, der an Sie zahlbar ist, erhalten Sie einen Scheck, der an Ihren IRA-Verwahrer zu zahlen ist. Zum Beispiel, wenn Sie eine IRA mit Vanguard Investments eröffnen. Wenn Sie bei Ihrem Arbeitgeber gekündigt haben und Ihre 401 (k) Vertriebsoptionen erhalten, wählen Sie die Option "Rollover to IRA", und der Scheck wird an Vanguard Investments (nicht an Sie) geschrieben.
Wenn es richtig gemacht wird, sagt der Scheck auch FBO [Ihr Name]. FBO bedeutet "zum Nutzen von." Wenn der Rollover-Scheck an die Depotbank zahlbar ist (Vanguard in diesem Beispiel), erhalten Sie das Geld nicht konstruktiv, was bedeutet, dass Sie das Geld nicht erhalten haben und Sie keine Steuern auf die Ausschüttung zahlen.
Der beste Weg, um eine Menge Geld zu investieren
Sobald Ihre Rollover-Verteilungsprüfung bei Ihrer IRA-Depotbank eintrifft, haben Sie jetzt Bargeld in Ihrer IRA, die investiert werden muss. Sie haben zwei grundlegende Wahlmöglichkeiten: 1) Investieren Sie alles auf einmal oder 2) Investieren Sie es schrittweise über einen bestimmten Zeitraum. Wenn Sie alles auf einmal investieren möchten, sollten Sie vorsichtig sein, um zu diversifizieren (Risiko über mehrere verschiedene Anlagen zu verteilen) und ein Portfolio von Investmentfonds aufzubauen .
Wenn Sie das Marktrisiko reduzieren möchten, können Sie den durchschnittlichen Dollar in Ihre gewählten Investmentfonds investieren, indem Sie einen festgelegten Betrag von Dollar pro Monat über einen bestimmten Zeitraum, z. B. 12 Monate, investieren.
Auf diese Weise, wenn der Markt stark schwankt, werden Sie einige Aktien zu höheren Preisen und einige Aktien zu niedrigeren Preisen kaufen. DCA funktioniert besonders gut, wenn die Preise hoch sind und erwartet wird, dass sie fallen. Für die meisten Anleger ist es jedoch nicht ratsam, Market Timing zu versuchen.
Haftungsausschluss: Die Informationen auf dieser Website dienen nur zu Diskussionszwecken und sollten nicht als Anlageberatung missverstanden werden. Unter keinen Umständen stellen diese Informationen eine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren dar.