Aktuelle und historische IRA Contribution Limits verstehen
Traditionelle IRA und Roth IRA Contribution Limits
| STEUERJAHR | ALTER 49 & UNTEN | ALTER 50 & ÜBER |
| 2002-2004 | 3.000 $ | $ 3.500 |
| 2005 | 4.000 $ | $ 4.500 |
| 2006-2007 | 4.000 $ | $ 5.000 |
| 2008 | $ 5.000 | $ 6.000 |
| 2009 | $ 5.000 | $ 6.000 |
| 2010 | $ 5.000 | $ 6.000 |
| 2011 | $ 5.000 | $ 6.000 |
| 2012 | $ 5.000 | $ 6.000 |
| 2013 | $ 5.500 | 6.500 $ |
| 2014 | $ 5.500 | 6.500 $ |
| 2015 | $ 5.500 | 6.500 $ |
| 2016 | $ 5.500 | 6.500 $ |
| 2017 | $ 5.500 | 6.500 $ |
| 2018 | $ 5.500 | 6.500 $ |
Wenn Sie diese Limits untersuchen, werden Sie höchstwahrscheinlich feststellen, dass die traditionellen IRA-Beitragslimits und die Roth IRA-Beitragsgrenzen so in das US-Steuergesetzbuch geschrieben werden, dass sie immer identisch sind. Ein Investor kann entweder zu einer traditionellen IRA oder Roth IRA beitragen oder den Beitrag zwischen den beiden aufteilen, aber das kombinierte jährliche Beitragslimit gilt immer noch. Zum Beispiel könnten Sie im Jahr 2017, wenn Sie 28 Jahre alt waren, insgesamt $ 5.500 zu Ihrer traditionellen IRA oder Ihrer Roth IRA beitragen, ohne die Beitragsgrenzen zu überschreiten und mit erheblichen Strafen belegt zu werden.
Anders ausgedrückt: Wenn Sie 2.000 USD in eine traditionelle IRA investieren, könnten Sie im selben Jahr nicht mehr als 3.500 USD in eine Roth IRA investieren.
Auf der anderen Seite, können Sie den Höchstbetrag entweder in einem Roth IRA und traditionellen IRA und immer noch profitieren von einem anderen Arbeitgeber gesponserten Ruhestand Plan, wie eine 401 (k) , 403 (b) , einfache IRA oder sogar SEP -IRA .
(Weitere Informationen zu diesen Ruhestandskonten finden Sie in meinem Leitfaden zu Beitragsbeschränkungen für Alterskonten .)
Wie werden IRA-Beitragslimits festgelegt?
Nach dem gegenwärtigen Gesetz werden die Beitragslimits für Traditionelle IRA und Roth IRA mit der Inflationsrate in Schritten von 500 Dollar steigen. Aus diesem Grund erhöht sich das Beitragslimit in einigen Jahren nicht. Die Inflation war nicht hoch genug, um das nächste Inkrement auszulösen, so dass es stabil blieb.
Bitte beachten Sie, dass sowohl die Beitragseinschränkungen für traditionelle IRA als auch für Roth IRA "use-it-or-lose-it" sind. Sie können sie nicht auf ein zukünftiges Jahr übertragen. Die späteste Frist für die Erfüllung der Beitragsgrenze ist die anfängliche Steueranmeldefrist, gewöhnlich am 15. April, es sei denn, sie fällt auf ein Wochenende. Wenn Sie beispielsweise Ihr Rentenkonto bis zum maximal zulässigen Beitrag für das Steuerjahr 2017 finanzieren möchten, müssen Sie bis zum 17. April 2017 das Geld auf dem Konto haben.
Finanzierung Ihrer traditionellen und / oder Roth IRAs
Bei der Finanzierung Ihrer traditionellen IRA oder Roth IRA müssen die Beiträge nicht gleichzeitig in einer Summe geleistet werden. Zum Beispiel, wenn Sie im Jahr 2016 55 Jahre alt waren, und wollte $ 125 von Ihrem Girokonto automatisch jede Woche für das ganze Jahr, um Ihr Roth IRA-Konto zu finanzieren, können Sie das tun.
Bis Ende des Jahres hätten Sie genau 6.500 Dollar eingezahlt, was Sie am meisten beitragen dürfen.
Es gibt bestimmte Einkommensbeschränkungen, unabhängig davon, ob Sie eine traditionelle IRA finanzieren und den Steuerabzug übernehmen oder eine Roth IRA insgesamt finanzieren können. Wenn Sie für beide berechtigt sind, ist eine Roth IRA fast immer die bessere Wahl, da eine Roth IRA einer perfekten Steueroase, die in den USA für den typischen Anleger existiert, am nächsten kommt .
Es gibt eine Vielzahl von Regeln rund um die traditionellen IRAs und Roth IRAs, insbesondere, dass Sie Ihr Geld abheben, bevor Sie 59,5 Jahre alt sind. Wenn Sie Ihr Geld benötigen, gibt es acht Möglichkeiten, wie Sie möglicherweise die 10% ige Vorfälligkeitsentschädigung vermeiden können, die für andere Steuern gilt, die möglicherweise geschuldet werden .