Wie Steuern im Ruhestand zu minimieren

Geben Sie dem IRS so wenig Geld wie möglich

Sie verbringen den größten Teil Ihres Lebens damit, zu arbeiten, zu sparen und für den Ruhestand zu planen. Das letzte, was Sie wollen, ist, einen großen Teil Ihrer Ersparnisse dem IRS zu geben. Aber das ist, was passiert, wenn Sie in den Ruhestand gehen, ohne Steuerplanung einen großen Teil Ihrer Altersvorsorge zu machen. Finanzberater werden Ihnen sagen, dass das Verdienen und Sparen nur ein Teil Ihrer Vorsorge ist. Der andere Teil arbeitet mit einem Finanzplaner, um Ihre Ersparnisse so steuergünstig wie möglich zu machen.

Die Grundlagen

Weißt du, was steuerpflichtig ist und was nicht? Wenn Sie denken, dass alles steuerpflichtig ist, haben Sie weitgehend Recht, aber um Ihr Steuerplakatbuch für Ruhestandsteuern zu erstellen, müssen Sie tiefer gehen. Eine korrekte Steuerplanung bedeutet, genau zu wissen, wie viel steuerbares Einkommen Sie verdienen. Hier sind die Grundlagen:

Dies ist eine allgemeine Übersicht, aber um wirklich weiter zu gehen, benötigen Sie möglicherweise Hilfe von einem Finanzplaner.

Bleiben Sie in der 15-prozentigen Steuerklammer

Wie möchten Sie Steuern auf Kapitalerträge zahlen, die Sie erhalten? Sie können dies tun, indem Sie Ihr Einkommen unter 75.900 $ halten, wenn Sie verheiratet sind, oder 37.950 $, wenn Sie Single sind. Die Steuerklasse von 15 Prozent hat einen Steuersatz von 0 Prozent auf Kapitalgewinne .

Selbst wenn Sie normalerweise mehr als die oben genannten Höchstbeträge verdienen, werden die meisten Rentner Jahre haben, in denen sie weniger verdienen, oder sie können sorgfältig planen, Gewinne aus Roth-Konten zu ziehen, die keine steuerlichen Konsequenzen haben.

Der Schlüssel ist, Ihre Steuern genau zu prognostizieren und so nahe wie möglich an das Maximum heranzukommen, ohne zu übergehen. Wenn Sie feststellen, dass Sie nur zu versteuerndes Einkommen von $ 60.000 haben, nehmen Sie Ausschüttungen von Ihren Rentenkonten von $ 15.900, selbst wenn Sie es nicht brauchen, und speichern Sie es für zukünftige Jahre. Erinnerst du dich an die Liste, die wir oben gemacht haben? Vergessen Sie nicht, wenn Sie weniger verdienen. Wenn Sie in die nächste Steuerklasse wechseln, werden diese steuerfreien Gewinne nun besteuert. Erfahren Sie mehr über diese Strategie hier .

Roth Umbauten

Jedes Jahr, werfen Sie einen Blick auf Ihr Einkommen und konvertieren Sie so viel wie möglich zu einem Roth IRA oder 401 (k), wenn Ihr Unternehmen die Option anbietet.

Sie möchten sich nicht in eine höhere Steuerklasse mit der Umwandlung drängen, aber denken Sie daran, dass Steuern zahlen, während Sie in einer niedrigeren Steuerklasse sind, besser ist, als später Steuern zu zahlen, wenn Sie ein höheres Einkommen haben. Genau so 15 Prozent Steuerklasse oben, egal welche Klammer du jetzt hast, wandle so viel wie du kannst, ohne zur höheren Klammer zu wechseln.

Diversifizieren Sie Ihr Einkommen

Investmentprofis wissen, dass Diversifikation der Schlüssel für die Bewältigung der natürlichen Veränderungen der Performance verschiedener Investmentkonten ist. Wenn eine Anlage eine Underperformance aufweist, ist eine andere Performance übertroffen.

Die gleiche Strategie funktioniert für die Ruhestandsplanung. Wenn Sie eine Mischung aus steuerpflichtigen und nicht steuerbaren Konten haben, können Sie von den nicht steuerpflichtigen Konten, wenn Ihr Einkommen relativ hoch ist, und von den steuerpflichtigen Konten, wenn diese niedriger sind, profitieren.

Steuerausfall Ernte

Verluste sind Teil des Investierens.

Nicht alles ist eine gewinnbringende Investition, aber die Verluste sind nicht ganz schlecht. So wie Sie Steuern schulden, wenn Sie mit Ihren Anlagen Geld verdienen, wirken sich Ihre Verluste auf diese Gewinne aus. Wenn Sie in Ihrem Portfolio einige verlustreiche Anlagen haben, die Sie sowieso loswerden wollten, wird der Verlust von Kapitalgewinnen durch den verlustfreien Verkauf reduziert.

Die Steuerentlastung kann ein hilfreiches Instrument sein, um die Haftung für Kapitalgewinne zu reduzieren, aber es wird nur für bestimmte Investitionen funktionieren. Zum Beispiel wird es in der Regel nicht mit einem steuergeschützten Altersvorsorgekonto funktionieren, aber wenn Sie versuchen, Steuern im Ruhestand zu reduzieren, müssen Sie alle Ihre Vermögenswerte betrachten und reduzieren die Haftung für jeden so viel wie möglich.

Aufhören zu arbeiten

Wussten Sie, dass Ihre Sozialversicherungsleistungen steuerpflichtig sein können ? Es hängt von Ihrem Einkommen ab. Wenn Ihr kombiniertes Einkommen weniger als 25.000 $ beträgt, wenn Sie allein sind oder weniger als 34.000 $, wenn Sie verheiratet sind, sind Ihre Leistungen nicht steuerpflichtig. Wenn Sie diese Schwellenwerte überschreiten, wendet der IRS eine komplizierte Formel an, die bis zu 85 Prozent Ihrer steuerpflichtigen Leistungen ausmachen kann.

Sie haben zwei Möglichkeiten, wenn Sie vermeiden möchten, Steuern auf Ihre Leistungen zu zahlen: Hören Sie auf zu arbeiten oder arbeiten Sie nur so weit, dass Sie unter der Schwelle bleiben oder die Leistungen so lange wie möglich hinauszögern. Ab dem Alter von 70 Jahren ist es nicht mehr sinnvoll, die Leistungen zu verschieben. Um zu erfahren, ob eine Verzögerung bei der Inanspruchnahme von Sozialleistungen für Sie sinnvoll ist, lesen Sie hier .

Katastrophenhilfe

Obwohl dies die Rentenstrategie der meisten Menschen nicht beeinflusst, bietet die IRS manchmal Hilfe für Menschen, die durch eine Naturkatastrophe Verluste erlitten haben. Zum Beispiel können einige Opfer der kalifornischen Waldbrände im Jahr 2017, in dem der Schaden eingetreten ist (2017) oder im Vorjahr (2016), nicht versicherte oder nicht erstattete katastrophenbedingte Schäden geltend machen. Dies gilt für persönliche und geschäftliche Verluste und könnte Möglichkeiten für einige der oben genannten Strategien eröffnen. Überwachen Sie die IRS-Seite über Steuererleichterungen im Zusammenhang mit Katastrophen.

Wenn Sie mehr sparen und Ihr Vermögen wächst, kann die Steuerplanung so kompliziert werden, dass Sie es nicht alleine schaffen können. Sie werden wahrscheinlich die Hilfe eines Finanzplaners, Steuerberater und meist wahrscheinlich eines Immobilienplaners benötigen. Obwohl es viele Artikel gibt, die Ihnen helfen, die Grundlagen der Steuerplanung zu verstehen, zögern Sie nicht, die Hilfe eines Fachmanns lange vor Erreichen des Rentenalters zu bekommen.