Dies gilt für jede Art von Darlehen, die Sie beantragen können, einschließlich Haus- und Autokredite, Kreditkarten, Privatkredite und Geschäftskredite.
Wann immer es eine Trennung zwischen dem gibt, was du für möglich gehalten hast, und dem, was dein Kreditgeber zustimmt, lohnt es sich, diese Lücke zu verkleinern.
Analysiere deine Situation
Finden Sie heraus, warum Ihr Kreditantrag nicht genehmigt wurde. Kreditgeber sind im Allgemeinen froh, Ihnen eine Erklärung zu geben, und sie sind verpflichtet, bestimmte Enthüllungen zur Verfügung zu stellen, so gibt es keinen Grund, es nicht herauszufinden.
Die häufigsten Gründe für die Ablehnung des Kredits sind:
- Probleme mit Ihrem Kredit oder einem niedrigen Kredit-Score
- Nicht genug Einkommen
Schlechte (oder nicht) Kredit: Kreditgeber betrachten Ihre Kreditaufnahme Geschichte, in der Regel in Form Ihrer Kredit-Scores , wenn Sie einen Kredit beantragen. Sie wollen eine solide Geschichte der Kreditaufnahme und -tilgung sehen. Allerdings haben Sie möglicherweise nicht viel geliehen oder Sie haben einige Herausforderungen erlebt und sind in der Vergangenheit in Zahlungsverzug geraten .
Wenn Kredit der Schuldige war, ist Ihr Kreditgeber verpflichtet, Ihnen eine Mitteilung der nachteiligen Handlung , erklären, dass Ihre Kredit-Geschichte gegen Sie verwendet wurde, einen Grund wie ausgefallene Kredite oder zu viele Anfragen, und erklären bestimmte Rechte, die Sie haben.
In der Mitteilung sollte erläutert werden, wie Sie Ihre Kreditauskünfte häufig kostenlos einsehen können. Die gute Nachricht ist, dass Sie Ihren Kredit verbessern können.
Nicht genug Einkommen: Kreditgeber wollen sehen, dass Sie in der Lage sind, die minimalen monatlichen Zahlungen zu machen, bevor sie Ihr Darlehen genehmigen. Mit einigen Darlehen, wie z. B. Wohnungsbaudarlehen, sind Kreditgeber gesetzlich verpflichtet, Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung zu berechnen.
Die meisten Kreditgeber verwenden ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen, um zu sehen, ob Sie die Zahlungen nach Genehmigung Ihres Darlehens bewältigen können. Sie vergleichen, wie viel Sie jeden Monat verdienen, wie viel Sie für die Rückzahlung der Schulden ausgeben, unter der Annahme minimaler Zahlungen . Wenn es nicht so aussieht, als könnten Sie sich die neuen Schulden leisten, lehnen sie Ihre Bewerbung ab.
Andere Probleme: Gelegentlich werden Sie aus anderen Gründen abgelehnt. Zum Beispiel gehen manchmal Hypothekendarlehen nicht durch, weil eine Schätzung nicht hoch genug kam, um die Größe des Darlehens zu rechtfertigen.
Bei der Beantragung von Krediten für Kleinunternehmen betrachten Kreditgeber oft den persönlichen Kredit des Geschäftseigentümers. Wenn Geschäftseigentümer Privatvermögen nicht als Sicherheiten verpfänden oder das Geschäft gut etabliert ist, sind die Chancen, genehmigt zu werden, gering.
Vor der erneuten Bewerbung
Sparen Sie sich etwas Zeit und Frustration, bevor Sie sich für Ihr nächstes Darlehen bewerben. Betrachten Sie sich selbst auf die gleiche Weise, wie Kreditgeber tun, und prüfen Sie, ob in Ihrem Kredit eine rote Flagge ist, und sehen Sie, ob Sie wirklich über ausreichendes Einkommen verfügen, um den Kredit zurückzuzahlen.
Untersuchen Sie Ihre Kreditauskunft und fragen Sie Kreditgeber, wenn Sie irgendwelche Probleme erwarten. Sie erklären Ihnen gerne, was wichtig ist und was nicht, und wie lange Sie nach bestimmten Ereignissen wie der Zwangsvollstreckung warten müssen. Es lohnt sich auch zu fragen, was der Kreditgeber für Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen sehen möchte.
Wenn Sie eine kleine, lokale Institution wie eine lokale Kreditgenossenschaft verwenden , können Sie vielleicht direkt mit einem Kreditgeber sprechen, um alles zu lernen, was Sie brauchen, und sich vorbereiten, bevor Sie eine andere Bewerbung ausfüllen.
Sie können auch die folgenden Schritte durcharbeiten, um Ihre Finanzen zu verbessern und ein besserer Kreditkandidat zu werden.
Schnelle Reinigung
Fehler beheben: Wenn Sie in Ihrem Kreditbericht Fehler haben, beheben Sie diese. Sie sollten nicht für Computerfehler oder die Handlungen anderer verantwortlich gemacht werden. Sie haben das Recht, Fehler zu entfernen . Mit großen Anschaffungen wie einem Hauskauf können Sie Fehler beheben und Ihre Kredit-Score innerhalb weniger Tage aktualisiert werden durch schnelle Neubewertung .
Andere Schulden begleichen: Ihre anderen Kredite könnten Teil des Problems sein. Kreditgeber schauen, wie viel Sie für die Rückzahlung der Schulden jeden Monat ausgeben, so reduzieren Sie diese Kosten macht Sie besser als Kreditnehmer.
Sofortige Strategien
Anzahlung: Eine größere Anzahlung für ein Haus oder Auto kann Ihnen helfen, genehmigt zu werden . Sie werden am Ende weniger Geld leihen, was bedeutet, dass Ihre monatlichen Zahlungen niedriger sind. Darüber hinaus sind die Kreditgeber weniger gefährdet, da sie ein geringeres Kredit- Risiko- Verhältnis aufweisen , sodass sie bereit sind, einen Kredit auch ohne Kreditwürdigkeit zu genehmigen.
Verwenden Sie Sicherheiten: Wenn Sie sich für einen Privat- oder Geschäftskredit bewerben, können Ihnen Sicherheiten helfen, genehmigt zu werden. Angebot, etwas Wertvolles zu versprechen , um den Kredit zu sichern . Seien Sie sich der Risiken bewusst: Sie könnten Ihr Haus in Zwangsvollstreckung verlieren oder Ihr Fahrzeug könnte wieder in Besitz genommen werden, wenn Sie keine Zahlungen leisten. Gehen Sie nur Risiken ein, die Sinn machen. Es lohnt sich nicht, einen Eigenheimkredit zu verwenden, um einen Urlaub oder ein Luxusauto zu bezahlen.
Holen Sie einen Mitstreiter: Ihr Einkommen und / oder Kredit waren nicht ausreichend, um genehmigt zu werden, aber Sie haben vielleicht bessere Chancen, wenn Sie das Einkommen und den Kredit einer anderen Person der Anwendung hinzufügen können, vorausgesetzt, sie haben gute Kredite und anständige Einkommen. Ein Cosigner gilt mit Ihnen , und diese Person ist verantwortlich für die Rückzahlung des Darlehens. Wenn Sie nicht zurückzahlen können, wird der Kreditgeber sowohl Sie als auch Ihren Mitversicherer verfolgen, und ihr Kredit wird darunter leiden. Verwenden Sie nur einen Mitgesellschafter, der bereit und in der Lage ist, dieses Risiko zu verstehen.
Bewerben Sie sich woanders: Sie wurden abgelehnt, aber das ist nur die Meinung eines Kreditgebers. Es ist wertvolle Informationen, und Sie sollten auf Ihre Kredit-und Einkommen, aber ein anderer Kreditgeber könnte Ihr Darlehen genehmigen. Sie müssen nicht warten, bevor Sie sich nach einer Ablehnung wieder bewerben, Sie müssen nur woanders hingehen.
Versuchen Sie es mit einer lokalen Bank oder einer Kreditgenossenschaft und erkundigen Sie sich bei Online-Kreditgebern . Bei bestimmten Krediten wie insbesondere Haus- und Autokrediten empfiehlt es sich, Ihre Anträge am besten in ein kurzes Zeitfenster von 30 bis 45 Tagen zu "bündeln", um den Schaden durch zu viele harte Anfragen in kurzer Zeit zu minimieren .
Längerfristige Strategien
Es sei denn, dass die Ablehnung verweigert wurde, profitieren Sie davon, einige Änderungen vorzunehmen, damit Sie leichter ausleihen können. Die folgenden Schritte werden Ihre Finanzen auch auf andere Weise gesund erhalten.
Bauen Sie Ihr Guthaben auf: Das Entleihen wird in der Zukunft einfacher, wenn Sie eine starke Kreditgeschichte aufbauen. Das bedeutet, dass Sie Kredite rechtzeitig aufnehmen und zurückzahlen müssen. Ihr Kredit wird sich allmählich verbessern und Sie werden bessere Zinssätze und weniger Ablehnungen bekommen.
Lass dich überrumpeln : Wenn du mit einem deiner Kredite zurück bist, ist es an der Zeit, die Dinge aufzuräumen, damit dein Kredit heilen kann. Das bedeutet nicht unbedingt, dass Sie 100 Prozent dessen zurückzahlen, was Sie schulden, obwohl das die beste Option wäre. Setzen Sie sich mit Ihren Gläubigern in Verbindung, um einen Zahlungsplan auszuarbeiten, und erhalten Sie eine schriftliche Vereinbarung, um negative Informationen aus Ihren Kreditberichten zu entfernen .
Schulden abzahlen: Ihre bestehenden Darlehen beeinflussen Ihre Fähigkeit, neue Kredite zu erhalten. Die Auszahlung alter Schulden erhöht den Betrag Ihres monatlichen Einkommens, der für neuere Kredite verfügbar ist.
Steigern Sie Ihr Einkommen: Mehr zu verdienen ist leichter gesagt als getan, aber es lohnt sich, zumindest auf Ihr Einkommen zu achten, wenn Sie Geld leihen müssen. Wenn Sie Änderungen im Leben betrachten, wie zum Beispiel einen Job zu beenden, ist es am besten, diese für zu speichern, nachdem Sie für Ihr Darlehen genehmigt wurden, und nur wenn Sie einen Plan haben, die Schulden abzuzahlen.