Wie man gute Investmentfonds auswählt

11 Tipps, die Ihnen Zeit, Geld und Kummer sparen

Sie haben also entschieden, dass Sie investieren müssen und dass Investmentfonds der richtige Weg sind. Wie wählst du die besten aus? Hier sind 11 Tipps, die Sie durch den Prozess führen.

1. Bevor Sie einen Investmentfonds auswählen, müssen Sie wissen, was Ihre Anlageziele sind. Sparen Sie für den Ruhestand ? Das bedeutet, dass Sie es sich leisten können, geduldig zu sein und Geld durch Bullenmärkte und Bärenmärkte zu halten . Sparen Sie für die Anzahlung auf ein neues Zuhause? Das bedeutet, dass Sie das Geld in einigen Jahren benötigen und vorsichtiger sein müssen.

1. Stellen Sie sicher, dass die Mittel Ihren Anlagegewohnheiten entsprechen. Wenn Sie zum Beispiel tägliche Höhen und Tiefen auf dem Markt nutzen möchten, können Sie keine Fonds verwenden, da sie nur am Ende des Tages handeln. Darüber hinaus führen die Fonds eine Leistung basierend auf den Fähigkeiten ihrer Manager aus, nicht unbedingt die gekauften Unternehmen. Stellen Sie sicher, dass Sie die Vorteile von Investmentfonds gegenüber Aktien verstehen.
2. Verwenden Sie Mittel, die Ihre Diversifikation erhöhen. Mehr Mittel zu haben, erhöht nicht immer die Diversifizierung. Viele Fonds besitzen dieselben Aktien . Überprüfen Sie die wichtigsten Aktienbestände jedes Fonds, um sicherzustellen, dass sie sich nicht überschneiden.
3. Wählen Sie nur Fonds aus, die in Ihre Asset Allocation- Strategie passen. Zum Beispiel, in der frühen Phase eines Konjunkturzyklus , sind Small-Cap-Unternehmen traditionell am besten. Sie können zehn der besten Fonds auswählen, aber wenn sie alle Small Caps sind , werden Sie mehr Verluste erleiden, wenn Large Caps in späteren Phasen besser sind.
4. Achten Sie auf Fondsgebühren , die Ihre Renditen von 0,5 Prozent auf 8,5 Prozent reduzieren können. Gebühren sind hinterhältig. Front-Load-Gebühren werden direkt von oben abgezogen, während Back-Load-Gebühren abgezogen werden, wenn Sie Ihre Investition innerhalb der ersten fünf Jahre (typischerweise) zurückziehen. Die meisten Fonds haben Managementkosten, Gebühren und 12b-1 Gebühren. Einige Experten sagen, nur No-Load-Fonds und diejenigen mit einer Kostenquote unter 1 Prozent.

1. Jetzt, wo Sie wissen, welche Art von Fonds Sie benötigen, wie identifizieren Sie die besten in diesen Kategorien? Denken Sie daran, dass Sie auf die Expertise von Fondsmanagern setzen, also müssen Sie ihrer Leistung folgen. Sie suchen wirklich nach einem Manager, der den Markt übertreffen kann. In diesem Fall bedeutet das den spezifischen Index für diese Art von Fonds. Zum Beispiel muss ein Small-Cap-Fonds den Russell 2000 übertreffen, nicht den Dow . Studien zeigen, dass zwei Drittel aller aktiv gemanagten Fonds schlechter abschneiden als ihre Vergleichsindizes. Wählen Sie daher Fondsmanager, die seit mindestens fünf Jahren bestehen.

1. Beachten Sie die Fondsgesellschaft. Qualitativ hochwertige Firmen wie American, Vanguard, T.Rowe Price und Dodge & Cox können es sich leisten, die besten Manager einzustellen und gut zu behandeln, so dass sie bei der Stange bleiben.
2. Werden die Fonds in einem steuerbegünstigten Portfolio wie 401 (k), IRA oder Roth IRA sein? Dann müssen Sie sich keine Gedanken über den Umsatz machen. So wird der Fonds verkauft und in neue Aktien umgewandelt. Wenn Ihr Fonds Kapitalertragssteuern unterliegt , bleiben Sie bei Fonds mit einem Umsatzanteil von 50% oder weniger. Andernfalls werden Sie mit den Gewinnen der verkauften Aktien besteuert, auch wenn der Gesamtwert des Fonds im Laufe des Jahres sinkt .
3. Zuerst können Sie es selbst mit Morningstar machen. Sie haben alle Informationen und ein handliches kleines Bewertungssystem, das hilft, die besten Darsteller auszuwählen.
4. Nehmen wir an, Sie haben Morningstar angeschaut und sind überwältigt von den Entscheidungen. Der nächste Schritt ist, einen guten Finanzberater auszuwählen . Lassen Sie sie den Investmentfonds auswählen.
5. "Vergangene Performance ist keine Garantie für zukünftigen Erfolg." Du wirst es überall hören, aber was bedeutet es für dich? Es ist einfach eine Aussage, die besagt, dass die Prüfung, wie gut ein Fonds in der Vergangenheit funktioniert hat, nicht bedeutet, dass er dies auch in Zukunft tun wird. Es gibt viel Forschung, die zeigt, dass 99 Prozent der Fonds, die den Markt in einem Jahrzehnt übertreffen, im folgenden Jahrzehnt auf den Durchschnitt fallen.