Dinge zu beachten, wenn Sie ausländische Investitionen kaufen
Achten Sie auf Kapitalertragssteuern und Dual-Anteilsklassen, da einige Ihrer Roth IRA höhere Dividenden zahlen
Viele große internationale Unternehmen unterhalten doppelte Einträge in mehreren Ländern. Dies ermöglicht globalen Anlegern die Auswahl desjenigen, der für ihre spezifischen steuerlichen Anforderungen am vorteilhaftesten ist, da einige Länder Dividendensteuern von 0% an ausländische Investoren (z. B. Großbritannien) zurückhalten und einige deutlich mehr zurückhalten (z. B. 30% in Frankreich). .
Ein perfektes Beispiel ist der Öl- und Erdgasriese Royal Dutch Shell. Die Gesellschaft hat zwei Klassen von Aktien - A-Aktien und B-Aktien. Die tatsächlichen Einzelheiten sind kompliziert und beinhalten internationale Steuerabkommen, aber das Endergebnis ist, wenn Sie ein amerikanischer Staatsbürger sind, werden Sie wahrscheinlich viel besser tun, indem Sie die Klasse B Aktien, weil keine Dividenden Steuern einbehalten werden, was zu einer viel höheren Dividende Erträge .
Um spezifische Zahlen zu geben, basierend auf den Börsenkursen, als ich diesen Artikel 2012 zum ersten Mal veröffentlichte, würde ein 100.000 I Roth IRA, der vollständig in Royal Dutch Shell A-Aktien angelegt ist, 4.700 Bardividenden pro Jahr erhalten. Die gleiche $ 100,000 Roth IRA, die in Royal Dutch Shell Klasse B Aktien angelegt ist, würde $ 5.300 Bardividenden pro Jahr erhalten.
Das ist eine zusätzliche 12,77% Cash-Rendite für den Besitz, was effektiv genau die gleichen Vermögenswerte ausmacht. Da die Dividenden reinvestiert wurden, würde der Netto - Vermögensunterschied zwischen den Anteilinhabern der Klassen A und B, die ihre Aktien über eine Roth IRA hielten, in einigen Jahrzehnten um ein Vielfaches wachsen, bis der Anteilinhaber der Klasse B viele, viele Male die Gesamtinvestition hatte Aktionär der Klasse A.
Hätten Sie hingegen Aktien von Total, SA, dem französischen Ölriesen, kaufen wollen, hätten die gleichen 100.000 Dollar 5.000 Dollar an Dividendeneinnahmen generiert, aber die französische Regierung hätte 1.500 Dollar dafür aufgewendet und Ihre Roth IRA die restlichen 3.500 Dollar geschickt. Wenn Sie die Aktien in einem Broker-Konto hatten, könnten Sie eine ausländische Steuergutschrift bei der IRS beantragen und viel von diesem Geld zurückerhalten.
Wenn die Aktie in Ihrer Roth IRA gehalten würde, wären Sie kein Glück mehr. Das senkt die Dividendenrendite von Total von 5,00% auf 3,50% und macht es weit weniger attraktiv als ein Unternehmen wie Royal Dutch Shell Class B-Aktien oder ConocoPhillips. Ihre Berechnung des intrinsischen Werts müsste eine Form der Steueranpassung enthalten, da Sie in jedem Land abhängig von der Art des Kontos, an dem Sie Ihren Anteil gehalten haben, unterschiedliche Gewinne erzielen können.
Verstehen Sie, dass Währungsschwankungen Ihre Roth IRA weit flüchtiger machen können als die Aktien der Basiswerte
Stellen Sie sich vor, es ist Anfang Januar 2008. Sie haben $ 100.000 in einem Roth IRA sitzen. Sie entscheiden, dass Sie Aktien von Nintendo kaufen möchten. Sie konvertieren alle Dollars in Ihrem Roth IRA in japanische Yen, was ¥ 11.415.000 ergibt. Sie können 200 Aktien für 57.075 Yen pro Aktie kaufen.
Sie lehnen sich zurück und tun nichts für Ihre Nintendo-Aktien. Im Jahr 2008 sammelten Sie 252.000 ¥ an Dividenden, im Jahr 2009 ¥ 288.000 an Dividenden, 2010 an ¥ 186.000 an Dividenden, 2011 an ¥ 90.000 an Dividenden und 2012 an ¥ 20.000 an Dividenden.
So sammelte Ihre Roth IRA in den Jahren, in denen Sie die Aktie hielten, 836.000 Yen Dividenden vor Steuern. Als ich diesen Artikel ursprünglich im Dezember 2012 veröffentlichte, wurde Nintendo für 9.070 Yen pro Aktie gehandelt, was Ihrer gesamten Position einen Wert von 1.814.000 Yen plus Dividenden für eine Gesamtsumme von 2.650.000 Yen brachte.
Das heißt, Sie haben fast sechs Jahre geduldig gewartet und 8.765.000 ¥ oder 76,78% Ihrer Anfangsinvestition verloren . Sie wollen Ihre Hände vom gesamten Geschäft waschen, damit Sie die Aktie verkaufen und auf die 2,65 Millionen Yen schauen, die in Ihrer Roth IRA sitzen. Sie rufen Ihren Broker an und übersetzen ihn zurück in US-Dollar und finden sich mit $ 30.789 wieder.
Das ergibt zunächst keinen Sinn. Sie haben 76,78% Ihrer Investition verloren, aber hier sind Sie mit nur 69,21% Verlust. Wo sind diese anderen 7,57% entstanden, die etwas von Ihrer roten Tinte ausgeglichen haben? Es hatte mit Währungsumrechnungskursen zu tun. Die Vereinigten Staaten hatten riesige Defizite und mussten ihren Dollar gegenüber dem Yen an Wert verlieren. Im Jahr 2012 konnten Sie für jeden Yen mehr Dollars kaufen als 2008.
Diese Situation kann auch andersherum funktionieren. Unter den falschen Umständen könnten Sie eine Investition haben, die im Wert in der lokalen Währung aufgewertet wurde, aber als Sie sie zurück in die Vereinigten Staaten übersetzten, führte dies zu einem Verlust. Um sich davor zu schützen, können Sie eine Gebühr zahlen, um Ihr Währungsrisiko abzusichern, oder Sie könnten das Geld in der lokalen Währung behalten und tatsächlich in dieses Land gehen, um das Geld auszugeben. Wenn Sie zum Beispiel ein Ferienhaus in Tokio hätten, wären die Währungskurse für Sie nicht so wichtig, weil Sie mit Ihrem Yen leben, essen und einkaufen könnten.
Verstehen Sie, dass geopolitische Risiken Ihre Roth IRA-Investitionen verletzen können
Es ist lange her, seit ein Weltkrieg ausbrach und den Planeten verbrauchte. Wenn das passiert, sind alle Wetten aus, weil das Militär eines bestimmten Landes höchstwahrscheinlich einige Vermögenswerte im Interesse der Sicherheit verstaatlichen wird. Stellen Sie sich vor, Sie hätten bedeutende Investitionen in ein Automobilunternehmen in China getätigt.
Wenn die Vereinigten Staaten in einen Krieg mit China ziehen, wird die chinesische Regierung höchstwahrscheinlich in die Fabrik einmarschieren, den Namen des Unternehmens ändern und neue Aktien an lokale Investoren ausgeben. Sie haben jetzt kein Eigentumsrecht. Es ist in der Vergangenheit passiert, und es wird sicherlich wieder in der Zukunft passieren.
Dies war während des Ersten und Zweiten Weltkrieges in ganz Europa üblich, als die Anleger über Nacht gesehen, wie sich ihre Länderportfolio-Bestände verdichteten, als sich verschiedene Fraktionen aufeinander abstimmten. Das bedeutet nicht, dass internationale Investitionen in eine Roth IRA es nicht wert sind. Es bedeutet nur, dass Sie auf die Welt achten müssen.
Bei der Auswahl von Global Investments für Ihre Roth IRA, realisieren verschiedene Länder unterschiedliche Rechnungslegungsvorschriften
Die Rechnungslegungsvorschriften für Mexiko sind nicht dieselben wie in den Vereinigten Staaten. Die Rechnungslegungsvorschriften in den Vereinigten Staaten sind nicht dieselben wie in Südkorea. Wenn Sie globale Investitionen über Ihre Roth IRA tätigen, müssen Sie wissen, wie Sie die Zahlen analysieren, damit Sie nicht aufwachen und feststellen, dass Sie einen schrecklichen Fehler gemacht haben.
Um Ihnen ein Beispiel aus der Praxis zu geben: In Mexiko sind die Bilanz , die Gewinn- und Verlustrechnung und die Kapitalflussrechnung aufgrund der hohen Inflation, die die Wirtschaft erlitt, an vergangene Inflationsraten angepasst. Dies ermöglicht es den Anlegern, sich ein Bild davon zu machen, was mit dem Unternehmen geschieht und die Auswirkungen der Währung zu beseitigen. Es ist eine weit überlegene Methode als die in den Vereinigten Staaten, wo ein Unternehmen eine 4% ige Steigerung der Gewinne zeigen kann, wenn die Inflation in einem bestimmten Jahr 4% betrug.