Einige Definitionen für 401 (k) Wörter, die Sie verwirren könnten
Leider haben viele 401 (k) Begriffe zwei Bedeutungen.
Es ist immer am besten, Fragen zu stellen, um sicherzustellen, dass Sie die Bedingungen verstehen, bevor Sie einen Umzug machen. Hier sind einige häufig verwendete Begriffe und ihre korrekte Interpretation.
401 (k) Verteilungen
Das Wort "Verteilung" ist besonders verwirrend, weil es sich auf verschiedene Ereignisse beziehen kann. Betrachten Sie es als etwas wie ein Regenschirm für verschiedene Methoden, Mittel von Ihrem 401 (k) zu nehmen.
Zum Beispiel können Mittel von Ihrem Plan verteilt und in einen neuen 401 (k) -Plan oder in einen IRA, den Sie haben, verschoben werden. Dies wird als "Rollover" bezeichnet, und ein Rollover ist eine Verteilung. Aber es löst keine Strafen aus, weil das Geld nicht zu dir kommt. Es bewegt sich zu einer anderen Investition.
Vergleichen Sie das mit einer Verteilung, die als "Rückzug" kategorisiert wird. In diesem Fall werden die Gelder an Sie gesendet und Sie kassieren den Scheck und geben das Geld aus.
Und was ist mit der Ausleihe von Ihrem 401 (k )? Dies wird nicht als eine Verteilung betrachtet - es ist ein Darlehen aus dem Plan für Sie, aber wenn Sie Ihre Beschäftigung vor der Rückzahlung des Darlehens verlassen, wird das verbleibende Darlehen Gleichgewicht als Verteilung betrachtet und Sie würden Steuern und möglicherweise Strafen schulden.
401 (k) Auszahlungen
Die meiste Zeit - aber nicht immer - wird der Begriff "Auszahlung" verwendet, wenn Sie Geld aus einem 401 (k) -Plan herausnehmen und es ausgeben, anstatt das Geld auf ein neues Konto mit aufgeschobener Steuer zu übertragen. Sie können Steuern auf die Verteilung zahlen, wenn Sie eine Abhebung und möglicherweise eine Vorfälligkeitssteuer, abhängig von Ihrem Alter zu der Zeit nehmen.
In der Regel können Sie eine Auszahlung von einem 401 (k) nicht vornehmen, solange Sie noch für das Unternehmen arbeiten, das Ihren Plan sponsert, zumindest nicht, wenn das Unternehmen keine Auszahlungen aus Härtefällen zulässt.
Aber wenn Sie einen alten 401 (k) -Plan haben und nicht mehr für das Unternehmen arbeiten, können Sie das Geld entweder durch Einlösen des Kontos und Erhalt eines Schecks oder durch Umschichtung des Geldes in einen neuen 401 (k) -Plan auszahlen eine IRA.
401 (k) Überweisungen
Dies bedeutet in der Regel die Übertragung von Mitteln zwischen den Investitionsoptionen innerhalb Ihres Plans. Sie können Geld zwischen verschiedenen Anlageoptionen in Ihren 401 (k) -Plan überweisen, ohne dass Sie sich einer Steuerpflicht aussetzen, obwohl einige der Fonds im Plan möglicherweise eine Gebühr erheben, wenn Sie Geld zu häufig bewegen. Zum Beispiel könnte ein Fonds verlangen, dass Sie ihn für mindestens 30 Tage besitzen, und Ihnen wird eine Gebühr in Rechnung gestellt, wenn Sie Aktien vor diesem Zeitpunkt verkaufen.
Das Wort "Transfer" kann auch für die Überweisung von Geldern von einem 401 (k) zu einem anderen gelten. Sie haben die Möglichkeit, Mittel von einem alten 401 (k) -Plan in einen neuen zu transferieren, wenn der neue Plan dies zulässt, aber die verwendete Terminologie ist normalerweise "Rollover", weil Sie Gelder von einem Unternehmensplan auf einen anderen verschieben Pensionsplan.
401 (k) Rollover
Viele Menschen, die 401 (k) -Pläne haben, sind sich nicht bewusst, dass sie ihre Mittel bei einer neuen Firma zu einer IRA oder einer 401 (k) mit einem neuen Unternehmen bewegen können, und dass ein solcher Schritt keine Steuern und Strafen auslöst.
Diese Option gilt auch, wenn Sie für eine Firma arbeiten, die aus dem Geschäft ausscheidet. Dies bedeutet nicht, dass die investierten Mittel direkt an Sie verteilt werden müssen, wenn sie ihre Türen schließen.
Der Wechsel von einem Plan zum anderen oder von einem Plan zu einem IRA ist ein " Rollover ". Sie können vermeiden, Steuern und Strafen zu zahlen, wenn Sie die Mittel zu einem IRA oder einem neuen Unternehmensplan rollen, und das Geld kann für Ihren zukünftigen Ruhestand weiter wachsen. Oder Sie können es bei Bedarf zurückziehen und zahlen nur Steuern auf die Beträge, die Sie bei der Einnahme abheben.
Lerne die Regeln
Lernen Sie alle Regeln kennen, bevor Sie Maßnahmen ergreifen, wenn Sie daran denken, Geld aus Ihrem 401 (k) -Plan zu nehmen. Eine wichtige Regel und eine, die vielen Menschen nicht bewusst ist, ist, dass Ihr Plan vor Gläubigern sicher ist. Solange Ihr Geld im Plan ist, können Gläubiger und Urteilsinhaber es nicht erreichen.
Achten Sie also darauf, alle Ihre Optionen zu überprüfen, bevor Sie Ihre 401 (k) auszahlen . Sie werden alles tun wollen, um dieses Geld für Ihre Ruhestandsjahre geschützt und verfügbar zu halten.