Der 31. Dezember rückt wieder näher und wir wollen die Steuerplanung für das Jahresende 2017 in Betracht ziehen. Angesichts der Ungewissheit, ob der Kongress die Steuergesetze des Parlaments , die Version des Senats, etwas dazwischen oder gar nichts (!) Übergibt, wird das aktuelle Jahresende ein bisschen bewegender sein.
Ich habe diese Nachricht letzte Woche in meinem E-Mail-Postfach gefunden. Es kam, wie Sie vielleicht erwarten, von meinem vertrauenswürdigen Buchhalter.
Aber es könnte auch in einem Ihrer Postfächer gelandet sein. Während Washington sich auf die Wirtschaft des Landes konzentriert, liegt es an jedem von uns, seine eigenen Volkswirtschaften zu verbessern - mit Blick auf finanzielle Schritte vor dem 31. Dezember, die unsere Steuerrechnungen ab April senken werden . Aber zuerst, von Jill Schlessinger, Senior CFP Board Ambassador, ein warnender Hinweis:
"Ich habe immer an mein Herz geglaubt, wenn du versuchst, zu süß zu werden, wirst du es vielleicht bereuen ... Wir müssen sehr vorsichtig sein, wie wir diese Entscheidungen in Zukunft treffen."
In diesem Sinne müssen Sie jetzt Folgendes tun:
Beginne am Anfang. Der Anfang, erklärt CPA Ed Slott, ist, wo es immer gewesen ist - mit Ihrer Steuererklärung aus dem Jahr zuvor. Das ist Ihre Roadmap für Abzüge und Credits , die Sie in der Vergangenheit gemacht haben.
Machen Sie das Beste aus Abzügen und Gutschriften, die in Zukunft möglicherweise nicht verfügbar sind. Wenn Sie sich Ihre vergangenen Erträge ansehen, achten Sie besonders darauf, Leistungen zu erhalten, die in den kommenden Jahren möglicherweise nicht verfügbar sind.
Der Abzug für staatliche und lokale Steuern liegt beispielsweise auf dem Hackblock. Können Sie es sich leisten, einige der Steuern des nächsten Jahres in diesem Jahr zu zahlen, um einen noch größeren Abzug zu erhalten? Vielleicht möchten Sie Grundsteuern vorbezahlen, da sie im nächsten Jahr möglicherweise nicht abzugsfähig sind, sagt Slott. Wenn Sie ein durchschnittlicher Arbeiter sind, der 50.000 bis 60.000 Dollar verdient, könnten Sie, wenn Sie ein Haus besitzen, 10.000 bis 15.000 Dollar an Grundsteuern und staatlichen Einkommenssteuern zahlen.
"Wenn Sie dafür keinen Abzug erhalten, könnten Ihre Steuern um Tausende steigen", sagt er. Andere Abzüge, die eliminiert werden könnten, sind solche für medizinische Ausgaben, Umzugskosten (selbst wenn sie beruflich sind) und Steuervorberei- tungen. Fragen Sie Ihren Buchhalter, ob Sie ihn jetzt für die Rückzahlungen 2017 bezahlen können, sagt Elde Di Re, Partner bei EY Tax Private Client Services.
Werfen Sie einen Blick auf Ihre Spendenstrategie . Eine der Änderungen, die uns wahrscheinlich bevorstehen, ist eine Erhöhung des Standardabzugs für Singles auf 12.000 $ und 24.000 $ für Paare. Wie in der Vergangenheit, wenn Sie den Standardabzug nehmen, werden Sie nicht auflisten (und umgekehrt). Aber die Zunahme wird wahrscheinlich bedeuten, dass es für einige Leute, die in der Vergangenheit aufgeschlüsselt haben, in Zukunft keinen Sinn mehr machen wird. Wenn Sie vermuten, dass Sie einer von ihnen sind, möchten Sie vielleicht dieses Jahr mehr für wohltätige Zwecke geben und wissen, dass Sie davon profitieren. In der Tat, wenn Sie flush fühlen, möchten Sie vielleicht Ihre Beiträge für die kommenden Jahre beschleunigen, indem Sie Geld in einen der Geber beraten Fonds, die Finanzinstitute als Wohltätigkeitsorganisationen eingerichtet haben. "Nehmen wir an, Sie haben Ihrer Alma Mater gewöhnlich 1000 Dollar gegeben, und Sie denken, dass Sie unter diesen neuen Regeln jedes Jahr den Standardabzug nehmen", sagt Di Re.
Sie würden den Scheck jetzt für 5.000 oder 10.000 Dollar schreiben, und Sie würden 2017 einen Abzug für diesen Betrag erhalten - dann verteilen Sie das Geld im Laufe der Zeit an Ihre Alma Mater. Und wenn du denkst, du würdest weiter auflisten? Natürlich würden wir niemals vorschlagen, dass Sie Ihre Lieblingsursachen nicht unterstützen. Aber wenn Sie nach mehr Geld suchen, um einige der vorab geleisteten Abzüge, die wir zuvor notiert hatten, im Voraus zu bezahlen, könnte es sich finanziell als sinnvoll erweisen, Ihre Geschenke ins Jahr 2018 zu schieben.
Überdenken Sie Ihre Schulden. Eine der größten potenziellen Änderungen ist die Abzugsfähigkeit von Hypothekenzinsen. Gegenwärtig sind Darlehenszinsen von bis zu 1.000.000 US-Dollar abzugsfähig, aber das könnte halbiert werden - und die Abzugszinsen für Zweitwohnungsdarlehen und Eigenheimkredite könnten weggewischt werden. Wie nähern Sie sich dem? Führe die Zahlen aus. Werfen Sie einen Blick auf Ihre Schulden und sehen Sie, ob es sinnvoll ist, sie jetzt oder schneller zu bezahlen.
Fragen Sie sich selbst: Wenn ich Bargeld verwende, um es zu bezahlen, "Was hat dieses Geld für mich getan?", Sagt Di Re. Wenn es auf einem Bankkonto saß, das ein dünnes 1 Prozent verdient, kann das Zurückzahlen Ihres Darlehens Geld zurück in Ihre Tasche stecken. Wenn es in den Markt investiert wird, wo Sie eine höhere jährliche Rendite erzielen, möglicherweise nicht. Führen Sie die gleichen Szenarien für Studentendarlehen aus, die ihre Abzugsfähigkeit verlieren könnten.
Schwere im Ruhestand. Schlessinger stellt fest, dass wir, obwohl wir einen "Ausrutscher-Moment" hatten, als wir befürchteten, dass es eine Grenze für das Sparen bei Rentenkonten geben würde, jetzt vom Tisch sind. Sie wollen den größten Knall für Ihr Geld zur Jahresplanung? Eine Verdoppelung des Ruhestands ist der Weg, dies zu tun. Für Ihre letzten paar Schecks, erhöhen Sie Ihre Ruhestandsbeiträge. Sagen Sie beispielsweise Ihrem Arbeitgeber, dass Sie in den letzten Wochen des Jahres 15 Prozent investieren wollen. Wenn Sie Geld in eine IRA-Roth, traditionelle oder SEP- Sie haben bis zum Steueranmeldetermin (ohne Erweiterungen), Geld wegsocken. Sie sparen mehr für den Ruhestand und reduzieren gleichzeitig Ihre Steuerschuld, sagt sie.
Mit Hayden Field