Internationale Diversifikation: Beispielportfolios

3 Beispielportfolios für internationale Investoren

Die meisten Anleger sind sich der Vorteile der internationalen Diversifizierung bewusst, aber es kann schwierig sein, sie in die Praxis umzusetzen. Schließlich gibt es Hunderte von verschiedenen Ländern, die denen, die in den Vereinigten Staaten leben, sehr unbekannt sind. Exchange-Traded Funds ("ETFs") haben den Prozess der internationalen Anlage viel einfacher gemacht, indem sie Aktien und Anleihen zu diversifizierten Portfolios zusammengefasst haben, die wie jedes andere US -Kapital gekauft und verkauft werden können.

In diesem Artikel werden wir einige Beispielportfolios betrachten, die internationale ETFs basierend auf demografischen Merkmalen und Zielen eines Anlegers einbeziehen.

Junge Investoren: Bis zu 35

Die meisten Finanzberater empfehlen, dass jüngere Anleger in ihren Portfolios ein höheres Risiko eingehen, da sie einen längeren Zeithorizont haben. Während risikoreichere Anlagen - wie Aktien - möglicherweise eine höhere kurzfristige Volatilität aufweisen, überflügeln sie langfristig weniger risikobehaftete Anlagen wie Anleihen. Junge Anleger, die mehrere Jahrzehnte nicht verkaufen wollen, sind aus diesen Gründen in der Regel am risikofreudigsten.

Zu den risikoreichen Anlagen gehören bei internationalen Investitionen Aktien und Anleihen von Emerging Markets und Frontier Markets . Die Länder, die in diese Kategorien fallen, haben eine schneller wachsende Volkswirtschaft als die Industrieländer, können jedoch aufgrund des erhöhten politischen Risikos , des Währungsrisikos und anderer Faktoren kurzfristiger Volatilität ausgesetzt sein.

Junge Anleger können von dieser Dynamik profitieren, indem sie die Allokationen für diese Anlageklassen erhöhen.

Ein Beispiel für ein junges Anlegerportfolio könnte sein:

ETF Klasse Zuweisung
Vanguard Gesamtaktienmarkt ETF (VTI) US-Aktien 40 Prozent
Vanguard FTSE entwickelte Märkte ETF (VEA) Internationale Aktien 40 Prozent
Vanguard FTSE Schwellenländer ETF (VWO) Schwellenländeraktien 10 Prozent
iShares Emerging Market Bond ETF (EMB) Emerging Market Bonds 10 Prozent

Mittelalter Investoren: 35 - 65

Anleger im mittleren Alter sollten sich auf ein Gleichgewicht zwischen Wachstum und Einkommen konzentrieren. Während sie noch Zeit haben, die Volatilität zu überwinden, beginnt das Ziel, sich von Kapitalgewinnen zu Kapitalschutz zu verschieben, wenn sich der Ruhestand nähert. Anleihen und andere festverzinsliche Anlagen tragen zu größerer Sicherheit bei, während erstklassige Dividenden- und Substanzwerte geeignet sein können, das Risiko und die Volatilität des Aktienanteils eines Portfolios zu reduzieren.

Im Zusammenhang mit internationalen Investitionen sollten Anleger im mittleren Alter möglicherweise in Erwägung ziehen, das Engagement in Schwellen- und Frontier-Märkten zu reduzieren und das Engagement in Industrieländern zu erhöhen. Sie könnten auch in Erwägung ziehen, ein internationales Anleihenengagement aufzubauen, um Fixed-Income-Risiken von den Vereinigten Staaten zu diversifizieren. Diese Ansätze führen in der Regel zu niedrigeren Portfoliovolatilitäten und anhaltend attraktiven Erträgen im Zeitverlauf.

Ein Beispiel für ein mittleres Investorenportfolio könnte sein:

ETF Klasse Zuweisung
Vanguard Gesamtaktienmarkt ETF (VTI) US-Aktien 45 Prozent
Vanguard FTSE entwickelte Märkte ETF (VEA) Internationale Aktien 15 Prozent
Vanguard US Total Bond ETF (BND) US-Anleihen 25 Prozent
Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) Internationale Anleihen 15 Prozent

Rentenanleger: 65 und älter

Rentenanleger priorisieren in der Regel angesichts ihres kurzen Zeithorizonts risikoarme Erträge. Während dieser Zeit wechselt das Anlageziel von Kapitalgewinnen zu Kapitalerhalt, da das Ziel darin besteht, sicherzustellen, dass genügend Einkommen vorhanden ist, um den Ruhestandsbedarf zu decken. Anleihen sind der beliebteste Weg, um diese Ziele zu erreichen, da sie selten ausfallen und im Laufe der Zeit eine stetige Einnahmequelle bieten.

Bei einer internationalen Anlage sollten Anleger im Ruhestand möglicherweise ein Engagement in ausländischen festverzinslichen Anlagen in Erwägung ziehen. Diese Anlagen können sich in den USA vom Zinsänderungsrisiko diversifizieren , auch wenn ein Währungsrisiko berücksichtigt werden muss. Investoren benötigen US-Dollar während ihrer Pensionierung - es sei denn, sie leben im Ausland - was bedeutet, dass Währungsumrechnungen teuer werden können, wenn ausländische Währungen gegenüber dem Dollar abwerten.

Ein Beispiel für ein mittleres Investorenportfolio könnte sein:

ETF Klasse Zuweisung
Vanguard US Total Bond Markt ETF (BND) US-Anleihen 80 Prozent
Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) Internationale Anleihen 20 Prozent

Wichtige Überlegungen

Es gibt keinen allgemein akzeptierten Konsens über die Höhe der internationalen Diversifikation, die für ein Rentenportfolio angemessen ist. Einige Finanzberater können die Zahlen in diesen Musterportfolios als überlasteten internationalen Vermögenswerten ansehen, während andere sie als angemessenes Diversifikationsniveau betrachten. Anleger sollten ihre eigene Situation und ihr Komfortniveau bei internationalen Investitionen sorgfältig abwägen, bevor sie irgendwelche Entscheidungen treffen.

Die Quintessenz

Die meisten Anleger sind sich der Vorteile der internationalen Diversifizierung bewusst, aber es kann schwierig sein, die Theorie in die Praxis umzusetzen. Die gute Nachricht ist, dass internationale ETFs es einfacher denn je machen, international diversifizierte Portfolios aufzubauen. Anhand der Beispiele in diesem Artikel können Anleger eine Vorstellung davon bekommen, wie eine internationale Diversifizierung für verschiedene Anleger-Demografien aussieht.

Dieser Artikel dient nur zu Informationszwecken. Nichts in diesem Artikel sollte als Anlageberatung ausgelegt werden. Bitte konsultieren Sie einen Finanzberater, um ein optimales Portfolio für Ihre individuelle Situation zu entwickeln.