Strategien und Beispiele, um Steuern zu reduzieren und Renditen zu maximieren
Wie sie sagen, "Nichts ist sicher im Leben außer Tod und Steuern." Steuern können jedoch minimiert oder sogar in Bezug auf Investmentfonds vermieden werden. Mit Kenntnis der Grundlagen der Besteuerung von Investmentfonds werden Sie in die Lage versetzt, Ihre Renditen insgesamt zu steigern.
Hier sind die 10 wichtigsten Dinge, die Sie über die Besteuerung von Investmentfonds wissen sollten:
- Asset Location : Einer der größten Fehler, die Anleger machen, ist die Platzierung von Investmentfonds, die hohe relative Steuern auf ihren steuerbaren Konten generieren. Zum Beispiel generieren die meisten Rentenfonds und Dividendenfonds Erträge, die für den Anleger steuerpflichtig sind. Daher sollten diese Fonds am besten in einem Konto mit Steuerabgrenzung, wie IRA, 401 (k) oder Annuität, gekauft werden. Auf diese Weise vermeiden Sie unnötige Einkommensteuer.
- Tax-Efficient Funds : Wenn Sie ein steuerpflichtiges Konto haben, ein solches reguläres Einzel- oder gemeinsames Maklerkonto, und Sie Steuern minimieren möchten, müssen Sie in Investmentfonds investieren, die wenig bis keine Steuern generieren. Diese Fonds gelten als steuereffizient . Wenn Sie beispielsweise ein Engagement in Anleihen benötigen, könnten Sie die Verwendung von Kommunalanleihen in Betracht ziehen, die auf Bundesebene ein allgemein steuerfreies Einkommen generieren.
- Wie wird die Besteuerung von Fondsdividenden besteuert : Einige Unternehmen geben ihre Gewinne an die Aktionäre in Form von Dividenden weiter. Ein Investmentfonds, der in Aktien investiert, kann daher von den Unternehmen, in die er investiert, Dividenden erhalten und die Dividenden an den Anteilinhaber des Investmentfonds weiterleiten. Ein Investmentfondsinvestor entscheidet sich häufig dafür, dass Dividenden in den Fonds reinvestiert werden, der Anleger kann jedoch immer noch Steuern schulden. Die Höhe der geschuldeten Steuern hängt unter anderem von der Haltedauer und der Einkommensteuerklasse ab.
- Arten von 1099 Forms und was mit ihnen zu tun : Die häufigsten Arten von 1099 erhalten von Investoren gehören 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT und 1099-Q. Investoren sind oft überrascht, wenn sie eine 1099 in der Post erhalten. Dies ist ein Zeichen dafür, dass der Anleger verstehen muss, warum er die 1099 erhalten hat und ob die Steuern, die bei Investmentfonds anfallen, minimiert oder vermieden werden können. Wenn Sie die Grundlagen der Besteuerung von Investmentfonds kennenlernen möchten, ist das Verständnis von 1099-Formularen ein guter Anfang. Sie werden auch sicher sein wollen, dass Sie tun, was der IRS von Ihnen verlangt!
- Investmentfondsgewinne auf Gegenseitigkeit : Aktienfonds können in Dutzende oder Hunderte von Aktien investieren. Oft kauft und verkauft der Investmentfondsmanager Aktien von mehreren Aktien des Investmentfonds während eines bestimmten Jahres. Wenn der Manager Aktien verkauft, die seit dem Zeitpunkt, an dem er diese Aktien gekauft hat, an Wert gewonnen haben, generieren diese Geschäfte Kapitalgewinne, die dann an den Anleger (Sie) weitergegeben werden.
- Planen Sie Ihre Kapitalgewinn-Ausschüttungen voraus : Um den Aktionären die Vorbereitung auf Ausschüttungen zu erleichtern, veröffentlichen Fondsgesellschaften im Allgemeinen ab Oktober Ausschüttungsschätzungen. Diese Schätzungen der Wertzuwachsverteilung können Fondsanlegern (die in steuerpflichtigen Konten gehaltene Fonds besitzen) dabei helfen, im Voraus für den Steuertag zu planen.
- Steuersenkungs-Ernten : Viele Anleger machen den Fehler, Kapitalgewinnsteuern zu zahlen, wenn sie diese durch Verrechnung der Gewinne mit Kapitalverlusten hätten reduzieren oder eliminieren können. Stellen Sie sich zum Beispiel vor, Sie möchten Ihr Porftolio neu ausbalancieren und beschließen, Anteile von zwei Fonds zu verkaufen. Im Allgemeinen, wenn Sie $ 1.000 Kapitalgewinne infolge des Verkaufs des ersten Fonds und $ 1.000 Kapitalverluste infolge des Verkaufs von Anteilen des anderen Fonds haben, gleichen sich die gleichen Gewinne und Verluste aus und es wird keine Steuer geschuldet.
- Tax Cost Ratio : Wie es sich anhört, die Steuerkostenquote ist ein Maß dafür, wie Steuern sich auf die Nettorendite einer Investition auswirken. Zum Beispiel, wenn Ihr Investmentfonds eine Rendite von 10% vor Steuern erzielt, aber die Steuerkosten des Fonds die Gesamtrendite auf 9% reduzieren, beträgt das Steuerkostenverhältnis 1%. Anleger können bei Morningstar Vorsteuererklärungen, steuerbereinigte Renditen und Steuerkostenquoten für Investmentfonds finden.
- Indexfonds vs. aktiv gemanagte Fonds : Fonds, die versuchen, den Markt zu schlagen, werden als aktiv gemanagte Fonds bezeichnet, und Fonds, die einfach versuchen, die Renditen des Marktes oder der gegebenen Benchmark zu erreichen, werden passiv gemanagte Fonds genannt. Aktiv gemanagte Fonds haben typischerweise einen höheren Umsatz (Kauf und Verkauf von mehr Aktien oder Anleihen) und haben daher höhere Steuerkosten als Indexfonds und Exchange Traded Funds (ETFs). Für die Steuereffizienz sollten Sie einen der besten S & P 500-Indexfonds in Betracht ziehen.
- Wie wählt man die besten Investmentfonds aus? Es ist kein Zufall, dass Investmentfonds mit der besten Performance, insbesondere über lange Zeiträume, wie 10 Jahre oder mehr, häufig Fonds mit den niedrigsten Steuerkosten sind. Daher wird ein Anleger, der nach den besten Fonds sucht, wahrscheinlich die steuerlich effizientesten Fonds finden, auch wenn er dies nicht versucht, da eine hohe Korrelation zwischen niedrigen Steuerkosten, niedriger Umsatzquote und niedriger Kostenquote bis hin zu hohen relativen Renditen besteht. besonders für längere Investitionszeiträume.
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