Wie investiert man eine Pauschal Summe?

Beste Wege, um eine Summenverteilung aus einer 401 (k) oder anderen Quelle zu maximieren

Ob Sie eine Pauschale aus einem 401 (k) oder IRA-Rollover, eine Steuerrückerstattung, eine Erbschaft oder einen Lotteriegewinn investieren möchten, es gibt ein paar clevere Wege, um eine große Menge an Bargeld einmalig zu verwalten Investition, egal was der Aktienmarkt oder die Wirtschaft gerade macht.

Hier ist, was Sie vor und nach dem Erhalt Ihrer Pauschale tun können.

Ermitteln Sie die beste kurzfristige Lagerstätte und das beste Fahrzeug für Ihre Stückelung

Je nachdem, wie viel Geld Sie erhalten, und vorausgesetzt, Sie haben ein wenig Zeit, bevor Sie Ihr Geld oder Scheck erhalten, werden Sie klug sein, nach einem Ort zu suchen, um Ihr Geld zu halten und zu suchen, Sparfahrzeuge oder Wertpapierarten zu investieren dein Geld.

Mit anderen Worten, eilen Sie nicht die Entscheidung!

Es ist möglich, dass Sie mehr als eine Verwendung für Ihren Geldgewinn haben. Zum Beispiel möchten Sie vielleicht Schulden mit einer Portion abzahlen, etwas weggeben, etwas für einen wohlverdienten Urlaub nutzen und den Rest für den Ruhestand verwenden. Jeder Betrag, den Sie innerhalb weniger Wochen nicht verwenden, kann Zinsen verdienen.

In den meisten Fällen investieren Sie in einen Geldmarktfonds für kurzfristigen Geldbedarf. Geldmarktfonds sind zinsbringende Spar-Vehikel, die liquide sind. Das bedeutet, dass Sie in der Regel jederzeit ohne Strafe oder Gebühren einzahlen und auszahlen können.

Anleger können typischerweise Geldmarktfonds bei Investmentfonds, Maklerfirmen und Banken kaufen. Vanguard Prime Money Market (VMMXX) und Fidelity Cash Reserven (FDRXX) haben oft eine der höchsten Renditen für die größeren, bekannten Finanzinstitute.

Sparer und Anleger können bei Bankrate.com auch einige der ertragreichsten Geldmarktfonds des Landes finden.

Entscheiden Sie, ob Sie sich selbst investieren oder einen Berater erhalten möchten

Wenn Sie keine Erfahrung mit Investitionen haben, sollten Sie mit einem Finanzberater sprechen, bevor Sie sich entscheiden, was Sie mit Ihrem Geld machen möchten. Wenn das Geld nicht in Ihrer Tasche brennt (dh Sie haben Angst, dass Sie es ausgeben, wenn Sie nicht schnell einen Platz dafür finden), sollten Sie sich die Zeit nehmen, die beste Art von Anlageberater für Sie zu finden.

In den meisten Fällen ist ein Honorarberater mit der Bezeichnung Certified Financial Planner (CFP) eine kluge Wahl. Der Grund dafür ist, dass Börsenmakler, Banker und Versicherungen in der Regel für Provisionen arbeiten. Wenn sie also bezahlt werden, um eine bestimmte Investition gegenüber einer anderen zu verkaufen, arbeiten sie möglicherweise nicht in Ihrem Interesse.

Entscheiden Sie, was das Geld für Sie tun soll

Dies mag zu offensichtlich klingen, aber Sie müssen eine Vision oder Struktur für Ihr Geld haben oder was Ihr Anlageportfolio sein wird, bevor Sie es über den Geldmarktfonds hinaus investieren. Ebenso möchten Sie Ihr Geld nicht zu lange in einem solchen liquiden Sparfahrzeug lassen oder verpassen Sie vielleicht eine Gelegenheit, Ihr Geld für etwas zu verwenden, das für Ihre Aufgabe besser geeignet ist.

Ein Finanzplaner könnte diese Vision nennen oder Ihr Anlageziel strukturieren.

Lump Sum Investieren vs. DCA: Jump In Now oder langsam investieren es im Laufe der Zeit?

Unabhängig davon, ob Sie sofort Ihr gesamtes Bargeld zur Arbeit bringen oder periodisch Anteile mit Dollar-Cost-Averaging (DCA) anlegen, müssen Sie Ihre Entscheidung vollständig auf Ihr Anlageziel und Ihre Risikotoleranz und nicht auf das Geschehen am Aktienmarkt oder in der Wirtschaft treffen Moment.

Wenn Ihr Zeithorizont zum Beispiel 20 Jahre beträgt, können Sie den gesamten Kapitalbetrag auf einmal in Ihre ausgewählten Anlagen investieren. Dies liegt daran, dass die Gesamtrendite über einen langen Zeitraum sich nicht viel ändert, wenn man dies weit im Voraus festlegt. Außerdem besteht ein höheres Risiko, Ihre durchschnittlichen Renditen zu senken, indem Sie zu viel von Ihrem Geld auf einem Geldmarktkonto lassen , anstatt es sofort zu investieren.

Zu den Personen, die einen DCA in ihre Anlagen investieren möchten, gehören diejenigen, die eine geringe Risikotoleranz aufweisen, und / oder Anleger, deren Zeithorizonte nicht klar sind. Zum Beispiel kann eine Person in ihren 60ern, die für den Ruhestand spart, immer noch einen 20-jährigen Zeithorizont haben. Sie wissen jedoch nicht mit Sicherheit, wie lange sie leben werden. Daher möchte diese Person ihren Kapitalbetrag möglicherweise über einen längeren Zeitraum, z. B. ein bis zwei Jahre, in ihre Anlagen investieren.

Auf diese Weise kann der Anleger bei einem dramatischen Rückgang der Aktienkurse Verluste minimieren und die zukünftigen Renditen maximieren, indem er einen bestimmten Betrag einmal pro Monat über mehrere Monate oder einige Jahre investiert.

Um es zusammenzufassen, es gibt ein paar verschiedene Möglichkeiten, um Ihren Glücksfall zu investieren. Die entscheidenden Faktoren sind Ihre Anlageziele, Ihre Risikobereitschaft und das, was Sie kurzfristig und langfristig für Sie tun möchten.