Wie man aus Steuerschuld herauskommt

Nicht viele Dinge im Leben können stressiger sein, als dem IRS-Geld zu schulden, besonders wenn man es nicht leicht in die Hand nehmen kann. Was sollte man tun? Wie sollten Sie mit der IRS umgehen? Was sind Ihre Möglichkeiten?

Der erste Schritt ist, einen Überblick zu bekommen, wie viel geschuldet ist.

Es ist wichtig zu dokumentieren, wie viel unbezahlte Steuern Sie für jedes Steuerjahr und für jede Steuerbehörde schulden müssen. Dies wird zu einer nützlichen Zusammenfassung Ihrer Steuersituation und hilft Ihnen, den Überblick zu behalten.

Nehmen wir ein Beispiel. Billy, der in Ohio lebt und arbeitet, schrieb mir eine E-Mail. "Ich schulde der IRS über $ 30.000 für die letzten zwei Jahre Steuererklärungen", sagte Billy. "Ich habe bereits die Rücksendung eingereicht, aber ich überlege mir, die Steuerermäßigungen zu ändern, die ich in meiner Eile übersehen habe, um die Steuererklärungen schnell einzureichen. Ich lese auch über Steueramnestie. Gibt es spezielle CPA's da draußen, die nur handeln?" mit diesem Szenario? Ich habe viele Anzeigen gesehen, die Steuerfreiheit versprechen, aber ich möchte die Regierung nicht betrügen oder meine Schulden auf nichts reduzieren. Ich will nur so viel wie ich kann versuchen, das zu zahlen. Wo sollte ich? Fang an zu schauen? "

Billys E-Mail bietet ein hervorragendes Beispiel für den Einstieg. Beachten Sie die Details. Gerade von seiner E-Mail wissen wir, dass Billy dem IRS für seine Bundeseinkommensteuer ungefähr dreißigtausend Dollar schuldet. Dies bezieht sich auf die letzten zwei Jahre. Er hat bereits seine Steuererklärung eingereicht.

Alles, was Billy jetzt tun muss, ist herauszufinden, wie man die IRS bezahlt.

Jedes Mal, wenn ich anfange, an einem Steuerschuldenprojekt zu arbeiten, beginne ich damit, eine Tabelle zu erstellen, die nur die Details enthält, die benötigt werden, um einen Überblick über die Situation zu geben. Ich werde die Details nehmen, die Billy in seiner E-Mail geteilt hat, und diese Details in ein Tabellenformat umwandeln, das wie folgt aussehen könnte:

Bundessteuer Bundesstaat Ohio Steuer

Steuerjahr

Aktueller Kontostand fällig

Stand vom (Datum)

Datum eingereicht

Anmerkungen

Aktueller Kontostand fällig

Stand vom (Datum)

Rückgabe eingereicht?

Datum eingereicht

2014

14.657

20. Juni 2016

04/10/16

123

04/10/16

Ja

04/10/16

2015

15.721

20. Juni 2016

15.04.16

456

15.04.16

Ja

15.04.16

Zwischensumme

30,378

579

-123

Mailed Check mit 2014 Steuererklärung am 10.04.2016

Qualifizieren Sie sich für eine Ratenzahlung?

-228

Mailed Check mit 2015 Steuererklärung am 15.04.2016

Ja Nein

Ist die Zwischensumme des Bundes 50.000 oder weniger?

-228

Postcheck mit Zahlungsbeleg am 15.06.2016

Ja Nein

Werden alle Steuererklärungen eingereicht?

Warten auf Rechnung für Strafe und Zinsen

Wenn beide Ja sind, qualifiziert sich der Kunde für eine Ratenzahlung

Der Kunde wird vollständig in Ohio bezahlt, nachdem der Kunde Strafen und Zinsen gezahlt hat.

Berechnen Sie die Mindestzahlung, die der IRS akzeptieren würde:

Bundeszwischensumme:

30,378

Teilen durch

72

Mindestzahlung

421.916667

Auf einen ganzen Dollarbetrag runden

Mindestzahlung

422

Ich habe mir erlaubt, mehr Details zu spezifizieren, als Billy in seiner E-Mail mitgeteilt hat.

Mit dieser Tabelle können wir auf einen Blick sehen:

Eine Tabellenkalkulation wie die obige hilft uns dabei, das große Ganze im Auge zu behalten. Wenn die Situation des Kunden komplexer ist, können wir diese grundlegende Tabellenvorlage erstellen.

Der zweite Schritt besteht darin, herauszufinden, ob eine Ratenzahlung die richtige Option ist.

Der IRS wird eine Ratenzahlung genehmigen, wenn der Kunde unter anderem alle Steuererklärungen eingereicht hat und der Gesamtbetrag für alle Jahre weniger als $ 50.000 beträgt. Wenn Sie mehr als fünfzigtausend Dollar schulden, ist Ihr nächster Schritt, eine gründliche Finanzanalyse durchzuführen, die im dritten Schritt besprochen wird, unten.

Billy schuldet dem IRS etwas über 30.000 Dollar. Und er hat alle seine Steuererklärungen eingereicht. Billy hat seine Steuererklärung 2014 verspätet eingereicht. Wenn Billy den IRS vor ein paar Monaten um eine Ratenzahlung gebeten hätte, würde der IRS seine Anfrage nicht genehmigen. Stattdessen hätte der IRS Billy angewiesen, zuerst seine fehlenden Steuererklärungen einzureichen und dann einen Zahlungsplan aufzustellen, sobald der IRS die Steuererklärungen bearbeitet hatte. Nun, da Billy alle Steuererklärungen eingereicht hat, kann er nun eine Ratenzahlung abschließen.

Billys ausstehender Restbetrag beträgt rund 30.000 US-Dollar. Sein gesamter Restbetrag beträgt weniger als 50.000 US-Dollar. Er qualifiziert sich für eine gestraffte Ratenzahlung. Raffiniert bedeutet, dass der IRS Billy keine Fragen zu seiner aktuellen finanziellen Situation stellt. Alles, was Billy tun muss, ist herauszufinden, ob er es sich leisten kann, jeden Monat die Mindestzahlung von 422 Dollar zu bezahlen. Billy muss vielleicht seine Finanzen neu ordnen. Er könnte Ausgaben in anderen Bereichen seines Lebens einschränken müssen. Oder er muss möglicherweise mehr Einkommen generieren. Zwei wichtige Dinge, die hier zu beachten sind:

  1. Billy kann jedem Zahlungsbetrag zustimmen, solange der Zahlungsbetrag mindestens dem von der IRS akzeptierten Betrag entspricht.
  2. Sie können immer mehr bezahlen, aber Sie können nie weniger bezahlen, als der Betrag, den Sie monatlich dem IRS zahlen.

Die Mindestzahlung wird berechnet, indem der Gesamtsumme, die dem IRS für alle Steuerjahre (einschließlich Strafen und Zinsen) geschuldet wird, der Gesamtbetrag der geschuldeten Summe durch 72 geteilt wird.

In Billys Situation beträgt die Mindestzahlung, die die Steuerbehörde akzeptiert, 422 Dollar pro Monat. Billy könnte seine Ratenzahlung für $ 450 pro Monat oder $ 515 pro Monat einrichten, oder jeden Betrag, solange der Betrag mindestens das Minimum von $ 422 pro Monat beträgt.

Im Allgemeinen rate ich den Kunden, ihre Ratenzahlung für den Mindestbetrag, den der IRS akzeptiert, einzurichten und sie zu bezahlen, wenn sie können. Angenommen, Billy sagt mir: "Ja, ich kann es mir leisten, 422 Dollar pro Monat zu bezahlen. Ich würde lieber die Zahlung für 500 Dollar machen, weil ich mich beeilen will, um diese Schulden an die IRS zu bezahlen." Das ist ein bewundernswertes Ziel. Billy könnte sicherlich seine Ratenzahlung für 500 Dollar pro Monat einrichten. Die IRS würde diesen Betrag genehmigen, da es mindestens oder mehr als die Mindestzahlung ist. Und hier schiebe ich auf den Kunden zurück. Wie hoch ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie eine Zahlung überspringen oder einen niedrigeren Betrag bezahlen müssen, weil Ihre Finanzen knapp werden? Wenn der Kunde ein gewisses Maß an Flexibilität in seinem Budget benötigt, würde ich viel lieber den Kunden die Ratenzahlung für den Mindestbetrag einrichten lassen und extra bezahlen, wenn es möglich ist, anstatt die Ratenzahlung für eine höhere Zahlung einzurichten, aber seine Zahlungen zu revidieren die Zukunft, wenn der Client in eine Bindung gerät. In Billys Situation würde ich empfehlen, seine Ratenzahlung für $ 422 pro Monat einzurichten und zusätzliche Zahlungen von $ 78 pro Monat zu leisten. Angenommen, Billy hat ein paar Monate später ein unerwartetes Gesundheitsproblem und muss 60 Dollar im Monat bezahlen, um Medikamente zu bezahlen, die er braucht. Hier könnte Billy seine zusätzlichen Zahlungen von 78 auf 18 Dollar reduzieren und damit die 60 Dollar verwenden, die er an den IRS geschickt hätte, um für die neuen Medikamente zu bezahlen, die er braucht. In dieser Situation muss Billy den IRS nicht anrufen und die Situation erklären und sie bitten, seine monatlichen Zahlungen zu überarbeiten. Billy kann mit seinen Mindestzahlungen fortfahren und die Bedingungen seiner Ratenzahlung einhalten.

Angenommen, Billys Gesundheitszustand verschlechtert sich. Er braucht mehr Medikamente und mehr Prozeduren. Und jetzt wird es ein Kampf sein, sich sogar die Mindestzahlung von $ 422 an die IRS zu leisten. Wenn das passiert, sollte Billy sofort den IRS anrufen, erklären, was vor sich geht, und sehen, was der IRS tun kann. Das IRS ist überraschend vernünftig und einfach zu arbeiten, wenn wir proaktiv sind und sie anrufen, bevor wir eine Zahlung überspringen.

Im zweiten Schritt analysieren wir, ob eine Ratenzahlung die richtige Option für den Kunden ist. Um dies zu tun, müssen wir den Gesamtbetrag, der dem IRS geschuldet wird, berechnen und die Mindestzahlung berechnen, die der IRS für eine Ratenzahlung akzeptiert. Im zweiten Schritt geht es nur um eine Frage: Kann der Kunde monatliche Zahlungen an den IRS für den Mindestbetrag leisten? Kann er es sich in Billys Fall leisten, jeden Monat 422 Dollar zu bezahlen?

Wenn ja, richten Sie die Ratenzahlung für mindestens den Mindestbetrag ein. Zahle extra, wenn du kannst.

Wenn der Kunde es sich nicht leisten kann, das Minimum zu zahlen, das der IRS akzeptieren würde, dann müssen wir eine gründliche Analyse der Finanzen der Person durchführen. Wir müssen zu Schritt drei übergehen.

Dritter Schritt ist eine gründliche Finanzanalyse.

Bisher haben wir über Billy und seine Steuersituation gesprochen. Billy schuldet dem IRS etwa dreißigtausend Dollar. Seine Zahlungen würden 422 $ pro Monat betragen, wenn wir eine gestraffte Ratenvereinbarung aufstellen. Billy glaubt, dass es möglich ist, jeden Monat 422 Dollar an die IRS zu zahlen. Eigentlich möchte er mehr zahlen, wenn er kann. Also gehen wir mit einer gestrafften Ratenvereinbarung voran und stellen das mit dem IRS auf. Für Billy ist unser Projekt jetzt vorbei.

Jetzt nehmen wir ein anderes Szenario. Hilda schuldet dem IRS auch dreißigtausend Dollar. Sie ist sich nicht sicher, ob sie es sich leisten kann, die IRS 422 pro Monat zu bezahlen. Sie glaubt, dass sie es sich leisten kann, ungefähr $ 200 pro Monat zu bezahlen. Können Sie raten, was wir in dieser Situation tun müssen? Wir müssen Hildas finanzielle Situation genau unter die Lupe nehmen. Wie viel verdient sie? Wofür gibt sie ihr Geld aus? Gibt es Umstände, die ihre Situation einzigartig machen?

Es gibt einen spezifischen Prozess zur Analyse der eigenen Finanzen, um herauszufinden, wie viel die IRS zu zahlen ist. Wir betrachten drei Aspekte Ihrer Finanzen:

  1. Wenn Sie alle Ihre Vermögenswerte verkaufen würden, wie viel Geld könnten Sie bezahlen, um die IRS zu bezahlen? Dies ist eine Frage zu Ihrem Nettovermögen, und wir messen den aktuellen Wert Ihrer Vermögenswerte und subtrahieren alle Kredite gegen diese Vermögenswerte.
  2. Haben Sie ein verfügbares Guthaben? Könnten Sie sich Geld leihen (z. B. durch eine Kreditkarte oder einen Eigenheimkredit), um den IRS zu bezahlen?
  3. Wie viel Geld haben Sie jeden Monat übrig, nachdem Sie die notwendigen Lebenshaltungskosten bezahlt haben? Wir messen Ihr Einkommen und subtrahieren notwendige Lebenshaltungskosten. Dies ist, wie viel der IRS erwartet, dass Sie zu ihnen jeden Monat zahlen.

Oft ist die entscheidende Frage, wie viel Geld jeder Monat nach Abzug der notwendigen Lebenshaltungskosten übrig hat.

In einem Sinne subtrahieren wir nur den Lebensunterhalt vom Einkommen einer Person. Die Höhe des nach Abzug der Lebenshaltungskosten verbleibenden Einkommens ist der Betrag, für den wir einen Zahlungsplan aufstellen würden. Nehmen wir zum Beispiel an, Hilda verdient durchschnittlich 3.600 Dollar pro Monat an Lohneinkommen und gibt durchschnittlich 3.350 Dollar für Lebenshaltungskosten aus. Hilda, die die Lebenshaltungskosten vom Einkommen abzieht, hat jeden Monat 250 Dollar übrig. Dieser Nettounterschied zwischen dem monatlichen Einkommen und den monatlichen Ausgaben ist, was die IRS in einem Zahlungsplan suchen würde.

Um Ihre Finanzen aus dieser Perspektive zu analysieren, um herauszufinden, wie viel Sie zahlen müssen, können Sie Formular 433-A oder Formular 433-F (für einzelne Steuerzahler) oder Formular 433-B (für Unternehmenssteuerzahler) ausfüllen.

Aber in einem anderen Sinne berücksichtigt die IRS oft keine Ausgaben. Indem man einige Ausgaben nicht in Betracht zieht, sagt das IRS in Wirklichkeit, dass der Steuerzahler zu viel Geld ausgibt, und dass mehr von ihrem Einkommen der IRS zahlen sollte. Die IRS ignoriert Ausgaben auf zwei Arten: Entweder indem sie sagt, dass die Kosten nicht notwendig sind, oder indem sie sagt, dass die Ausgaben höher als der Durchschnitt sind.

Nicht jede Ausgabe zählt als notwendige Lebenshaltungskosten. Notwendige Ausgaben, so die IRS, sind jene " Ausgaben, die notwendig sind, um die Gesundheit und das Wohlergehen und / oder die Produktion von Einkommen eines Steuerzahlers und seiner oder ihrer Familie sicherzustellen ". (Abschnitt "Übersicht über zulässige Ausgaben" des Handbuchs "Finanzanalyse", Handbuch "Interne Einnahmen", Abschnitt 5.15.1.7, IRS.gov.) Zu den erforderlichen Ausgaben gehören:

Ausgaben müssen nicht nur notwendig sein, sie müssen auch angemessen sein. Das IRS vergleicht Ihre tatsächlichen Ausgaben mit Durchschnittswerten. Diese Durchschnittswerte variieren je nach Region, um zu berücksichtigen, dass einige Gebiete höhere Lebenshaltungskosten haben als andere Gebiete. Diese Spesenmittelwerte werden Sammlungsfinanzstandards genannt. Wenn eine Person mehr als die finanziellen Standards für die Sammlung ausgibt, wird die IRS davon ausgehen, dass eine Person nur bis zu dem Betrag ausgeben muss, der in den Standards für die Sammlung festgelegt ist, und dass alle Ausgaben über diesem Betrag nicht erforderlich sind.

Lass uns zu Hildas Situation zurückkehren. Sie glaubt, dass sie sich etwa 200 US-Dollar pro Monat an die IRS leisten kann. Aber sobald wir ihre Finanzen durchgearbeitet und ihr Vermögen, ihre Schulden, ihr Einkommen und die notwendigen Lebenshaltungskosten analysiert haben, finden wir heraus, dass Hilda jeden Monat 250 Dollar an verfügbarem Einkommen hat. Hilda muss möglicherweise ihre Ausgabengewohnheiten ändern, damit ihr Budget für den Zahlungsplan von 250 $ an den IRS Platz machen kann.

Beachten Sie, dass das IRS Ihre Finanzdokumente, einschließlich Kontoauszüge und Gehaltsabrechnungen und andere Dokumente, die Ihre Einnahmen und Ausgaben belegen, überprüft.

Indem Sie Ihre finanzielle Situation analysieren, können Sie herausfinden, welche Methode oder Methoden für den Umgang mit der Steuerschuld am sinnvollsten sind. Und es gibt sieben Möglichkeiten:

Und manchmal ist die richtige Antwort eine Mischung aus mehreren dieser Optionen.

Was ist Massachusetts Krankenversicherungspolitik.