Wie man Bumerang-Kinder davon hält, Ihren Ruhestand zu ruinieren

Ihr Ruhestand kann den Preis zahlen, wenn erwachsene Kinder nach Hause zurückkehren

Ein College-Abschluss kann eine Karriereplattform sein, aber für viele junge Erwachsene, die damit verbundenen Schulden erforderlich, um sie zu erhalten kann sie aus den Schlafsälen und nach Hause zu Mama und Papa nach dem Abschluss schicken. In einer Studie von TD Ameritrade Young Money gaben zwei Drittel der Teenager an, dass sie keine Pläne haben, nach dem College nach Hause zurückzukehren, aber in Wirklichkeit tun 48 Prozent der jungen Millennials nach dem College genau das.

Wenn Boomerang-Kinder nach Hause zurückkehren, kann dies unbeabsichtigte finanzielle Konsequenzen für die Eltern haben, insbesondere für jene, die sich dem bevorstehenden Ruhestand nähern.

Wenn Haushaltsausgaben für Dinge wie Strom oder Lebensmittel steigen, weil es eine zusätzliche Person gibt, die zu Hause lebt, oder Sie Ihrem Kind auf andere Weise finanziell helfen, kann dies Ihre Fähigkeit, die Art von Ruhestand zu erreichen, die Sie wollen, belasten. Das Setzen von Grenzen ist der Schlüssel, um Bumerang-Kids davon abzuhalten, ihre späteren Jahre zu vernachlässigen.

Eine Finanzlinie in den Sand zeichnen

Als Eltern möchten Sie vielleicht Ihren Kindern alles geben, was sie brauchen, aber das sollte nicht auf Kosten eines kurzen Rentenwechsels gehen. Wenn Sie sich in einer Bumerang-Situation befinden, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, welche Art von Hilfe Sie finanziell unterstützen und nicht bereit sind.

Zum Beispiel, werden Sie Ihren Sohn oder Ihre Tochter für die Zeit, die sie mit Ihnen leben, berechnen? Werden Sie von ihnen erwarten, dass sie zum Haushaltsbudget für Dinge wie Versorgungsunternehmen oder Lebensmittel beitragen? Oder wird von ihnen erwartet, dass sie auf nichtfinanzielle Weise dazu beitragen, das Gras zu fällen, Wäsche zu waschen, Besorgungen zu erledigen oder bei anderen Aufgaben mitzuhelfen?

Wie Sie finanziell mit Bumerang-Kindern umgehen, hängt weitgehend davon ab, ob sie arbeiten oder nicht. Wenn Sie einen neuen Absolventen haben, der gerade den Arbeitsmarkt betritt und kein Einkommen hat, werden Sie dafür verantwortlich sein, ihnen eine Zulage zu geben oder bei der Bezahlung ihrer Rechnungen zu helfen? Wenn ja, wie viel sind Sie bereit zu geben und wie viel können Sie sich vernünftigerweise leisten, ohne den Betrag, den Sie für Ihren eigenen Ruhestand sparen, zu verletzen?

Und wenn Sie bereits im Ruhestand sind, wie viel können Sie es sich leisten, von Ihrem Budget abzulenken, um mit ihren Ausgaben zu helfen?

Das sind Fragen, die Sie lieber früher als später mit Boomerang Kids besprechen sollten. Je spezifischer Sie sind, was Sie tun, desto unwahrscheinlicher ist es, dass später Konflikte entstehen und je leichter es für Sie beide ist, klare Erwartungen in das Arrangement zu haben.

Legen Sie eine Frist für das Anbieten von Hilfe fest

Boomerang-Kinder können Ihren Ruhestand leicht auslaufen lassen, wenn finanzielle Unterstützung angeboten wird und kein Ende in Sicht ist. Wenn Sie über die Art der finanziellen Vereinbarung sprechen, die Sie haben werden, sollten Sie unbedingt darüber sprechen, wie lange Sie zustimmen werden, um zu helfen. Wenn sie zum Beispiel einen Job suchen, können Sie ihnen helfen, bis sie ihren ersten Gehaltsscheck bekommen haben.

Wenn sie bereits funktionieren, können Sie eine andere Grenze setzen. Sie könnten beispielsweise zustimmen, bei der Zahlung einiger ihrer Rechnungen mitzuhelfen oder sie sechs Monate lang mietfrei bei Ihnen wohnen zu lassen, während sie 3.000 Dollar sparen, um einen eigenen Platz zu bekommen. Die Vorgaben, die Sie festlegen, liegen bei Ihnen, aber es ist hilfreich, so genau wie möglich zu sein und sicherzustellen, dass Sie ihnen eine Zeitachse geben, mit der Sie arbeiten können.

Schreiben Sie es - aber lassen Sie Raum für Konzessionen

Einen Mietvertrag oder einen Vertrag zu schreiben mag etwas extrem erscheinen, aber es ist wichtig, weil es die Idee verstärkt, dass Sie kein endloses Sparschwein sind.

Wenn die Bedingungen, auf die Sie sich geeinigt haben, in Schwarz und Weiß formuliert sind, ist kein Platz für Verwirrung darüber, was Ihre Rollen sind. Es kann auch dazu beitragen, eine gewisse Verantwortung für Ihr Kind zu schaffen, so dass sie motiviert sind, ihr Ende des Schnäppchens zu halten.

Denken Sie daran, bei der Ausarbeitung einer Vereinbarung etwas Spielraum für Flexibilität zu lassen. Beispielsweise müssen Sie möglicherweise die Nutzungsbedingungen ändern, wenn Ihr Kind den Job unerwartet verliert. Oder bei älteren Bumerang-Kindern, die nach einer Scheidung oder dem Verlust eines Ehepartners nach Hause zurückkehren, müssen Sie ihnen möglicherweise etwas mehr Zeit geben, um ihre Finanzen auf Kurs zu bringen.

Aber denken Sie daran, Ihren Ruhestand immer in Sichtweite zu halten. Wenn Sie beispielsweise daran denken, einem erwachsenen Kind Geld für eine Anzahlung in einem Haus zu geben, um es zum Beispiel aus Ihrem Haus zu holen, fragen Sie sich, woher das Geld kommt.

Haben Sie genug liquide Ersparnisse oder müssten Sie das Geld aus Ihrem Vorsorgekonto abziehen? Das Tippen auf eine IRA könnte Ihnen helfen, Bumerang-Kinder für immer aus dem Nest zu holen, aber was bedeutet das für Sie steuerlich und für Ihre allgemeine Ruhestandsstrategie?

Vernachlässigen Sie Ihre Ruhestandsbeiträge nicht

Wenn Bumerang-Kinder zu Ihren Ausgaben hinzufügen, ist das erste, was Sie möglicherweise versucht zu schneiden sind Ihre Beiträge zum Rentensystem, aber nicht so schnell. Stattdessen solltest du dein Budget überprüfen, um zu sehen, auf was du noch weiter skalieren kannst, damit du weiter Geld in deine 401 (k) oder eine IRA im selben Tempo tun kannst. Und wenn Sie in Ihren 50ern sind, sollten Sie die Nachholbeiträge zu diesen Konten nutzen, um nach Möglichkeit noch mehr für den Ruhestand einzusparen. Hilfe für Bumerang-Kinder kann eine Priorität sein, aber sie sollte nicht die Planung für Ihre eigene finanzielle Zukunft ersetzen.

Wann ist es Zeit, deine Kinder abzuschneiden ?