Fühlen Sie sich von Ihren finanziellen Verpflichtungen überwältigt? Hier ist, wie Sie damit umgehen
Du hast gerade das College abgeschlossen und beginnst deinen ersten Job.
Sie stehen plötzlich vor einer Vielzahl von finanziellen Entscheidungen, die Sie vielleicht nie zuvor getroffen haben.
Unter anderem müssen Sie entscheiden, wie viel Geld für Ihre Unterkunft, wie viel in Ihrem Ruhestand Konto, und wie aggressiv, um Ihre Darlehen zurückzuzahlen beginnen .
Sie können auch Ihre persönlichen Ersparnisse zum ersten Mal aufbauen .
Dies kann überwältigend sein. Wenn Sie mit der Verwaltung Ihrer Finanzen noch nicht vertraut sind, kann Ihnen der folgende Leitfaden helfen.
Wir werden all diese Überlegungen eins nach dem anderen durchgehen, damit Sie besser verstehen, wie Sie Ihr erwachsenes finanzielles Leben ankurbeln können.
Ihre Wohnkosten unter Kontrolle bekommen
Die meisten Amerikaner finden, dass ihre drei größten Ausgaben Unterkunft, Transport und Essen sind.
Unvorsichtig zu sein, wie Sie Geld in diesen drei Bereichen ausgeben, kann der größte Schritt sein, um Sie auf einem soliden finanziellen Pfad zu halten.
Die allgemeine Faustregel lautet, dass die Wohnung nicht mehr als ein Drittel Ihres Einkommens einnehmen darf. Mit anderen Worten, wenn Sie $ 3.000 pro Monat verdienen, sollten Sie nicht mehr als $ 1.000 pro Monat für Ihre Unterkunft ausgeben.
Je niedriger Sie diese Zahl erhalten, desto besser. Haben Sie keine Angst, nach dem College-Abschluss noch einige Jahre mit Mitbewohnern zusammen zu leben.
Ignoriere den sozialen Druck, der besagt, dass du alleine leben solltest, nur weil du ein Diplom hast.
Je länger Sie Ihre Wohnkosten senken können, indem Sie mit Ihren Mitbewohnern leben oder ein kleines Studio-Apartment mieten, desto mehr Platz haben Sie innerhalb Ihres Budgets, um andere finanzielle Ziele zu erreichen. Sie können Ihre Studentendarlehen loswerden oder ernsthafte Fortschritte im Hinblick auf das Speichern für eine Anzahlung statt.
Persönlich habe ich mit meinen Mitbewohnern gelebt, bis ich fast 32 war . Sie könnten diesen Satz betrachten und dieses Bekenntnis für traurig halten. Sie könnten es als Beweis dafür ansehen, dass ich bis dahin mein finanzielles Leben nicht zusammen bekommen habe.
Im Gegenteil, zu der Zeit, als ich aufhörte, mit Mitbewohnern zusammen zu leben, hatte ich ein ansehnliches Anlageportfolio im Wert von mehreren hunderttausend Dollar angehäuft. Ich konnte dies zum großen Teil tun, indem ich meine täglichen Ausgaben so niedrig wie möglich hielt und die Differenz investierte.
Während meine Freunde sich die Haare schärften, sich Pediküre aneigneten und in geräumigen Zwei-Zimmer-Apartments lebten, beschloss ich, dass ich diesen Luxus für ein paar zusätzliche Jahre aufschieben würde, damit ich mich darauf konzentrieren konnte, meine Investitionen anzukurbeln .
Der Sinn dieser Geschichte ist es zu veranschaulichen, dass die Entscheidungen, die Sie treffen, wenn Sie in Ihren frühen Zwanzigern sind, einen nachhaltigen Einfluss auf Ihr Lebenszeit-Nettovermögen haben können .
Haben Sie keine Angst, Entscheidungen zu treffen, die etwas gegen die Norm sind. Verzichten Sie darauf, all diese Dinge zu kaufen, die genau das sind - Dinge, die Sie finanziell gefangen halten.
Fahren Sie mit einem älteren Auto, leben Sie in einer kleineren Wohnung und pflegen Sie einen sparsamen Lebensstil. Konzentrieren Sie sich dabei auf Möglichkeiten, wie Sie Ihr Einkommen steigern und mehr verdienen können.
Sie können dann Ihre Zwanziger widmen, um sich auf einen klugen finanziellen Weg zu begeben . Dein zukünftiges Selbst wird dir danken.
Zusammenfassend, konzentrieren Sie sich zuerst auf die Kosten des Wohnens und nehmen Sie die Möglichkeit in Betracht, mit Mitbewohnern für eine kurze Zeit zu leben. Wenn Sie damit fertig sind, wenden Sie sich der nächsten großen Ausgabe zu: Transport.
Weniger für Transit ausgeben
Haben Sie das Glück, in einer Gegend zu leben, in der es möglich ist, mit öffentlichen Verkehrsmitteln oder mit dem Fahrrad oder zu Fuß unterwegs zu sein? Dann bemühen Sie sich so lange wie möglich, auf einem öffentlichen Verkehrsmittel oder auf einem Fahrrad- / Fußgänger-Lebensstil zu basieren.
Denken Sie daran, dass Benzin nicht Ihre einzige Auto-Ausgabe ist . In jedem Monat, in dem Sie ein Auto besitzen, zahlen Sie auch für Versicherungen, Reparaturen, Wartung und Fahrzeugabschreibung.
Dieser letzte Punkt, Fahrzeugabwertung, ist der schlimmste, da es keine Ausgaben sind, die die Leute fühlen.
Das ist, weil es keine wörtliche Rechnung ist, die Sie bezahlen. Dies macht es jedoch nicht weniger kostenintensiv. Die Abschreibung von Fahrzeugen wischt Ihr Nettovermögen ab, manchmal in der Größenordnung von Tausenden von Dollar pro Jahr.
Je länger Sie ohne Auto auskommen, desto besser. Aber wenn Sie ein Auto kaufen müssen, bemühen Sie sich, Bargeld für ein altes Schlagauto zu zahlen .
Das erste Auto, das ich je gekauft habe, war 400 Dollar. Das ist kein Fehler; viele Leute nehmen an, dass ich eine Null verpasse. Ich fuhr dieses Auto für anderthalb Jahre und verbesserte später auf ein Fahrzeug, das 3.000 $ kostete. Ich bezahlte beide in bar.
Der Kauf eines günstigen Gebrauchtwagens, idealerweise mit Bargeld, wird Ihren finanziellen Stress verringern, Ihre Liquidität verbessern und Ihnen mehr Optionen bieten.
Die Kosten für Lebensmittel senken
Schließlich sind die dritthöchsten Ausgaben, mit denen die meisten Menschen zu tun haben, die Lebensmittelkosten. Vor allem junge Leute können eine Menge Geld für Fertiggerichte zahlen, einschließlich Essen, Lieferung und Essen. Je mehr Sie diese Kosten vermeiden oder reduzieren können, desto besser.
Ich empfehle nicht, ein Gourmetkoch zu werden, es sei denn, das ist dein Hobby und du hast die Zeit, es zu genießen. Lassen Sie sich nicht von dem Lebensstil ablenken, den die Kochmagazine und -websites verbreiten. Sie müssen nur zwei oder drei sehr grundlegende gesunde Teller erlernen und diese wiederholt kochen. Zum Beispiel könnten Sie ein mexikanisches Gericht, ein kohlenhydratarmes italienisches Gericht und ein thailändisches Gericht lernen.
Kochen nur diese drei Abendessen, Essen jeweils zwei Mal pro Woche, wird Ihnen eine gute Auswahl an Vielfalt. Es reduziert auch Stress und erhöht die Effizienz. Sie müssen sich keine Gedanken darüber machen, welche Lebensmittel Sie kaufen oder wie viel Zeit Sie damit verbringen, zu kochen, weil Sie Ihre Routine erledigt haben. In der Tat können Sie sogar alles an einem Sonntag kochen, in den Kühlschrank oder Gefrierschrank legen und die ganze Woche verteilen.
Nebeneinkommen generieren
Nachdem Sie nun die drei wichtigsten Ausgabenkategorien angesprochen haben, ist es an der Zeit, den Fokus in die andere Richtung zu lenken. Sie müssen zusätzliche Möglichkeiten finden, um Ihr Einkommen zu steigern.
Sie arbeiten höchstwahrscheinlich in einem Einstiegsjob, was bedeutet, dass Sie wahrscheinlich nicht viel verdienen. Eine der besten Möglichkeiten, um Ihr Nettovermögen zu erhöhen, ist, gerade in diesem Stadium des Spiels, nach Nebenverdienstmöglichkeiten während der Abende und Wochenenden zu suchen .
Könnten Sie freiberuflich tätig sein oder sich in Ihrem Bereich beraten lassen ? Wenn Sie mit Marketing oder PR beschäftigt sind, oder wenn Sie ein englischer Major waren, können Sie freiberufliche Jobs als ein Schriftsteller aufheben. Wenn Sie eine künstlerische Seite haben, können Sie freiberuflich als Grafiker arbeiten.
Denken Sie darüber nach, welche Fähigkeiten Sie möglicherweise anbieten könnten, die andere Menschen wertvoll finden würden, und wenden Sie sich dann dem Internet zu, um nach einem Marktplatz für diese Fähigkeiten zu suchen. Verbringen Sie einige Zeit mit anderen Menschen, die entweder Teilzeit oder Vollzeit mit diesen Fähigkeiten zu leben, und lesen Sie die Blogs oder die Bücher, die sie veröffentlichen, um herauszufinden, wie Sie beginnen können, Nebeneinnahmen zu bringen.
Wenn Sie nicht sicher sind, welche beruflichen Fähigkeiten Sie anbieten können, oder wenn Sie dieses Niveau von Engagement und Anstrengung nicht wollen, wäre eine andere Alternative, ein paar Schichten Wartesessel, Schwarzarbeit als Barkeeper oder Babysitter aufzunehmen.
Denken Sie darüber nach, wie Sie am College Geld verdient haben, und fahren Sie noch ein paar Jahre weiter. Denken Sie daran, dass Sie dies nicht für immer tun müssen, aber wenn Sie ein paar Jahre damit verbringen, ein bisschen zusätzliches Geld zu verdienen, können Sie einen großen Unterschied bei den Ersparnissen machen, die Sie haben .
Matching Beiträge für Pensionspläne
Jetzt, da wir das Sparen und Verdienen abgedeckt haben, ist es an der Zeit, sich darauf zu konzentrieren, was Sie mit diesem zusätzlichen Geld in Ihrem Budget tun sollten.
Finden Sie zunächst heraus, ob Ihr Arbeitgeber einen passenden 401k-Beitrag anbietet . Wenn dies der Fall ist, sollten Sie genügend Geld in Ihr Ruhestandskonto geben, damit Sie dieses Spiel voll nutzen können. Wenn Sie das nicht tun, lassen Sie Geld auf dem Tisch.
Was ist ein passender Beitrag? Nehmen wir an, Sie machen $ 50.000 pro Jahr. Sie beschließen, 5 Prozent dieses Einkommens oder $ 2.500 pro Jahr in Ihre 401k einzahlen. Ihr Arbeitgeber bietet auch einen Dollar-für-Dollar-Match bis zu maximal 5 Prozent an, was bedeutet, dass der Arbeitgeber zusätzliche $ 2.500 zu Ihrem 401k beiträgt. Sie haben jetzt insgesamt $ 5.000 in Ihrem Ruhestandskonto, von denen nur die Hälfte aus Ihrem Gehaltsscheck kam.
Ich hoffe, es ist offensichtlich, warum dies eine so wichtige Möglichkeit ist, um das Maximum herauszuholen. Den vollen Nutzen aus Ihrem Arbeitgeber-Match zu ziehen, sollte Ihre höchste Priorität sein, sogar über der Beschleunigung Ihrer Schuldenauszahlung.
Apropos ...
Schuldenauszahlung
Wenn Sie Schulden haben, müssen Sie sich alle ansehen. Sie können Ihre Schulden auf zwei Arten bestellen :
Nach Zinssatz: Listen Sie Ihre Schulden in der Reihenfolge des Zinssatzes auf, vom höchsten zum niedrigsten. Machen Sie die Mindestzahlung für jede Schuld, aber werfen Sie dann Ihr gesamtes zusätzliches Geld auf die Schuld mit dem höchsten Zinssatz. Hau ab, bis es weg ist.
Nach Guthaben : Listen Sie Ihre Schulden in der Reihenfolge ihres Gleichgewichts vom niedrigsten zum höchsten auf. Machen Sie die Mindestzahlung für jede Schuld, aber werfen Sie jeden Groschen Ihres zusätzlichen Einkommens auf die Schuld mit dem kleinsten Guthaben. Sobald Sie es ausgezahlt haben, werden Sie den psychologischen Sieg der Überschreitung dieser Schuld von Ihrer Liste spüren. Das wird als Motivation für Sie dienen, Ihre Schulden weiterhin aggressiv zurückzuzahlen.
Beides sind populäre Schuldentilgungs-Methoden, und keine Option ist besser oder schlechter als die andere. Wählen Sie, was auch immer für Sie arbeitet.
Es hat keinen Sinn, in eine theoretische Debatte über die beiden Rückzahlungsstrategien verwickelt zu werden . Die wichtigste Frage ist, ob Sie Ergebnisse erhalten oder nicht. Wählen Sie die Strategie, die Ihnen am ehesten helfen wird, Schuldenfreiheit zu erreichen.
Einrichtung eines Notfallfonds
Schließlich bauen Sie einen Notfallfonds auf , der mindestens 3 bis 6 Monate Ihrer grundlegenden Lebenshaltungskosten darstellt. Einige Leute gehen noch einen Schritt weiter und empfehlen, dass Ihr Fonds 6 bis 9 Monate umfasst, aber seit wir anfangen, streben Sie 3 bis 6 Monate an, was sich weniger einschüchternd anfühlt. Denken Sie daran, Sie können später immer mehr sparen .
Halten Sie Ihren Notfallfonds vom Rest Ihrer Konten getrennt. Sie möchten dies nicht mit den Ersparnissen kombinieren, die Sie für jährliche Ausgaben wie Urlaub oder Urlaub vorgesehen haben.
Halten Sie Ihren Notfallfonds aus dem Blickfeld und denken Sie daran, sich die beste Chance zu geben, ihn nicht zu benutzen, wenn Sie sich ein wenig in Geld verlieren.
In der Zwischenzeit sparen Sie auf einem separaten Sparkonto Geld für jährliche oder gelegentliche Ausgaben wie Urlaubsgeschenke, Reisen, Hochzeitskosten (z. B. Brautjungfern oder Trauzeugen bei Hochzeiten von Freunden!), Routinemäßige Autoreparaturen und Wartung, die eine Kaution leisten auf einer Wohnung, während Sie noch in Ihrer aktuellen Wohnung leben, und alle anderen Ausgaben, die auf einer unregelmäßigen, aber vorhersehbaren Basis entstehen.
Abschließende Gedanken zur Einstellung für finanziellen Erfolg
Der Beginn deines Erwachsenenlebens kann schwierig sein, weil viele Ausgaben dich gleichzeitig treffen. Sie brauchen einen Platz zum Leben, und dann müssen Sie für die Einrichtung, Transport, gelegentliche Reisen und viele andere Ausgaben, die das Leben von Erwachsenen begleiten, bezahlen.
Sie müssen dies zu einem Zeitpunkt bezahlen, zu dem Sie keine Verdienste oder Ersparnisse in der Vergangenheit (weil Sie neu als Erwachsener sind) und zu einem Zeitpunkt, zu dem Sie einen Gehaltsscheck auf Einstiegsniveau verdienen.
Der Schlüssel zum Navigieren durch all dies ist es, deutlich unter den eigenen Mitteln zu leben und weiterhin Wege zu finden, um mehr Geld zu verdienen. Abhängig von der Art des Jobs, den Sie haben, können Sie sich für eine Beförderung bei der Arbeit bewerben, einen Nebeneinnahmenstrom erstellen oder beides.
Wenn Sie Ihre Einnahmen erhöhen können, während Sie nur ein paar Jahre länger als nötig als Student leben, können Sie Ihr Leben auf eine starke finanzielle Basis stellen.