Zusammenführen von Vermögenswerten und Aufteilen von Verbindlichkeiten
Der erste Schritt bei der Beurteilung Ihrer Notwendigkeit für einen Nachlass Plan ist, Ihr Nettovermögen zu bestimmen. Hier ist eine grundlegende Anleitung zur Berechnung Ihres Reinvermögens. Bevor Sie beginnen, müssen Sie das Diagramm zur Berechnung des Reinvermögens drucken. Wenn Sie verheiratet sind oder eine andere Lebensgefährtin haben, geben Sie die Namen von Ihnen und Ihrem Ehepartner / Partner oben in den ersten beiden Spalten des Diagramms an. Wenn du Single bist, gib einfach deinen Namen oben in der ersten Spalte an. Beachten Sie außerdem, dass wenn ein Asset tatsächlich im Namen Ihres widerrufbaren Living Trust betitelt ist, dieser in Ihrer Spalte aufgeführt sein sollte.
01 Add-Up-Werte von Bankkonten
Entnehmen Sie Kopien der letzten Kontoauszüge für alle Ihre Bankkonten, einschließlich Schecks , Ersparnisse, Geldmärkte und CDs. Wenn Sie verheiratet sind oder eine andere Person haben und der Account nur in einem Namen betitelt ist, listen Sie den gesamten Wert in der entsprechenden Spalte des Besitzers auf. Wenn das Konto in den gemeinsamen Namen von Ihnen und Ihrem Ehepartner / Partner benannt ist, listen Sie den Wert in der gemeinsamen Spalte auf. Wenn Sie Single sind und das Konto in Ihrem individuellen Namen betitelt ist, listen Sie den Wert in Ihrer Spalte auf. Wenn das Konto gemeinsam mit Ihnen und / oder Ihrem Ehepartner / Partner und einer anderen Person als Ihrem Ehepartner / Partner (z. B. einem Kind oder einem Geschwister) betitelt ist, geben Sie einfach den anteiligen Anteil des Kontos in Ihrer Spalte oder der Spalte Ihres Ehepartners / Partners an . 02 Add-up-Werte von Investmentkonten
Entnehmen Sie Kopien der letzten Kontoauszüge für alle Ihre Anlagekonten, die keine Pensionspläne sind. Wenn Sie verheiratet sind oder eine andere Person haben und der Account nur in einem Namen betitelt ist, listen Sie den gesamten Wert in der entsprechenden Spalte des Besitzers auf. Wenn das Konto in den gemeinsamen Namen von Ihnen und Ihrem Ehepartner / Partner benannt ist, listen Sie den Wert in der gemeinsamen Spalte auf. Wenn Sie Single sind und das Konto in Ihrem individuellen Namen betitelt ist, listen Sie den Wert in Ihrer Spalte auf. Wenn das Konto gemeinsam mit Ihnen und / oder Ihrem Ehepartner / Partner und einer anderen Person als Ihrem Ehepartner / Partner (z. B. einem Kind oder einem Geschwister) betitelt ist, geben Sie einfach den anteiligen Anteil des Kontos in Ihrer Spalte oder der Spalte Ihres Ehepartners / Partners an . 03 Add-up-Werte von Aktien und Anleihen
Wenn Sie und / oder Ihr Ehepartner / Partner einzelne Aktien in einem börsennotierten Unternehmen besitzen, schätzen Sie den Wert der Aktien, indem Sie den aktuellen Wert pro Aktie auf einer Website wie Yahoo! Finanzen. Überprüfen Sie mit wem eine öffentlich gehandelte Anleihe gekauft wurde, um ihren geschätzten aktuellen Wert zu bestimmen. Gehen Sie für US-amerikanische Sparbriefe auf die Website der Federal Reserve und geben Sie die Anleiheinformationen ein, um ihre aktuellen Werte zu ermitteln. Sobald Sie die geschätzten Werte ermittelt haben, geben Sie die Gesamtwerte aller Aktien und Anleihen in den entsprechenden Spalten des Diagramms ein, indem Sie die Richtlinien für Bank- und Anlagekonten verwenden. 04 Add Up Werte der Pesonaleffekte
Persönliche Effekte, einschließlich Schmuck, Kunst, Antiquitäten, Autos und Boote, können ohne eine formale Beurteilung wirklich schwierig zu bewerten sein. Für Autos und Boote, gehen Sie auf eine Website wie NADA Guides, um ihre Werte zu schätzen. Für Schmuck und dergleichen, verwenden Sie Ihr bestes Urteil, indem Sie nehmen, was für jedes Einzelteil gezahlt wurde und dann Abnutzung einberechnet. Für wertvolle Antiquitäten, suchen Sie im Internet nach einem bestimmten Artikel, um zu sehen, ob jemand es online kauft und verkauft. Sobald Sie die geschätzten Werte ermittelt haben, geben Sie die Gesamtwerte aller persönlichen Gegenstände in den entsprechenden Spalten des Diagramms ein, indem Sie die Richtlinien für Bank- und Investitionskonten verwenden und dann die Summe aller ausstehenden Darlehen für diese Posten in den "Verbindlichkeiten " Säule. 05 Add-Up-Werte der Lebensversicherung
Nehmen Sie Ihre Lebensversicherungspolicen heraus und schauen Sie sich die Namen des Eigentümers und des Versicherten und den Nennwert jeder Police an. Wenn es sich bei der Police nicht um eine Term Policy handelt, nehmen Sie auch eine aktuelle Erklärung vor und schauen Sie sich den aktuellen Netto-Barwert an. Fügen Sie den Gesamtnennbetrag aller in Ihrem Namen und in Ihrem Leben befindlichen Policen Ihrer Spalte und den Gesamtnennwert aller im Namen Ihres Ehepartners / Partners und in ihrem Leben in der Spalte Ihres Ehepartners / Partners enthaltenen Namen hinzu. Fügen Sie Ihrer Spalte die Gesamtnettobarwerte aller Richtlinien, die Sie im Besitz einer anderen Person besitzen, und die Gesamtbarwerte aller Richtlinien, die Ihrem Ehepartner / Lebenspartner in der Spalte einer anderen Person gehören, hinzu. 06 Add-up-Werte von Alterskonten
Entnehmen Sie Kopien der letzten Kontoauszüge für alle Ihre in Pensionsplänen gehaltenen Investitionskonten, wie z. B. IRAs und 401ks. Listen Sie die Gesamtwerte aller Rentenkonten zu Ihrem Vorteil in Ihrer Spalte und alle Rentenkonten für den Gewinn Ihres Ehepartners / Partners in ihrer Spalte auf. 07 Add-up-Werte von Einzelunternehmensinteressen
Im Allgemeinen werden Vermögenswerte, die als Einzelunternehmen gehalten werden, in anderen Spalten wie Bankkonten oder persönliche Gegenstände enthalten sein. Wenn Sie oder Ihr Ehepartner / Partner jedoch einen nicht materiellen Vermögenswert haben, der in Ihrem oder dem Namen Ihres Ehepartners oder Partners liegt und ein Geschäftsinteresse darstellt, z. B. eine wertvolle Website, die an Dritte verkauft werden könnte, geben Sie den geschätzten Wert an in der entsprechenden Spalte. 08 Add-Up-Werte von Beteiligungen und LLC-Interessen
Beteiligungen und LLC-Interessen sind manchmal ohne eine formelle Unternehmensbewertung schwer zu bewerten. Im Allgemeinen sollten Sie jedoch in der Lage sein, den Gesamtwert des Geschäfts zu schätzen, indem Sie seine kurzfristigen Vermögenswerte summieren und ihre Verbindlichkeiten subtrahieren. Sobald Sie diese Nummer haben, multiplizieren Sie die Partnerschaft oder den Prozentsatz Ihres Partners / Ihrer Partnerin oder Ihres Ehepartners mit der Anzahl und fügen Sie den Wert in die entsprechende Spalte des Diagramms ein, indem Sie die Richtlinien für Bank- und Investitionskonten verwenden. 09 Add-up-Werte von eng gehaltenen Aktien
Eng gehaltene Bestände können auch ohne formelle Unternehmensbewertung schwer zu bewerten sein. Wie bei Personengesellschaften und LLCs sollten Sie jedoch in der Lage sein, den aktuellen Wert der Gesellschaft zu schätzen, indem Sie die Werte ihrer Vermögenswerte addieren und ihre Verbindlichkeiten subtrahieren. Sobald Sie diese Zahl herausgefunden haben, multiplizieren Sie den Anteil Ihres Ehepartners / Partners mit der Anzahl und fügen Sie den Wert in die entsprechende Spalte des Diagramms ein, indem Sie die Richtlinien für Bank- und Investmentkonten verwenden. 10 Add-up-Gelder, die Ihnen gehören
Wenn Sie und / oder Ihr Ehepartner / Partner Geld an eine Person oder ein Unternehmen ausgeliehen und einen schriftlichen Schuldschein oder eine Hypothek zurückgenommen haben, listen Sie das aktuelle Guthaben, das Ihnen und / oder Ihrem Ehepartner / Partner zusteht, in den entsprechenden Spalten des Diagramms auf unter Verwendung der Richtlinien für Bank- und Investmentkonten. 11 Add-Up-Werte von Öl-, Gas- und Mineralrechten
Öl-, Gas- und Mineralrechte können auch ohne formale Beurteilung schwer zu bewerten sein. Sehen Sie sich zunächst die Aussagen an, die Sie von diesen Beteiligungen erhalten haben, oder summieren Sie die Einnahmen aus diesen Beteiligungen im vergangenen Jahr. Wenn das Interesse geerbt wurde, erkundigen Sie sich bei Familienmitgliedern, ob sie Ihnen einen geschätzten Wert geben können. Sobald Sie einen Wert ermittelt haben, fügen Sie ihn in die entsprechende Spalte des Diagramms ein, indem Sie die Richtlinien für Bank- und Investitionskonten verwenden. 12 Add-up-Werte von Immobilien
Auch Immobilien können ohne formale Beurteilung schwer zu bewerten sein. Besuchen Sie Websites wie zillow.com, um eine Schätzung des fairen Marktwerts zu erhalten , oder überprüfen Sie die lokalen Einträge in Ihrer Zeitung auf ähnliche Immobilien, die in der Gegend verkauft wurden. Eine weitere Ressource ist die Grundsteuer, die die aktuelle Schätzung der Stadt oder des County über den Wert der Immobilie gibt. Sobald Sie einen Wert herausgefunden haben, fügen Sie ihn in die entsprechende Spalte des Diagramms ein, indem Sie die Richtlinien für Bank- und Investitionskonten verwenden und die Gesamtsalden Ihrer Hypotheken in der Spalte "Verbindlichkeiten" auflisten. 13 Berechnen Sie Ihr Nettovermögen
Nachdem Sie das Diagramm ausgefüllt haben, addieren Sie alle Zahlen in jeder Spalte. Als Nächstes nehmen Sie die Summen, die Sie in Ihrer Spalte berechnet haben, die Spalte Ihres Ehepartners / Partners und die gemeinsame Spalte und fügen Sie diese Zahlen zusammen. Als nächstes nehmen Sie diese kombinierte Summe und subtrahieren Sie davon die Gesamtzahl in der Spalte "Passiva" aufgeführt. Schließlich, nimm diese Nummer und liste sie in der Zeile "Net Worth" auf. Und das ist es, Sie haben offiziell berechnet, was Sie und / oder Ihr Ehepartner / Partner derzeit wert sind.