- Weniger Kaufkraft für das Geld, das Sie gespart haben
- Steigende Zinsen auf Sparkonten, Einlagenzertifikaten (CD) und anderen Produkten
- Darlehenszahlungen "fühlen" auf lange Sicht günstiger
Kaufkraftverlust
Inflation macht Geld weniger wertvoll. Das Ergebnis ist, dass ein Dollar weniger als jedes Jahr kauft, so dass Waren und Dienstleistungen teurer erscheinen , wenn man sich nur den Preis in Dollar ansieht. Die inflationsbereinigten Kosten könnten gleich bleiben (oder auch nicht), aber die Anzahl der Dollar, die man braucht, um einen Artikel zu kaufen, ändert sich immer noch.
Wenn Sie Geld für die Zukunft sparen, hoffen Sie, dass es in der Lage ist, mindestens so viel zu kaufen, wie es heute kauft, aber das ist nicht immer der Fall. In Zeiten hoher Inflation ist es vernünftig anzunehmen, dass es nächstes Jahr teurer wird als heute - also gibt es einen Anreiz, Ihr Geld jetzt auszugeben, anstatt es zu sparen.
Aber Sie müssen immer noch Geld sparen und Bargeld bereithalten, obwohl die Inflation den Wert Ihrer Ersparnisse zu untergraben droht. Sie werden Ihr monatliches Taschengeld natürlich in bar benötigen, und es ist auch eine gute Idee, die Notfonds an einem sicheren Ort wie einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft zu halten .
Zinsen steigen
Die gute Nachricht ist, dass die Zinssätze in Zeiten der Inflation tendenziell steigen. Ihre Bank zahlt heute vielleicht nicht viel Zinsen, aber Sie können erwarten, dass Ihre jährliche prozentuale Rendite (APY) auf Sparkonten und CDs attraktiver wird.
Die Zinssätze für Sparkonten und Geldmarktkonten sollten mit steigenden Zinsen relativ schnell steigen.
Kurzzeit-CDs (z. B. 6-12 Monate) könnten sich ebenfalls anpassen. Allerdings werden sich die langfristigen CD-Sätze wahrscheinlich nicht ändern, bis klar ist, dass die Inflation erreicht ist und die Zinsen für eine Weile hoch bleiben werden.
Die Frage ist, ob diese Zinserhöhungen ausreichen, um mit der Inflation Schritt zu halten. In einer idealen Welt würden Sie zumindest die Gewinnschwelle erreichen und Ihre Ersparnisse würden so schnell wachsen, wie die Preise steigen. In der Realität bleiben die Zinsen hinter der Inflation zurück und die Einkommensteuer auf die Zinsen, die Sie verdienen, bedeutet, dass Sie wahrscheinlich die Kaufkraft der Bank verlieren .
Einsparungsstrategien für steigende Inflation
Halten Sie Optionen offen: Wenn Sie glauben, dass die Kurse bald steigen werden, ist es vielleicht am besten, zu warten, bis das Geld in Langzeit-CDs investiert ist. Alternativ können Sie eine Laddering-Strategie verwenden , um ein Lock-in zu niedrigen Raten zu vermeiden, da es schwierig ist, das Timing und die Geschwindigkeit (sowie die Richtung) zukünftiger Zinssatzänderungen vorherzusagen.
Einkaufsbummel? Ein Umfeld mit steigenden Zinsen ist auch eine gute Zeit, um nach besseren Angeboten Ausschau zu halten. Einige Banken werden schneller mit höheren Zinsen reagieren als andere. Wenn Ihre Bank langsam ist, lohnt es sich, ein anderes Konto zu eröffnen. Online-Banken sind immer eine gute Option, um wettbewerbsfähige Sparquoten zu verdienen. Aber denken Sie daran, dass der Unterschied in den Einnahmen wirklich wichtig sein muss, damit Sie die Nase vorn haben: Der Wechsel der Banken kostet Zeit und Mühe, und Ihr Geld verdient möglicherweise keine Zinsen, wenn Sie zwischen Banken wechseln.
Plus, die Bank mit der besten Rate ändert sich ständig - das Wichtigste ist, dass Sie eine wettbewerbsfähige Rate bekommen. Wechselnde Banken sind am sinnvollsten bei besonders hohen Kontoguthaben oder erheblichen Zinsunterschieden zwischen Banken. Mit einem kleinen Konto oder einem geringen Preisunterschied ist es wahrscheinlich nicht die Zeit wert, um zu ziehen.
Langfristige Einsparungen: Tun Sie etwas Planung, um sicherzustellen, dass Sie die richtigen Beträge in den richtigen Arten von Konten haben. Bankkonten eignen sich am besten für Geld, das Sie benötigen oder kurz- bis mittelfristig brauchen könnten. Wenn Sie aufgrund der Inflation etwas an Kaufkraft verlieren, zahlen Sie dafür, dass Sie einen Notfallfonds haben - und das könnte ein kleiner Preis sein. Sprechen Sie mit einem Finanzplaner , um herauszufinden, was Sie mit längerfristigem Geld tun sollten.
Kredite und Inflation
Wenn Sie über die Inflation besorgt sind, können Sie Trost bekommen, wenn Sie wissen, dass langfristige Kredite tatsächlich erschwinglicher werden können.
Wenn sich ein Kredit von ein paar hundert Dollar heute wie viel Geld anfühlt, wird es sich in 20 Jahren nicht mehr so sehr anfühlen.
Langfristige Darlehen: Unter der Annahme, dass Sie nicht beabsichtigen, Ihre Darlehen vorzeitig zu bezahlen , Studentendarlehen, die über 25 Jahre und 30-jährige Festhypotheken ausbezahlt werden, sollten einfacher zu handhaben werden. Natürlich, wenn Ihr Einkommen nicht mit der Inflation steigt oder Ihre Zahlungen steigen, werden Sie in der Tat schlechter dran sein. Außerdem ist die Reduzierung von Schulden selten eine schlechte Idee, weil Sie immer noch Zinsen über all diese Jahre zahlen, wenn Sie den Kredit beibehalten.
Darlehen mit variablem Zinssatz: Wenn sich der Zinssatz für Ihr Darlehen im Laufe der Zeit ändert, besteht die Möglichkeit, dass Ihr Zinssatz während der Inflation steigt. Darlehen mit variablem Zinssatz haben Zinssätze, die auf anderen Zinssätzen basieren (zum Beispiel LIBOR). Eine höhere Rate könnte zu einer höheren monatlichen Zahlung führen . Seien Sie also auf einen Zahlungsschock vorbereitet, wenn die Inflation anzieht.
Preisbindung: Wenn Sie vorhaben, schnell zu borgen, aber keine festen Pläne haben, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass die Zinssätze höher sein können, wenn Sie einen Kredit beantragen oder einen Zinssatz festlegen. Wenn das passiert, müssen Sie jeden Monat mehr bezahlen. Lassen Sie etwas Spielraum in Ihrem Budget, wenn Sie nach einem hochwertigen Artikel suchen, den Sie auf Kredit kaufen. Um zu verstehen, wie sich der Zinssatz auf Ihre monatlichen Zahlungs- und Zinskosten auswirkt, führen Sie einige Kreditberechnungen mit unterschiedlichen Raten durch .