Vermeiden Sie kostspielige Fehler, wenn Sie Geld aus Ihrem 401 (k) -Plan herausnehmen
Der beste Weg, um Geld aus Ihrem 401 (k) Plan zu nehmen, hängt von drei Dingen ab:
- Dein Alter
- Ob Sie noch für das Unternehmen arbeiten, das Ihren 401 (k) -Plan sponsert
- Die Regeln Ihres 401 (k) Plans
Wie man Geld von einem 401 (K) -Plan nimmt, wenn Sie nicht mehr beschäftigt sind
Wenn Sie nicht mehr bei dem Unternehmen beschäftigt sind, das Ihren 401 (k) -Plan gesponsert hat, wenden Sie sich zuerst an Ihren 401 (k) -Plan-Administrator oder rufen Sie die Nummer auf Ihrer 401 (k) -Plan-Anweisung an. Bitten Sie sie, Geld aus dem Plan zu nehmen.
Da Sie dort nicht mehr beschäftigt sind, können Sie sich kein Geld in Form eines 401 (k) Darlehens leihen oder einen Härteausstieg nehmen. Sie müssen entweder eine Verteilung vornehmen oder Ihren 401 (k) zu einem IRA rollen.
Jedes Geld, das Sie aus Ihrem 401 (k) -Plan entnehmen, fällt in eine der folgenden drei Kategorien mit jeweils unterschiedlichen Steuerregeln:
- Regelmäßige 401 (k) Abhebung - Dies gilt, wenn Sie nicht mehr für den Arbeitgeber arbeiten, der den 401 (k) -Plan gesponsert hat und Sie älter als 59 ½ sind (in manchen Fällen müssen Sie nur über 55 Jahre alt sein) Sie waren 55 Jahre oder älter, als Sie von diesem Arbeitgeber in den Ruhestand gingen. Bei einer regulären Auszahlung von 401 (k) zahlen Sie eine Einkommenssteuer auf den Betrag, den Sie abheben, aber es wird keine Strafsteuer erhoben.
- Early 401 (k) distribution - Dies gilt, wenn Sie noch nicht 59 ½ Jahre alt sind oder sich nicht für die reguläre Auszahlung im Alter von 55 Jahren qualifizieren und nicht mehr für den Arbeitgeber arbeiten, der den 401 (k) -Plan gesponsert hat. Sie zahlen Einkommenssteuern und eine 10% Strafsteuer, wenn Sie Geld aus Ihrem 401 (k) Plan als eine frühe Verteilung nehmen. Wenn Sie Ihren 401 (k) -Plan aufgrund von Gläubiger- oder Schuldenproblemen vorzeitig auszahlen, denken Sie zweimal nach. Ihre 401 (k) Vermögenswerte sind vor Gläubigern geschützt.
- 401 (k) Rollover auf IRA - Sie können Ihren 401 (k) -Kontostand auf ein IRA eines Unternehmens Ihrer Wahl übertragen. Sie zahlen keine Steuern, wenn Sie einen Rollover auf eine IRA machen und Ihr Geld kann in Ihrem IRA für Ihre spätere Verwendung bleiben. Dann können Sie Beträge von Ihrem IRA nur so abziehen, wie Sie es benötigen. Sie zahlen nur Steuern auf das, was Sie jedes Jahr abheben. Mit der IRA haben Sie auch die Möglichkeit, eine spezielle Regel namens 72 (t) Zahlungen zu verwenden, die es Ihnen erlauben, Geld zu nehmen und die Vorfälligkeitssteuer zu vermeiden.
Wie man Geld aus einem 401 (K) Plan herausnimmt, wenn Sie noch angestellt sind
Einige 401 (k) -Pläne erlauben es Ihnen nicht, Geld aus dem Plan zu nehmen, während Sie dort noch beschäftigt sind. Andere Pläne bieten einige Optionen wie ein 401 (k) Darlehen, Härteentzug oder In-Service-Verteilung.
- 401 (k) Loan - Viele 401 (k) Pläne ermöglichen es Ihnen, Geld aus dem Plan durch ein 401 (k) Darlehen, in dem Sie gegen Ihren Kontostand leihen. Der Höchstbetrag des gewährten Darlehens ist in der Regel der kleinere Betrag von 50.000 US-Dollar oder die Hälfte Ihres unverfallbaren 401 (k) -Kontosaldos. Sie werden mit Zinsen belastet, und während das Geld aus dem Konto kommt, verdient es kein Einkommen, also benutzen Sie diese Option nur in Notfällen.
- 401 (k) Härteaustritt - Einige, aber nicht alle 401 (k) -Pläne erlauben Ihnen einen Härtefall, wenn Ihre Umstände unter die Härtefallbestimmungen fallen.
- In-Service-Verteilung - Einige wenige 401 (k) -Pläne ermöglichen es Ihnen, Geld aus dem Plan herauszunehmen, während Sie noch angestellt sind, indem Sie eine so genannte "In-Service-Verteilung" verwenden.
Überprüfen Sie in all den obigen Fällen Ihren 401 (k) -Planadministrator, oder rufen Sie die Nummer in Ihrer 401 (k) -Plananweisung auf, um zu sehen, ob sie diese Optionen zulassen.
Wie man Geld herausnimmt, wenn Sie der Begünstigte eines 401 (K) -Plans sind
Wenn Sie der Nutznießer eines 401 (k) -Plans sind , sind die Regeln, die für die Entnahme von Geld aus dem 401 (k) -Plan gelten, etwas anders. Ihre Auswahl hängt davon ab, ob Sie der Ehepartner des 401 (k) -Plan-Teilnehmers oder eines Nicht-Ehepartners waren und ob der 401 (k) -Plan-Teilnehmer 70 ½ Jahre alt war oder nicht.