Aufschieben von Gehalt heute, damit Sie morgen mehr Einkommen haben können
Der Begriff Gehaltsstundung wird am häufigsten verwendet, um Beiträge zu einem 401 (k) Plan oder 403 (b) Plan zu beschreiben. Beiträge zu einem aufgeschobenen Vergütungsplan sind jedoch auch eine Form der Gehaltsstundung.
So funktioniert die Gehaltsstundung und 401 (k) Deferral Beiträge.
Gehaltsaufschub durch 401 (k) Pläne
Ein 401 (k) Plan ist ein Rentenplan, der von Ihrem Arbeitgeber angeboten werden kann. 401 (k) -Pläne unterliegen der Steuergesetzgebung und haben somit Regeln, die befolgt werden müssen. Mit diesen Regeln können Sie vermeiden, dass Sie heute Steuern auf einige Ihrer Gehälter zahlen müssen, indem Sie Mittel in den Plan stecken. Wenn Sie dies tun, zahlen Sie keine Steuern auf den 401 (k) Deferral-Betrag im laufenden Steuerjahr. Stattdessen zahlen Sie später Steuern, wenn Sie vom Plan zurücktreten. Wenn Sie den Beitrag nicht versteuern, werden diese als steuerbegünstigte Beiträge oder Beiträge vor Steuern bezeichnet. Einige Pläne erlauben Ihnen auch, Beiträge nach Steuern zu leisten.
Wie 401 (k) Stundungen Reduzieren Sie Ihre Steuern
Lassen Sie uns sagen, dass Sie $ 100 einen Monat Ihres Gehalts in einen Pensionsplan des Arbeitgebers aufschieben. Das sind 1.200 $ über ein Jahr. Angenommen, Sie befinden sich in der Steuerklasse von 25%. Normalerweise würden Sie 300 Dollar Steuern auf diese 1.200 Dollar Gewinn zahlen, so dass Sie 900 Dollar mit nach Hause nehmen und ein Sparkonto anlegen könnten.
Wenn Sie diese 1.200 $ als 401 (k) Deferral einzahlen, zahlen Sie stattdessen keine Steuern. Die vollen 1.200 $ fließen in den Plan und werden in diesem Jahr nicht als steuerpflichtiges Einkommen gezählt. Sie müssen Geld sparen, das Sie dem IRS bezahlen müssten. Sie zahlen Steuern, wenn Sie das Geld abheben, und natürlich gibt es Einschränkungen, wann Sie Abhebungen vornehmen können.
Zum Beispiel, Strafsteuern gelten, wenn Sie es vor dem Alter von 59 ½ zurückziehen.
Wie viel Gehalt Sie aufschieben können
Es gibt eine Grenze dafür, wie viel von Ihrem Gehalt Sie in den Plan einzahlen können. Abhängig von der Art des Plans gelten unterschiedliche Gehaltsaufschubgrenzen. Für 401 (k) -Pläne, im Jahr 2016, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, sind die meisten, die Sie als 401 (k) Deferral beitragen können, 18.000 $. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, erhöht sich dieses Limit auf 24.000 $.
Warum sollten Sie Gehalt verschieben?
Je früher Sie beginnen, Geld für Ihre Zukunft zu sparen, desto einfacher wird es, ein Mindestmaß an finanzieller Sicherheit zu erreichen. Egal wie wenig oder wie viel Sie verdienen, Sie sollten immer von weniger als von Ihnen leben und einen Weg finden, um einen Teil Ihrer Einnahmen zu sparen. Und je mehr Sie machen, desto mehr müssen Sie zu Ihrem 401 (k) und anderen Sparfahrzeugen beitragen , um Ihren Lebensstandard im Ruhestand zu halten.
Geld von Ihrem Gehaltsscheck durch Gehaltsaufschub Beiträge beiseite zu legen ist eine einfache und bequeme Möglichkeit zu sparen. Außerdem bietet Ihnen Ihr Arbeitgeber manchmal einen passenden Beitrag zu Ihrem Rentenplan. Dies bedeutet, wenn Sie etwas von Ihrem Gehalt aufschieben, tragen sie etwas von ihrem eigenen Geld bei, um zusammenzupassen.
Wenn Sie selbstständig sind, können Sie Ihren eigenen Plan aufstellen und Ihren eigenen Lohn aufschieben, indem Sie einen SEP IRA-, Individual 401 (k) - oder SIMPLE IRA-Plan verwenden.
Je höher Ihre Steuerklasse ist, desto mehr kann es sinnvoll sein, vor der Lohnabfindung Beiträge zu leisten. Wenn Sie in einer niedrigen Steuerklasse sind oder keine Steuern zahlen, weil Sie viele Abzüge haben, dann können Gehaltsstundungen nach Steuern auf ein ausgewiesenes Roth 401 (k) Konto besser sein als die Beiträge vor Steuern. Wenn Sie ein Arbeitnehmer mit niedrigem Einkommen sind oder unter 50 Jahre alt sind, fragen Sie Ihren Arbeitgeber, ob er Ihnen gestattet, Beiträge nach Steuern von Roth 401 (k) zu leisten.
Wann ist es keine gute Idee, Gehalt zu verschieben?
Die meisten Pläne, die Ihnen die Möglichkeit geben, Gehaltszuschläge zu leisten, haben auch Beschränkungen, wann und wie Sie auf Ihr Geld zugreifen können. Gehaltsaufschub Beiträge sind eine gute Möglichkeit, beginnen, ein Nest Ei, weil das Geld von Ihrem täglichen Gebrauch beschränkt ist, aber Sie müssen auch Zugang zu Einsparungen, die nicht eingeschränkt sind.
Wenn Sie nicht über drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten verfügen, die auf einem Banksparkonto oder einem anderen leicht zugänglichen Konto gespeichert sind, möchten Sie vielleicht auf Gehaltsstundungsbeiträge verzichten und auf den Aufbau von regelmäßigen Ersparnissen hinarbeiten. Erreichbare Ersparnisse dienen als Notfallfonds für diese "unerwarteten Rechnungen" oder Änderungen in Plänen.