Kann ich Geld von meinem 401 (k) zurückziehen, bevor ich mich zurückziehe?

Sie können immer auf Ihre 401 (k) Assets zugreifen, aber es können Strafen verhängt werden

Es ist eine sehr häufige Frage in der Welt der Ruhestandsplanung : Können Sie Geld von Ihrem 401 (k) abheben, bevor Sie tatsächlich in Rente gehen? Die einfache Antwort, ja, Sie haben immer das Recht, einige oder alle Beiträge und ihre Einnahmen von Ihrem 401 (k) zurückzuziehen und jede Auszahlung unterliegt der Einkommenssteuer. Die lange Antwort ist, dass es nicht immer so einfach ist und alle Steuern oder Strafen, die Sie auf diesen Abzug schulden, werden in erster Linie von Ihrem Alter abhängen.

Im Folgenden finden Sie eine Zusammenfassung der verschiedenen Möglichkeiten, Geld aus Ihrem 401 (k) Plan vor dem Ruhestand abzuheben:

Rücktritt von 401 (k) vor Alter 59½

Sie haben zwar jederzeit das Recht, auf Ihre 401 (k) -Beiträge und ihre Einkünfte zuzugreifen, wenn Sie jedoch vor dem 55. Lebensjahr auszahlen, werden Sie wahrscheinlich mit hohen Strafen rechnen müssen. In erster Linie ist es wichtig zu erkennen, dass jeder Abzug von Ihrem 401 (k) als steuerpflichtiges Einkommen behandelt wird und in dem Jahr, in dem Sie die Auszahlung vorgenommen haben, Einkommenssteuern unterliegt. Zusätzlich zu den geschuldeten Einkommenssteuern unterliegen Sie jedoch einer zusätzlichen Strafe in Höhe von 10%. Für einige Steuerzahler können diese Steuern und Strafen sich addieren und den Wert Ihrer ursprünglichen Auszahlung fast halbieren.

Wenn Sie Ihre 401 (k) Vermögenswerte auf ein anderes qualifiziertes Konto transferieren oder übertragen möchten, können Sie diese Steuern und Strafen mit einem angemessenen Treuhänder-Treuhänder-Transfer vermeiden.

Wenn Sie auf Ihre 401 (k) Vermögenswerte wegen finanzieller Not oder für einen großen Kauf wie eine Anzahlung auf ein Haus zugreifen möchten, könnten Sie ein 401 (k) Darlehen in Betracht ziehen, aber Sie sollten versuchen, eine steuerpflichtige Auszahlung zu vermeiden alle Kosten.

Last, but not least, gibt es Umstände, unter denen Sie einen vorzeitigen Abzug von Ihrem 401 (k) vor dem Erreichen des 59. Altersjahres machen können:

Rücktritt von 401 (k) nach Alter 59½

In den Augen des IRS ist Alter 59½ die magische Zahl, wenn es darum geht, die mit frühen 401 (k) Auszahlungen verbundenen Strafen zu vermeiden. Im Alter von 59½ Jahren können Sie von 401 (k) Assets, die in eine traditionelle IRA umgewandelt wurden, straffrei aussteigen. Wenn Ihr Geld noch im 401 (k) -Plan enthalten ist und Sie im Ruhestand sind, können Sie auch eine Abschlagsbefreiung vornehmen. Wenn Sie das Alter von 59½ Jahren erreichen und noch arbeiten, können sich die Regeln leicht ändern.

Im Alter von 59½ oder älter, können Sie in der Regel 401 (k) Vermögenswerte straffrei von einem früheren Arbeitgeber Plan zugreifen, auch wenn Sie noch arbeiten. Aber wenn Sie das Alter von 59½ erreichen und immer noch bei der Firma arbeiten, mit der Sie Ihre 401 (k) Vermögenswerte haben, müssen Sie sich mit dem Planadministrator über die spezifischen Regeln Ihres Plans informieren. Ihr Plan bietet möglicherweise eine so genannte In-Service-Abhebung an, die es Ihnen ermöglicht, auf Ihre 401 (k) -Bestandteile ohne Strafe zuzugreifen, aber viele Pläne bieten diese Option nicht an.

Denken Sie daran, auch wenn der Abzug nicht bestraft wird, unterliegt er der Einkommenssteuer.

Rücktritt von 401 (k) nach dem Alter 70½

Während Sie ab dem Alter von 59½ Jahren in der Regel straffrei auf Ihre 401 (k) Vermögenswerte zugreifen können, arbeiten viele Menschen weiterhin gut über dieses Alter hinaus und verzögern daher ihre Auszahlungen, sodass die Vermögenswerte weiterhin steuergestützt wachsen können. Mit einem Alter von 70½ beginnt der IRS jedoch damit, dass Sie Auszahlungen als erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs) bekannt geben . Mindestabhebungen von Ihren IRAs sind immer im Alter von 70 1/2 erforderlich, aber Sie können sie von Ihrem aktuellen Arbeitgeber-bereitgestellten Plan, wie Ihrem 401 (k), bis zum 1. April des Jahres nach Ihrem Ruhestand verzögern. Eine Ausnahme von dieser Regel ist, dass Mitarbeiter, die mehr als 5 Prozent der Firma besitzen, die den Plan sponsert, immer noch mit der Vertei- lung von Verteilungen aus einem 401 (k) Plan im Alter von 70 1/2 beginnen müssen.

Ein solider Pensionsplan erfordert die Prüfung aller verfügbaren Möglichkeiten, Ihre Altersvorsorgekonten zu nutzen, um wichtige Lebensziele zu erreichen. Es ist wichtig zu verstehen, wie und wann Sie Ihre Altersvorsorge in einem 401 (k) -Plan vor Ihrer vollständigen Pensionierung zugreifen können. Stellen Sie nur sicher, dass Sie die Auswirkungen der Auszahlungsentscheidungen auf die Einkommensteuer vollständig verstehen. Geld aus einem 401 (k) während Ihrer Arbeitsjahre zu nehmen könnte Sie möglicherweise in eine höhere Steuerklasse treiben und Ihr Ruhestandsnest für die Zukunft reduzieren.