Spreadsheet Loan Calculation Tipps (Excel und andere)

Modell Darlehen Amortisation mit Excel, OpenOffice oder Google Tabellen

Kalkulationstabellen sind leistungsstarke Werkzeuge, die Ihnen helfen zu verstehen, wie ein Kredit funktioniert. Sie machen es einfach, wichtige Details zu Ihrem Kredit zu sehen, und die Berechnungen sind mehr oder weniger automatisiert. Sie können sogar vordefinierte Tilgungsvorlagen für Darlehen verwenden, mit denen Sie einfach einige Details zu Ihrem Darlehen eingeben können.

Tabellenkalkulationen sind bei verschiedenen gängigen Anbietern verfügbar. Die Anweisungen auf dieser Seite funktionieren unter anderem mit folgenden Funktionen:

• Microsoft Excel
• Google Tabellen
• OpenOffice

DIY vs Rechner Vorlagen

Wir beschreiben, wie Sie Ihre eigene Tabelle von Grund auf auf dieser Seite erstellen, und Sie können diese Anweisungen mit geringfügigen Änderungen an anderen Softwareprogrammen verwenden. Aber es ist nicht nötig, alles selbst zu machen - es sei denn, du willst es wirklich. Vorlagen ermöglichen es Ihnen, ein paar Details zu Ihrem Darlehen hinzuzufügen und damit fertig zu werden, und diese vorgefertigten Vorlagen sind einfach zu verwenden.

Um eine Kreditvorlage in Excel zu verwenden, öffnen Sie die Vorlage auf Ihrem Computer (laden Sie die Vorlage ggf. herunter):

1. Klicken Sie auf Datei und wählen Sie im linken Menü die Option Neu
2. Sie sehen eine Liste der verfügbaren Vorlagen
3. Sehen Sie sich die Vorlagen an (unter Beispielvorlagen) oder suchen Sie Office.com
4. Doppelklicken Sie auf die Vorlage "Loan Amortization"

Eine alternative Methode, um die Loan Amortization-Vorlage zu erhalten, ist:

1. Klicken Sie mit der rechten Maustaste auf die Registerkarte der Blätter unten ('Tabelle1, Tabelle2, usw.')
2. Wählen Sie Einfügen ...
3. Wählen Sie Spreadsheet Solutions aus dem Popup-Menü

1. Doppelklicken Sie auf die Option "Loan Amortization"

Sobald Sie in der Vorlage sind, geben Sie Informationen zu Ihrem Darlehen ein:

1. Darlehensbetrag: Geben Sie den Kreditbetrag ein.
2. Jährlicher Zinssatz: Verwenden Sie den Zinssatz für Ihr Darlehen (Sie können entweder APR oder einen angegebenen Zinssatz verwenden, falls verfügbar). Sie sollten nicht in das Dezimalformat konvertieren müssen, sondern sicherstellen, dass die Rate korrekt angezeigt wird.

1. Anzahl der Zahlungen pro Jahr: Wie oft zahlen Sie? Für monatliche Zahlungen geben Sie 12 ein.
2. Startdatum des Darlehens: Dies kann für die Planung hilfreich sein, ist jedoch für genaue Berechnungen nicht erforderlich.
3. Optionale Extra-Zahlungen: Wenn Sie extra bezahlen - oder wenn Sie wissen möchten, wie hilfreich es ist, extra zu bezahlen - benutzen Sie dieses Feld. Achten Sie darauf, wie viel Sie bei kumulativen Zinsen sparen und wie das Darlehen schneller bezahlt wird, wenn Sie zusätzlich bezahlen.

So erstellen Sie ein Excel-Kreditmodell

Es kostet zwar mehr Zeit, sich selbst zu erledigen, aber Sie werden Finanzwissen und Tabellenkalkulationsfähigkeiten entwickeln, die Sie nicht aus einer Vorlage erhalten. Außerdem können Sie nach Herzenslust anpassen. Nachdem Sie dies einige Male getan haben, finden Sie es möglicherweise schneller, eine Vorlage zu verwenden, um den Prozess zu starten , und dann die Vorlage zu "aufheben" und Ihre Änderungen vorzunehmen.

Angenommen, Sie möchten ein Modell, das Ihnen jede jährliche oder monatliche Zahlung anzeigt. Beginnen Sie in der obersten Zeile Ihrer Tabelle und fügen Sie die folgenden Abschnitte hinzu (in denen Sie Informationen zu Ihrem Kredit eingeben):

• Darlehensbetrag
• Zinssatz (erfahren Sie, wie Sie Prozentsätze und Dezimalstellen für diese Berechnungen konvertieren )
• Anzahl der Perioden (oder Darlehenslaufzeit )

Geben Sie diesen Zellen eine grüne Füllfarbe, die Ihnen sagt, dass Sie diese Werte ändern können, wenn Sie Kredite vergleichen und Was-wäre-wenn-Szenarien ausführen.

Jetzt können Sie Ihre Datentabelle erstellen. Erstellen Sie eine Zeile mit den folgenden Spaltennamen:

• Periodennummer
• Startsaldo des Darlehens
• Zahlung
• Betrag wurde auf Zinsen angerechnet
• Betrag wurde auf den Hauptbetrag angewendet
• Restdarlehen

Wenn Sie möchten, können Sie auch zusätzliche Zeilen hinzufügen (z. B. kumulierte Zinsen).

Als Nächstes benötigen Sie eine Zeile für jede Zahlung als Teil Ihrer Datentabelle. In der Spalte ganz links in Ihrer Tabelle (unterhalb Ihrer Spalte "Periode", die oben beschrieben wurde), setzen Sie eine Zahl auf jede Zeile: Die erste Zeile ist "1", dann eine Zeile nach unten für "2" und so weiter. Jede Zeile ist eine Zahlung. Für einen 30-jährigen Kredit hätten Sie 360 ​​monatliche Zahlungen - für große Zahlen wie diese ist es am einfachsten, die ersten paar Punkte auszufüllen und Excel's "Füllzeichen" zu verwenden, um alle verbleibenden Zeilen auszufüllen.

Jetzt füllen Sie Excel aus und berechnen Sie Werte für Sie.

Denken Sie daran, das "$" zu verwenden, wenn Sie auf eine Zeilennummer in Ihren Berechnungen verweisen, mit Ausnahme des Zeitraums - andernfalls wird Excel in der falschen Zeile angezeigt.

1. Verwenden Sie die PMT-Funktion, um Ihre monatliche Zahlung zu berechnen (mit Informationen in Ihrem "Eingabebereich") - diese Zahlung ändert sich im Allgemeinen nicht über die Laufzeit des Darlehens.
2. Verwenden Sie die IPMT-Funktion, um den Betrag jeder Zahlung anzuzeigen, die an Zinsen geht.
3. Ziehen Sie den Zinsbetrag von der Gesamtsumme ab, um zu berechnen, wie viel Kapital Sie in diesem Monat gezahlt haben.
4. Ziehen Sie den Kapitalbetrag, den Sie bezahlt haben, von Ihrem Kreditsaldo ab, um zu Ihrem neuen Kreditsaldo zu gelangen.
5. Wiederholen Sie für jede Periode (oder Monat).

Beachten Sie, dass Sie nach der ersten Zeile Ihrer Datentabelle auf die vorherige Zeile verweisen, um Ihr Kreditsaldo zu erhalten.

Um ein Beispiel zu sehen, wie die Mathematik funktioniert und wie Ihre Tabelle aussehen könnte, blättern Sie auf der Seite Amortisationsberechnung nach unten .

Wenn Ihr Darlehen monatliche Zahlungen verwendet, stellen Sie sicher, dass Sie jede Periode korrekt in den Formeln eingerichtet haben. Zum Beispiel hat ein 30-Jahres-Darlehen 360 Gesamtperioden (oder monatliche Zahlungen). Ebenso, wenn Sie eine jährliche Rate von 6 Prozent zahlen, sollten Sie den periodischen Zinssatz 0,5 Prozent (oder 6 Prozent geteilt durch 12 Monate).

Wenn Sie nicht die gesamte Arbeit in Tabellenkalkulationen erledigen möchten, gibt es einen einfacheren Weg. Verwenden Sie einen Online Loan Amortization Calculator. Es ist auch hilfreich, um die Ausgabe Ihrer Tabellen zu überprüfen.

Was Sie mit Ihrer Tabelle tun können

Sobald Sie Ihren Kredit modelliert haben, können Sie viel über Ihr Darlehen erfahren.

Tilgungstabelle : Ihre Tabelle zeigt eine Tilgungstabelle , mit der Sie eine Vielzahl von Liniendiagrammen erstellen können. Sehen Sie, wie Ihr Darlehen im Laufe der Zeit ausgezahlt wird, oder wie viel Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft auf Ihr Darlehen schulden.

Auftraggeber und Interesse: Die Tabelle zeigt auch, wie jede Zahlung in Kapital und Zinsen aufgeteilt wird. Sie werden verstehen, wie viel das Ausleihen kostet und wie sich diese Kosten im Laufe der Zeit ändern. Ihre Zahlung bleibt gleich, aber Sie zahlen mit jeder monatlichen Zahlung immer weniger Zinsen .

Monatliche Zahlung: Ihre Tabelle führt auch einfache Berechnungen durch. Zum Beispiel müssen Sie die monatliche Zahlung berechnen. Eine Änderung des Kreditbetrags (wenn Sie zum Beispiel etwas günstiger einkaufen) hat Auswirkungen auf Ihre monatliche Zahlung.

"Was wäre wenn" -Szenarien: Der Vorteil von Tabellenkalkulationen liegt darin, dass Sie über die Rechenleistung verfügen, um so viele Änderungen am Modell vorzunehmen, wie Sie möchten. Überprüfen Sie, was passieren würde, wenn Sie zusätzliche Zahlungen für Ihr Darlehen leisten. Dann sehen Sie, was passiert, wenn Sie weniger (oder mehr) ausleihen. Mit einer Tabelle können Sie die Eingaben aktualisieren und sofort Antworten erhalten.