Erfahren Sie, wie Sie Ihre Finanzen wie die Profis planen
Warum planen Sie nicht für sich selbst wie die Profis es tun? Ob Sie es selbst machen oder einen Berater engagieren , dies ist eine wichtige Lektion für Ihre finanzielle Ausbildung und für zukünftige Referenz in der Finanzplanung.
EGADIM: Die 6 Schritte der Finanzplanung
Sie können sich an die sechs Schritte erinnern, indem Sie sich das Akronym EGADIM merken, die Buchstaben, die das erste Wort jedes Schrittes beginnen:
EStablish das Ziel / die Beziehung
G ather Daten
A nalyse Daten
Entwickeln Sie einen Plan
Ich führe den Plan durch
Überwachen Sie den Plan
Schritt 1 in der Finanzplanung: Legen Sie das Ziel / die Beziehung fest
Hier stellt sich der Berater vor und erläutert typischerweise den Finanzplanungsprozess einem Kunden oder potenziellen Kunden. Der Berater kann offene Fragen stellen , um alles und alles aufzudecken, von unmittelbaren finanziellen Zielen über Gefühle über Marktrisiken bis hin zu Träumen über den Ruhestand in der Karibik.
Der Zweck der Festlegung des Ziels oder der Beziehung besteht darin, die Grundlage oder den Zweck der Planung selbst zu bilden - die finanzielle Reise mit der Klärung eines finanziellen Ziels zu beginnen. Zu viele Menschen speichern und investieren Geld, ohne ein bestimmtes Ziel vor Augen zu haben.
Ein wenig tiefer gehen zu viele Menschen haben finanzielle Ziele, aber diese Ziele sind nicht ihre eigenen; Die Ziele sind, was auch immer die sogenannte konventionelle Weisheit gelehrt hat. Der Zweck des Geldes muss dem Zweck des Lebens folgen , nicht umgekehrt.
Heimwerker können diesen Schritt tun, indem sie sich einfach selbst besser kennenlernen.
Finanzplaner tun dies, indem sie offene Fragen stellen, die Fragen sind, die nicht mit einem einfachen Ja oder Nein beantwortet werden können (geschlossene Frage). Hier einige Beispiele für offene Fragen, die Sie in Ihrer eigenen Planung verwenden können:
Was halten Sie von einer Anlage in den Aktienmarkt? Warum denkst du, dass du dich so fühlst?
Was sind Ihre frühesten Erinnerungen und die daraus resultierenden Erfahrungen der Finanzplanung (dh erstes Sparkonto, erstes Girokonto und erste Kreditkarte)?
Was sind deine finanziellen Stärken? Was sind deine finanziellen Schwächen?
Wie planen Sie, genug für den Ruhestand zu sparen?
Jetzt haben Sie eine Vorstellung von Ihrem finanziellen Ziel - der Leitphilosophie, um Anlageziele, Cash-Management, Versicherungsbedarf und andere Finanzinstrumente zu steuern, um Ihre Ziele zu erreichen.
Schritt 2 in der Finanzplanung: Erfassen Sie die relevanten Daten
In diesem Schritt werden die Informationen gesammelt, die erforderlich sind, um Empfehlungen für die geeigneten Strategien und Finanzprodukte zu geben, um Ihre Ziele zu erreichen. Zum Beispiel, was ist dein Zeithorizont? Möchten Sie dieses Ziel in 5 Jahren, 10 Jahren, 20 Jahren oder 30 Jahren erreichen? Was ist deine Risikotoleranz? Sind Sie bereit, ein hohes relatives Marktrisiko zu akzeptieren, um Ihre Anlageziele zu erreichen, oder wird ein konservatives Portfolio eine bessere Option für Sie sein?
Wie weit sind Sie in Ihren Zielen? Hast du schon Geld gespart? Hast du eine Lebensversicherung? Hast du ein Testament? Hast du Kinder? Wenn ja, wie alt sind sie?
Wenn Sie beispielsweise Daten für die Ruhestandsplanung erfassen, müssen Sie Ihr jährliches Einkommen, Ihre Sparquote, die Jahre bis zum geplanten Renteneintritt, das Alter, in dem Sie Anspruch auf Sozialversicherung haben, oder die Altersrente kennen Datum, wie viel sparen Sie in der Zukunft, erwartete Rendite und mehr.
Obwohl Sie diese Informationen vielleicht bereits kennen, ist es ratsam, alles aufzuschreiben, damit Sie alle notwendigen Daten visualisieren können, die für Investitionsentscheidungen erforderlich sind - um sich einen vorsichtigen "Ratschlag" zu geben.
Schritt 3 in der Finanzplanung: Analysieren Sie die Daten
Sie haben die relevanten Daten gesammelt, analysieren Sie sie jetzt! Wenn Sie dem Beispiel der Ruhestandsplanung folgen, können die von Ihnen gesammelten Daten dazu beitragen, einige grundlegende Annahmen zu treffen.
Nehmen wir an, Sie haben 30 Jahre bis zur Pensionierung, Sie haben bereits 50.000 USD gespart, Sie erwarten eine Rendite von 8.00% auf Ihre Investitionen und Sie können monatlich 250 USD sparen.
Wenn Sie keinen Finanzrechner haben, können Sie die Daten mit einem Finanzrechner analysieren, oder Sie können zu einem der vielen Online-Rechner gehen, wie zum Beispiel Kiplingers Retirement Savings Calculator, die Zahlen eingeben und sehen, ob Ihr Ruhestandsnest-Ei sein wird genau richtig für dich.
Unter Verwendung meines Finanzrechners werden diese Annahmen zum vorgeschlagenen Rücktrittsdatum in 30 Jahren bei ungefähr $ 920.000 liegen. Ist das genug? Ist Ihr Ruhestandsziel erreichbar? Oft reichen die anfänglichen Annahmen nicht aus, um das Ziel zu erreichen. Hier entwickeln Sie alternative Lösungen für den nächsten Schritt.
Schritt 4 in der Finanzplanung: Entwickeln Sie den Plan
Nehmen wir an, Sie brauchen 1 Million Dollar, um Ihr Ziel zu erreichen. Die vorherigen Annahmen (in Schritt 3: Analysieren der Daten) brachten Ihnen nur $ 100.000 Short bei etwa $ 900.000. Wenn Sie ein höheres Marktrisiko eingehen können, könnten Sie Ihr Engagement in Aktien in einem aggressiven Portfolio von Investmentfonds erhöhen und eine Rendite von 9,00% annehmen. Unter der Annahme, dass alle anderen Annahmen gleich bleiben und Ihre erwartete Rendite um 1,00% erhöht wird, würden Ihr 30-jähriger Zeithorizont und Ihre Sparquoten Sie zu einem Nest Ei im Wert von fast 1,2 Millionen $ bringen! Aber was, wenn Sie die Rate der Rückkehr bei 8.00% behalten möchten, aber Ihre Sparquote auf $ 300 pro Monat erhöhen? Sie können Ihrem Ziel immer noch mit $ 990.000 näher kommen.
Sie können sehen, warum das Schlüsselwort dieses Schritts "entwickeln" ist. Finanzplanung erfordert alternative Lösungen, die für jeden Einzelnen erreichbar sind. Bei so vielen unterschiedlichen Variablen muss Ihr Plan entwickelt werden, um sich mit Ihren Anforderungen zu entwickeln, aber innerhalb Ihrer Fähigkeiten und Risikotoleranz bleiben.
Schritt 5 in der Finanzplanung: Implementieren Sie den Plan
Jetzt setzen Sie einfach Ihren Plan in die Tat um! Aber so einfach das klingt, viele Leute finden, dass die Implementierung der schwierigste Schritt in der Finanzplanung ist. Obwohl Sie den Plan entwickelt haben, braucht es Disziplin und den Wunsch, es in die Tat umzusetzen. Sparen Sie $ 250 oder $ 300 pro Monat kann schwierig sein. Sie können sich fragen, was passiert, wenn Sie scheitern. Dies ist, wo Untätigkeit in Procrastination wächst. Erfolgreiche Investoren werden Ihnen sagen, dass der erste Schritt der wichtigste Aspekt des Erfolgs ist. Sie müssen nicht mit hohen Ersparnissen oder einer fortgeschrittenen Anlagestrategie beginnen. Sie könnten lernen , mit nur einem Fonds zu investieren, oder Sie könnten anfangen, ein paar Dollar pro Woche zu sparen, um Ihre erste Investition aufzubauen.
Der Punkt ist, Ihre finanziellen Strategien erreichbar zu machen und zu erwägen, sich langsam auf die gewünschten Sparquoten zu bewegen, anstatt in etwas zu springen, das eine Herausforderung darstellt, wenn es für Ihr Komfortniveau und Ihr Budget zu schnell umgesetzt wird.
Schritt 6 in der Finanzplanung: Überwachen Sie den Plan
Es heißt Finanzplanung aus einem Grund: Pläne entwickeln und verändern sich wie das Leben. Sobald der Plan erstellt ist, ist es im Wesentlichen ein Stück Geschichte. Aus diesem Grund muss der Plan von Zeit zu Zeit überwacht und optimiert werden. Überlegen Sie, was sich in Ihrem Leben ändern kann, wie zB die Ehe, die Geburt von Kindern, berufliche Veränderungen und mehr. Diese Ereignisse erfordern neue Perspektiven auf Leben und Finanzen. Denken Sie jetzt an finanzielle Veränderungen, die sich Ihrer Kontrolle entziehen, wie Änderungen des Steuerrechts, Zinssätze, Inflationsraten, Börsenschwankungen und wirtschaftliche Rezessionen. Nichts bleibt konstant außer Veränderung!
Das Leben ändert sich, die Gesetze ändern sich und so wird dein Plan. Aber das ist der Grund, warum es nicht Finanzplan heißt, es ist Finanzplanung!
Jetzt, wo Sie die 6 Schritte der Finanzplanung kennen, können Sie sie auf jeden Bereich der persönlichen Finanzen anwenden, einschließlich Versicherungsplanung, Steuerplanung , Cashflow ( Budgetierung ), Nachlassplanung , Investitionen und Ruhestand.
Denken Sie daran, sich immer wieder auf die Schritte zu beziehen, wenn signifikante finanzielle oder finanzielle Veränderungen eintreten. Sie können auch tun, wie die professionellen Finanzplaner tun und setzen Sie sich und überprüfen Sie Ihren Plan auf einer periodischen Basis, wie einmal pro Jahr.
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