Denn pünktliche Zahlungen sind pünktliche Zahlungen - es sollte egal sein, ob Sie einen Kredit zurückzahlen oder den Strom halten. Leider hat die Zahlung Ihrer Stromrechnungen normalerweise keinen Einfluss auf Ihre herkömmlichen Kredit-Scores.
Aber es gibt einige wichtige Ausnahmen:
- Wenn ein "alternativer" Kredit-Score verwendet wird, können diese Zahlungen Ihnen helfen, genehmigt zu werden.
- Wenn Sie bei Versorgungszahlungen zu weit zurückfallen, wird Ihr Kredit höchstwahrscheinlich leiden, da die Konten an Inkassobüros gehen.
- Ihre Historie von Versorgungszahlungen kann Ihre Fähigkeit beeinflussen, andere Dienste zu erhalten (wenn Sie beispielsweise Dienstanbieter verschieben oder ändern).
Alternative Kredit-Scores
Sie haben zahlreiche Kredit-Scores . Der wichtigste Kredit-Score ist die FICO-Kredit-Score (und Sie haben sogar mehrere FICO Kredit-Scores - mindestens eine für jede wichtige Kredit-Reporting-Agentur). Diese Punktzahl betrachtet in erster Linie, wie Sie Darlehen in der Vergangenheit und Ihr aktuelles Schuldenprofil zurückgezahlt haben. Es ist die Punktzahl, die Kreditgeber in der Regel für signifikante High-Dollar-Darlehen wie Wohnungsbaudarlehen und Standard-Autokredite verwenden. Utility-Zahlungen sind derzeit nicht in der FICO-Kredit-Score berücksichtigt.
Alternative Kredit-Scores verfolgen einen anderen Ansatz.
Die Organisationen, die diese Werte entwickeln, stellen fest, dass viele Verbraucher nicht genug Kreditvergabegeschichte haben, um sogar einen FICO Kreditpunktestand zu erzeugen. Die Kreditauskunfteien wissen kaum, dass diese Leute existieren, aber sie sind vollkommen gute Kandidaten für Kredite und Versorgungsdienste.
Diese Einzelpersonen und Familien leisten jeden Monat pünktliche Zahlungen an mehrere Organisationen (für Telefondienste, Internet, Kabel, Strom, Gas, Wasser, Abfall, Kanalisation, HOA-Gebühren und mehr).
Diese Zahlungen sollten für etwas zählen, und neue Kredit-Scores finden heraus, wie man verantwortungsbewusste Verbraucher identifiziert und ihnen hilft, Kredite zu bekommen.
Die Herausforderung besteht darin, einen Kreditgeber zu finden, der diese alternativen Kredit-Scores verwendet. Sie können erwarten, dass mehr und mehr Kreditgeber dies tun, und FICO-Scores entwickeln sich sogar, um Versorgungszahlungen im Laufe der Zeit aufzunehmen.
Wenn Sie Ihre Dienstprogramme nicht bezahlen
Die zweite Möglichkeit, dass Ihre Stromrechnungen Ihre Kredit-Scores beeinflussen können, ist, wenn Sie aufhören, sie zu bezahlen. Während viele Dienstprogramme niemals positive Informationen melden (zum Beispiel, dass Sie immer pünktlich bezahlt haben), werden sie negative Informationen melden. Wenn Ihr Konto bei einer Inkassobüro eingeht, werden die Schulden den Kreditauskunfteien gemeldet.
Diese Sammelkonten beschädigen Ihr Guthaben. Darüber hinaus können sie zu Rechtsurteilen gegen Sie führen, die auch für Ihre Kreditwürdigkeit schlecht sind. Darüber hinaus werden Sie aufgrund des Inkassokontos wahrscheinlich zusätzliche Gebühren schulden. Das mag wie ein unfaires Geschäft erscheinen: Versorger können Ihrem Kredit schaden, wenn Sie nicht zahlen, aber Sie erhalten keinen Nutzen (neben dem Service), um Ihre Rechnungen zu bezahlen.
Diese Unternehmen müssen nicht so gründlich und vorsichtig sein wie die Kreditgeber - sie geben Ihnen nicht Tausende von Dollars, auf die Sie verzichten können - und sie wollen nicht den Anforderungen des Fair Credit Reporting Act ( FCRA).
Als Ergebnis werden sie ein Konto für Sie eröffnen und Dienstleistungen anbieten, und Ihr Guthaben wird nur einbezogen, wenn Sie zu weit auf die Rechnungen fallen.
Wie weit hinten? Genau wie bei Ihren Kreditzahlungen ist es nicht wahrscheinlich, dass ein paar Tage Verspätung große Probleme verursacht (obwohl die Gebühren für die Verspätung sich sicherlich addieren). Wenn Zahlungen mehr als 30 Tage Verspätung haben, werden diese Zahlungen bemerkt, und Inkassobüros werden erst dann involviert, wenn Sie die Zahlungen für mehrere Monate oder länger eingestellt haben.
Definieren Sie "Guthaben"
Obwohl Ihre Zahlungen für Versorgungsleistungen möglicherweise Ihre Fähigkeit, einen Kredit zu erhalten, nicht direkt beeinflussen, können diese Zahlungen Ihnen in anderen Bereichen helfen oder schaden. Ähnlich wie alternative Kredit-Scorer, verfolgen einige Unternehmen Ihre Geschichte der Versorgungszahlungen. Wenn Sie immer pünktlich bezahlen, wird es einfacher, Dienstleistungen zu bekommen.
Wenn Sie eine verspätete Zahlung haben, wird es schwieriger, Service zu bekommen (Sie müssen möglicherweise durch zusätzliche Reifen springen oder eine große Einzahlung vornehmen, um den Service aktiviert zu bekommen).
Je nachdem, was Sie mit "Kredit" meinen, können diese Versorgungszahlungen tatsächlich wichtig sein. Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie Ihr Guthaben aufbauen können.
Zahlen Sie pünktlich
Wenn Sie versuchen, Ihr Guthaben aufzubauen, ist es wichtig, dass Sie all Ihre Versorgungszahlungen pünktlich leisten. Diese Zahlungen können Ihren traditionellen Kredit-Scores helfen (es wird jedes Jahr immer wahrscheinlicher) - und Sie riskieren, dass Sie Ihren Kredit beschädigen, wenn Sie zu weit zurückfallen.
Überprüfen Sie Ihre Gutschrift
Achten Sie nicht nur auf Versorgungsunternehmen, sondern auch auf Ihre traditionellen Kreditdaten. Für den Anfang, überprüfen Sie Ihre Kredit-Berichte regelmäßig ( es ist frei nach Bundesgesetz ). Erhalten Sie alle vier Monate einen Bericht von jedem wichtigen Kreditbüro, damit Sie Probleme bekommen, bevor sie außer Kontrolle geraten. Beheben Sie Fehler in Ihren Berichten , da diese Ihre Punktzahlen unnötig nach unten ziehen können.
Gesicherte Darlehen
Einen Kredit zu erhalten und Ihre Zahlungen rechtzeitig zu erledigen, sollte Ihre Kredit-Scores unterstützen. Wenn es Ihnen schwer fällt, genehmigt zu werden, versuchen Sie es mit einem gesicherten Darlehen - sogar ein kleiner Kredit von ein paar hundert Dollar kann helfen. Mit einem besicherten Kredit stellen Sie Barmittel (oder andere Sicherheiten ) zur Verfügung, um das Risiko des Kreditgebers zu reduzieren. Bargeld ist wahrscheinlich die beste Art von Sicherheiten und eine Bareinzahlung kann Ihnen helfen, sich für eine gesicherte Kreditkarte zu qualifizieren . Das Ziel mit einem gesicherten Kredit ist nicht, Geld zu bekommen - das Ziel ist es, das Darlehen zurückzuzahlen und Kredit aufzubauen.
Hilfe von Mitunterzeichnern erhalten
Wenn Sie immer noch nicht für ein kleines Darlehen genehmigt werden können, kann jemand, den Sie kennen, in der Lage sein, Ihnen zu helfen. Ein Mitversicherer unterzeichnet einen Kreditantrag mit Ihnen und verspricht, zurückzuzahlen, wenn Sie keine Zahlungen leisten. Diese Person geht ein Risiko ein, indem sie dir hilft (und ihr eigenes Guthaben kann davon betroffen sein ), also ist es ein großer Gefallen zu fragen. Fragen Sie nur diesen Gefallen von jemandem, der:
- Hat einen besseren Kredit als Sie
- Verfügt über ein ausreichendes Einkommen, um Ihnen zu helfen, sich für ein neues Darlehen zu qualifizieren und ihre aktuellen Verpflichtungen zu erfüllen
- Kann es sich leisten, das Risiko einzugehen, dass Sie nicht zurückzahlen werden (sie werden zu 100 Prozent für die Schulden verantwortlich sein, wenn Sie aus irgendeinem Grund nicht zahlen können - selbst wenn Sie bei einem Unfall verletzt oder getötet wurden)
- Versteht die Risiken der Co-Signierung für Sie
Aktualisiere
Ihr Kredit basiert in erster Linie auf Ihrer Geschichte von pünktlichen Zahlungen für Kredite. Wenn Sie mit Krediten hinterherhinken, lassen Sie sich einholen - Ihr Kredit wird sich schnell verbessern. Das ist vielleicht leichter gesagt als getan. Wenn Sie mit Schulden kämpfen, kontaktieren Sie Ihre Kreditgeber und fragen Sie, ob es Programme gibt, die Ihnen helfen, wieder auf Kurs zu kommen. Proaktiv zu sein, kann Türen öffnen, von denen Sie nicht wussten, dass sie existieren.