Wie können Sie Kreditgeber davon überzeugen, dass Sie gut für das Geld sind und genehmigt werden?
Finden Sie heraus, was Kreditgeber wollen und kaufen Sie mit den richtigen Kreditgebern, um Ihre Chancen zu verbessern.
Cosigning Grundlagen
Kreditgeber bewerten Ihren Kreditantrag zu entscheiden, ob sie denken, dass Sie wahrscheinlich zurückzahlen werden. Dazu betrachten sie in erster Linie zwei Dinge: Ihre Kredit-Scores und Ihr Einkommen, um Darlehenszahlungen zu leisten. Wenn sie nicht überzeugt sind, dass Sie selbst zurückzahlen können, werden sie Sie nicht ohne einen Mitstreiter ausleihen lassen.
Wenn Sie es versäumen, stimmen die Geldgeber zu, Zahlungen zu leisten - sie sind zu 100 Prozent am Schuldenhaken, genau wie Sie. Ohne einen Mitgesellschafter können Kreditgeber nur den primären Kreditnehmer von Ihnen abholen. Wenn Sie einen Cosigner hinzufügen, bedeutet dies, dass Sie mindestens zwei potentielle Personen sammeln können (und zwei potenzielle Einkommen, um Zahlungen zu finanzieren). Erfahren Sie mehr darüber, wie Cosigning funktioniert .
Ein Kreditgeber mit einem guten Kredit oder einem hohen Einkommen kann Ihrer Bewerbung helfen, aber Sie können vielleicht immer noch ohne ein Darlehen ausleihen.
Wenn (zuerst) Sie nicht genehmigt werden
Wenn Kreditgeber Ihnen sagen, dass Sie nicht allein genehmigt werden können, nehmen Sie nicht nur ihr Wort dafür.
Es gibt verschiedene Lösungen (einige sind schneller als andere).
Build-Kredit: Wenn Sie keinen Kredit ohne einen Mitstreiter bekommen können, weil Sie schlechte Kredit haben, arbeiten Sie daran, Ihren Kredit zu verbessern. Ob Sie einfach nie die Möglichkeit hatten, Kredite zu vergeben oder Zahlungen in der Vergangenheit versäumt haben, Sie können immer wieder neu aufbauen - es braucht nur Zeit.
Sehen Sie, wie Sie Ihren Kredit verbessern können . Für Studenten und Menschen unter 21 Jahren ist das eine Herausforderung. Versuchen Sie, eine kleine Kreditlinie oder ein bar gesichertes Darlehen von einer Kreditgenossenschaft zu bekommen.
Fehler beheben: Manchmal halten Fehler in Ihren Kreditauskünften Sie zurück. Das Entfernen dieser Fehler kann zu einer schnellen Verbesserung der Kredit-Scores führen. Sehen Sie, wie Sie Fehler beheben können .
Einkommen hinzufügen: Banken genehmigen oder verweigern Kredite basierend darauf, wie viel von Ihrem Einkommen von den monatlichen Zahlungen aufgezehrt wird. Zur Bewertung berechnen sie ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen , das sie so niedrig wie möglich zu halten versuchen. Bei einem höheren Einkommen (zum Beispiel aus einem Teilzeitjob) haben Sie eine bessere Chance auf eine Bewilligung, weil das Darlehen günstiger aussieht.
Leihen Sie weniger aus: Kreditgeber haben möglicherweise den Kredit abgelehnt, für den Sie sich beworben haben, aber sie können sich vielleicht weniger Geld ausleihen, ohne einen zusätzlichen Kreditgeber zu Ihrer Anwendung hinzuzufügen. Führen Sie einige Berechnungen durch, um herauszufinden, wie unterschiedliche Kreditbeträge mit unterschiedlichen monatlichen Zahlungen verbunden sind (was zu einer verbesserten Schuldenquote führt). Eine größere Anzahlung kann auch Ihre Kredit-zu-Wert-Verhältnis verbessern und machen den Kredit attraktiver für Kreditgeber.
Erweitern Sie Ihre Suche: Ihnen wurde gesagt "Nein", aber es gibt andere Kreditgeber da draußen. Shoppen Sie mit kleineren Institutionen, einschließlich regionaler Banken und Kreditgenossenschaften .
Neuere Online-Kreditgeber (einschließlich Peer-to-Peer-Kreditgebern) sind auch bereit, mit Kreditnehmern zu arbeiten, die weniger als perfekte Kredite haben. Einige Online-Kreditgeber genehmigen Darlehen basierend auf Grad, die Sie verdient haben, auch wenn Sie nie zuvor Kredit aufgebaut haben.
Schulden abzahlen : Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr verfügbares monatliches Einkommen werden durch Ihre bestehenden Schulden beeinflusst. Schulden loszuwerden erleichtert es Ihnen, neue Kredite zu bekommen, weil Sie nicht ausgereizt scheinen , und Sie haben eine weniger monatliche Verpflichtung. Mit wichtigen Krediten wie Wohnungsbaudarlehen, "schnelle Rescuring" nach dem Bezahlen von Schulden (oder Fixierungsfehler) kann zu höheren Kredit-Scores innerhalb von Tagen führen .
Verpfändung von Sicherheiten: Sie können auch einen Kredit gegen einen Vermögenswert aufnehmen, den Sie besitzen, und ihn als Sicherheit verwenden . Leider ist dies eine riskante Strategie - Sie könnten den Vermögenswert verlieren, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können (die Bank kann Ihr Eigentum übernehmen und es verkaufen, um ihr Geld zurück zu bekommen).
Wenn Sie gegen Ihr Fahrzeug leihen, kann die Bank es wieder in Besitz nehmen , und Kreditgeber können auf Ihr Haus schließen, wenn Sie nicht auf einem Home-Equity-Darlehen aktuell bleiben.
Studiendarlehen
Wenn Sie versuchen, einen Studienkredit zu bekommen, haben Sie noch mehr Möglichkeiten für die Kreditaufnahme ohne einen Mitstreiter.
Beginnen Sie mit der Beantragung von föderalen Studienkreditprogrammen (auch bekannt als Direktkredite) über das Finanzhilfebüro Ihrer Schule. Um dies zu tun, müssen Sie das FAFSA-Formular ausfüllen und Informationen über Ihre Finanzen bereitstellen. Federal Student Loans sind die Kreditnehmer freundlichsten Darlehen zur Verfügung - sie sind relativ flexibel, wenn es um die Rückzahlung geht, und Sie könnten sogar Hilfe bekommen , die Zinsen zahlen .
Stafford-Kredite können insbesondere attraktiv sein. Sie sind für Vollzeit-, Teilzeit-, Diplomanden und Studenten verfügbar. Ihr Kredit ist kein Problem, also kann jemand diese Darlehen ohne einen Mitunterzeichner erhalten (solange Sie die notwendigen Kriterien für Stafford Darlehen treffen).
Perkins Darlehen sind auch ein gutes Geschäft für Kreditnehmer. Ihre Kredit-Scores spielen keine Rolle, aber Ihre Fähigkeit, ein Perkins-Darlehen zu bekommen, kann begrenzt sein - sie sind verfügbar auf der Grundlage finanzieller Bedürfnisse.
Für weitere Details und Darlehen Optionen siehe Student Loans 101 .
Private Studentendarlehen: Es ist am besten, mit Bundesstudendarlehen zu leihen. Wenn Sie mehr als die maximal zulässigen benötigen, können Sie auch von privaten Kreditgebern ausleihen. Private Kreditgeber verlangen jedoch viel eher einen Mitversicherer (es sei denn, Sie verfügen über ausreichende Kredite und Einkünfte). Das ist nicht immer der Fall - und Sie könnten als Doktorand Einkommen und Kredit haben - es ist also immer eine Frage wert.