FHA-Darlehen tragen viele Vorteile für den Kauf oder die Refinanzierung
FHA Darlehen begann gegen Ende der 1990er Jahre zu Gunsten zu verlieren, als zu Hause Werte begannen nach oben Zoll übertraf FHA Hypothekenlimits, und Verkäufer auf FHA strenge Leitlinien abgeschrieben und die hohen Kosten der Hypothek Versicherung. Das hat sich seitdem geändert. Lass dich nicht in alte Denkweisen verführen. FHA-Richtlinien haben sich herumgesprochen und sind viel entspannter.
Wie FHA Darlehen arbeiten
Lasst uns zunächst einige Missverständnisse klären. Für den Anfang macht FHA keine Kredite oder Garantie Darlehen . Es versichert Kredite. Die Versicherung entfernt oder minimiert das Ausfallrisiko, dem Kreditgeber ausgesetzt sind, wenn die Käufer weniger als 20 Prozent abschreiben. Ohne weitere Genehmigung von FHA sind die zugelassenen Kreditgeber berechtigt:
- Kreditanträge einreichen
- Kreditanträge bearbeiten
- Underwrite und schließen Sie den Kredit
FHA Hypothekenzinsen
Meine Eltern kauften unser erstes Haus im Jahr 1955 für 9.000 $ mit einem FHA-Darlehen. Es ist fast unvorstellbar, an ein Haus zu denken, das heute kostet. Infolgedessen ändert die FHA periodisch ihre Hypothekenzinsen.
Ab dem 1. Januar 2009 beträgt das maximale Hypothekenzinslimit in High-Cost-Gebieten 115% der lokalen Medianpreise und darf 625.500 USD nicht überschreiten. Das maximale konforme Kreditlimit beträgt $ 417.000 für Einfamilienhäuser landesweit. Ihr Gebiet könnte ein niedrigeres Hypothekenzinslimit unterstützen. Hier finden Sie, wie Sie Ihr FHA Hypothek Limit finden.
FHA-Darlehen ermöglichen eine schlechte Kredit-Geschichte
Wenn Ihr Kredit weniger als perfekt ist, könnte FHA das Darlehen für Sie sein. Sie können sich für einen FHA-Kredit qualifizieren, obwohl Sie finanzielle Probleme hatten.
- FICO-Werte können niedriger sein als bei einem herkömmlichen Kredit.
- Konkurs. Sie können ein FHA-Darlehen ein bis zwei Jahre ab dem Datum Ihrer Konkursentlassung erhalten , solange Sie gute Kredit beibehalten haben, seit Ihre Schulden entlassen wurden.
- Abschottung. Wenn Sie Ihren Kredit in ausgezeichneter Form seit einer Zwangsversteigerung behalten, wird ein FHA-Darlehen für Sie drei Jahre nach dem endgültigen Datum der Zwangsvollstreckung zur Verfügung stehen.
FHA Loans konkurrieren wettbewerbsfähige Preise und Bedingungen
Die heutigen Bedingungen sind ziemlich einfach. Tatsächlich sind in vielen Märkten die Zinssätze und Konditionen besser als die für Huckepack-Kredite von 80% / 20% .
- Es gibt wenig oder keine Anpassung an den Zinssatz für ein FHA-Darlehen, da die Zinssätze innerhalb 0,125 Prozent eines konventionellen Darlehens variieren.
- Die Hypothekenversicherung wird in das Darlehen aufgenommen, dh ein Prämienanteil wird dem Kreditsaldo hinzugerechnet und nicht aus eigener Tasche bezahlt. Darüber hinaus ist ein kleiner Teil für die Hypothek Versicherungsprämie der monatlichen Zahlung hinzugefügt, aber es ist weit weniger als private Hypothek Versicherungsprämien.
- Per 1. Januar 2009 können Kreditnehmer 96,5% des Kaufpreises finanzieren und 3,5 Prozent abgeben. In einigen Fällen kann die Anzahlung, wenn sie mit anderen Arten von Krediten kombiniert wird, Null sein.
- Die zulässigen Schuldenquoten sind höher als die Schuldengrenzen für konventionelle Kredite.
FHA-Darlehen erfordern weniger Reparaturen
An einem Punkt waren FHA Reparaturanforderungen so übermäßig, dass Verkäufer den Listenpreis zu den Käufern diskontieren würden, die zustimmen würden, konventionelle Darlehen über FHA Darlehen zu erhalten. Heute erscheinen die FHA-Reparaturrichtlinien vernünftiger.
- Defekte Dächer, die undicht sind, müssen noch ersetzt werden, aber ein älteres Dach muss nicht ersetzt werden, wenn es nicht ausläuft.
- Fenster, die beim Öffnen hängenbleiben oder Scheiben haben, müssen nicht ersetzt werden.
- FHA-Gutachten ersetzen keine Hausinspektion und haben sie nie. Käufer sollten immer noch eine professionelle Hausinspektion erhalten.
FHA-Darlehen stehen jedem Käufer zur Verfügung, der beabsichtigt, das Eigentum zu besetzen, aber am meisten von den ersten Hauskäufern und den Käufern des niedrigen bis mittleren Einkommens verwendet wird. Es gibt jedoch keine Einkommensgrenzen-Qualifikationen. Selbst ein Millionär kann einen FHA-Kredit aufnehmen, vorbehaltlich der Obergrenze für Kreditbeträge.
Trump Administration entfernt FHA Loan Cuts von Obama platziert
Kurz bevor Präsident Obama sein Amt niederlegte, setzte seine Regierung eine FHA-Kostensenkung in Kraft, die am 27. Januar 2017 in Kraft treten sollte. Diese neue Verwaltungsordnung reduzierte die Kosten für die MIP (Hypotheken-Versicherungsprämie) in einigen Fällen von .85 auf. 60 (variiert mit der Matrix). Die Reduzierung der Basispunkte wurde von der Obama-Regierung vorgenommen, um steigende Zinsen auszugleichen und die Anzahl der Kreditnehmer zu erhöhen, die sich für einen FHA-Kredit qualifizieren würden. Es wurde vorhergesagt, zu Hause Käufer etwa $ 500 pro Jahr zu sparen.
Innerhalb weniger Tage nach seinem Amtsantritt hat Präsident Trump diese Senkung der FHA-Darlehensrate beseitigt. Während einige argumentieren könnten, dass die Aussetzung von Obamas Zinssenkung durch Präsident Trump eine Leistung wegnimmt, die noch niemand erhalten hat, verzögerte dieser unerwartete Schritt eine Reihe von Immobilienstilllegungen, die Ende Januar 2017 geplant waren. Weil die Kosten für eine FHA-Darlehen hatte sich geändert, TRID Regelungen verlangten Hypothekenfirmen, um wieder zu enthüllen und Käufern weitere 3 Geschäft zu geben, bevor Kunden Darlehendokumente unterzeichnen konnten.
In einem solchen Fall kaufte ein Käufer in Sacramento einen Leerverkauf mit einem Leerverkaufszustimmungsschreiben, das am 30. Januar 2017 auslief. Trumps Handlungen verhinderten, dass der Käufer den Leerverkauf am 30. Januar schloss. Wir mussten den kurzen Kreditgeber bitten, uns noch zwei weitere Tage zur Verfügung zu stellen, und obwohl der Kreditgeber nicht verpflichtet war, die Verlängerung zu gewähren, verstand die Bank unsere missliche Lage und gab uns zwei weitere Tage.
In einer Erklärung, die von der National Association of Realtors veröffentlicht wurde, sagte Präsident William E. Brown voraus, dass 750.000 bis 850.000 Hausbesitzer mehr bezahlen werden, um ein FHA-Darlehen unter Präsident Trumps Verwaltung zu erhalten.
Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ein Broker-Associate bei der Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.