Definition und Erläuterung des vorausbezahlten Interesses

Was sind Prepaid-Zinsen? Die einfache, universelle Antwort sind Zinsen , die im Voraus bezahlt werden. Sie werden diesen Begriff am häufigsten in Verbindung mit einer Kapital- und Zinszahlung für eine Hypothek, die für eine PI-Zahlung kurz ist, verwenden.

Im Gegensatz zur Miete für eine Wohnung, die im Voraus bezahlt wird, werden Hypothekenzinsen im Nachhinein gezahlt. Eine rückständige Zahlung ergibt sich, wenn Sie beispielsweise am 1. April eine Hypothek leisten , da sie die Zinsen für den Monat März zahlt.

Nicht wie Miete

Die Miete wird in den meisten Fällen von Anfang bis Ende des Monats bezahlt. Manchmal, wenn Sie in der letzten Woche des Monats in ein Heim ziehen, kann ein Immobilienverwalter die Miete auf den Ersten des Monats aufteilen und einen Monat plus einen anteiligen Teil für diese zusätzliche Woche sammeln, der aber immer eingezahlt wird voraus. Als ob sie einem Mieter nicht vertrauen würden. Aus diesem Grund werden Banken manchmal als vertrauenswürdiger angesehen, obwohl dies nicht der Fall ist. Weil die Zinsen für eine Hypothek nachträglich an den Gläubiger gezahlt werden.

Kreditnehmer zahlen normalerweise Zinsen, wenn sie einen Kredit aufnehmen, um entweder ein Haus zu kaufen oder eine bestehende Hypothek zu refinanzieren . Ein Kreditnehmer oder neuer Hauskäufer zahlt Zinsen bis zu dem Tag, der 30 Tage von der ersten Hypothekenzahlung entfernt ist.

Es bedeutet, wenn Sie die Transaktion am 15. März schließen, wird Ihre erste Hypothekenzahlung am 1. Mai fällig. Es mag wie who scheinen, April ist frei, aber es ist nicht.

Das liegt daran, dass die Zahlung im Mai die Zinsen für April zahlt. Der fällige Betrag für den Zeitraum zwischen dem 15. März und dem 31. März wird jedoch vom Kreditnehmer bei Abschluss gezahlt. Dieser Teil wird Prepaid-Zinsen genannt.

Wenn die Zahlung im Mai bezahlt wird, wenn die Zahlung am ersten Mai fällig ist, werden die Zinsen bis zum 1. Mai gezahlt, und der Hauptanteil wird von dem unbezahlten Restbetrag des Darlehens abgezogen, was zu einem neuen unbezahlten Betrag führt Guthaben bis zum 1. Mai (für Auszahlungszwecke).

Beispiel

Um zu illustrieren, lassen Sie uns sagen, dass die ursprüngliche unbezahlte Balance eines Hypothekendarlehens sogar 200.000 $ ist, die Zinsen bei 5% pro Jahr mit einer Kapital- und Zinszahlung von 1.703,64 $ tragen. Nach Zahlung von 11 Monaten beträgt der ausstehende Betrag nun 197.300,83 $. Sie leisten am 1. Dezember eine Zahlung in Höhe von 1.073,64 US-Dollar. Wenn Sie das vorherige unbezahlte Hauptguthaben von $ 197.300,83 x 5% nehmen und durch 12 Monate teilen, erhalten Sie einen neuen monatlichen Zinsanteil von $ 822.09.

Im Laufe der Zeit zahlt ein Hausbesitzer jeden Monat einen größeren Prozentsatz der Zahlung an den Kapitalgeber als an Zinsen. Die Hauptzahlungsanteile steigen und die Zinszahlungsanteile sinken. Wenn Sie nun den neuen monatlichen Zinsanteil von 822,09 US-Dollar von der PI-Zahlung von 1.073,64 US-Dollar abziehen, ist Ihr neuer Teil des auf den Restbetrag gezahlten Kapitals die Differenz zwischen diesen beiden Zahlen oder 251,56 US-Dollar.

Nun nimmst du den unbezahlten Kapitalbetrag vom November von 197.300,83 Dollar und nimmst den Hauptanteil für Dezember ab, und dein neuer unbezahlter Hauptbetrag bis zum 1. Dezember ist 197.049,27.

Nehmen wir an, Sie machen Ihre Zahlung am 1. Dezember; Sie entscheiden, dass es jetzt an der Zeit ist, sich zu bewegen und Ihr Haus zu verkaufen, weil ein plötzlicher Aufwärtstrend für Ihre Nachbarschaft Ihr Haus unerwartet 300.000 $ wert macht.

Hey, du kannst träumen, oder? Bei Verkauf wird die Bank zusätzliche Zinsen verlangen, die auf das Datum des Geldeingangs gezahlt werden. Das bedeutet, dass Sie der Bank bis zum Enddatum, an dem die Bank das Geld erhält, $ 197.049,27 plus Tageszinsen von $ 27,37 schulden.

Zur Erinnerung: Prepaid-Zinsen werden zu Beginn des Darlehens bis zum ersten Fälligkeitstermin ausgezahlt, und bis zur Begleichung des Gläubigers werden zusätzliche Zinsen gezahlt, wenn das Darlehen zurückgezahlt wird.

Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ein Broker-Associate bei der Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.