Je nachdem, wie die Dinge laufen, kann Co-Signing für dieses Darlehen helfen oder Ihre Kredit-Scores verletzen. Natürlich ist das Schlimmste, was passieren kann, verspätete (oder verpasste) Zahlungen für einen Kredit, für den Sie mitunterzeichnet haben.
Ihre Kreditberichte
Wenn Sie mitschreiben, sollte dieses Darlehen in Ihren Kreditauskünften erscheinen. Schließlich sind Sie zu 100% für die Rückzahlung des Kredits verantwortlich - genau wie die Person, der Sie helfen - auch wenn Sie keine Zahlungen zu leisten beabsichtigen. Credit Reports helfen Kreditgebern zu verstehen, wie viel Sie möglicherweise schulden könnten, und es gibt eine sehr reale Möglichkeit, dass Sie alle Kredite, die Sie mitschreiben, abzahlen müssen (der Kreditnehmer ist vielleicht verantwortlich, aber Dinge passieren - Jobverluste, Naturkatastrophen, und Autounfälle könnten dem Kreditnehmer die Fähigkeit zur Rückzahlung nehmen).
Diese potenzielle Schuldenlast könnte die Kreditaufnahme erschweren.
Kredit-Scores bewerten mehrere Kriterien, und Ihre Punkte werden bei der Co-Signierung beeinflusst. Zum Beispiel sieht die Kategorie Beträge in Ihrer FICO-Kreditwürdigkeit - die 30% Ihrer Punktzahl ausmacht - folgendermaßen aus:
- Wie viel du leihst (total)
- Wie viel von Ihrem verfügbaren Guthaben verwenden Sie derzeit (je niedriger, desto besser)
- Wie viele Konten haben Sie mit Salden (zu viele Kreditkarten-Darlehen können schlecht aussehen)
- Wie viel von einem Ratenkredit ist noch geschuldet (brandneue Kredite haben immer noch hohe Salden)
Co-Signing wird alle diese Faktoren beeinflussen - nicht unbedingt auf eine gute Art und Weise. Wenn Sie einen soliden Kredit haben (zum Beispiel haben Sie einen FICO-Score über 800 und Sie haben seit Jahren eine gute Kreditwürdigkeit), könnte der Effekt minimal sein.
Aber wenn Sie einen "dünnen" Kredit haben oder keinen Kredit haben, sollten Sie vorsichtig sein. Das heißt, Co-Signing für ein Darlehen kann Ihnen helfen baue deinen Kredit auf - siehe unten.
Es ist nicht unmöglich, nach der Unterzeichnung zu borgen, aber du mindert deine Kreditfähigkeit. Kreditgeber bewerten, wie wahrscheinlich Sie zurückzahlen werden, basierend auf mehreren Faktoren zusätzlich zu Ihrem Kredit-Score. Zum Beispiel schauen sie, wie viel von Ihrem monatlichen Einkommen zur Verfügung steht, um neue Kredite (Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen ) auszuzahlen. Ein Darlehen, für das Sie sich angemeldet haben, wird die Sichtweise des Kreditgebers, wie viel Sie sich leisten können, reduzieren.
Die guten Nachrichten
Auf der positiven Seite kann Co-Signing für ein Darlehen Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie in der Vergangenheit noch nie ein Guthaben verwendet haben oder in Ihrer Kredithistorie einige negative Elemente enthalten sind.
Wenn Kredite pünktlich bezahlt werden, verbessert sich Ihr Kredit. Es kann nur helfen, mit einem Kredit verbunden zu sein (und dafür verantwortlich zu sein), der erfolgreich bezahlt wird. Wenn es jedoch zu verspäteten Zahlungen kommt - oder wenn Sie und der / die andere (n) Kreditnehmer in Verzug geraten - bezahlen Sie den Preis, als ob Sie allein für das Darlehen verantwortlich wären.
Eine andere Möglichkeit, mit der Sie Ihr Konto aufbauen können, liegt in der Kategorie Credit Mix Ihres FICO-Kredits.
Während diese Kategorie nur 10% Ihrer Punktzahl ausmacht, hilft jedes bisschen. In der Kategorie Credit Mix wird geprüft, welche Arten von Krediten Sie verwendet haben. Wenn Sie nur mit Kreditkarten ausleihen (oder für Kreditkartenkonten mitschreiben), werden Sie nicht viel Verbesserung bekommen. Aber wenn Sie mit anderen Ratenkrediten wie Autokredite und Wohnungsbaudarlehen verbunden sind, werden Sie die Mischung der Konten in Ihren Kreditberichten verbessern - und das ist eine gute Sache.
Das Wichtigste
Egal, ob es darum geht, Schaden zu vermeiden oder den Kredit zu verbessern, das Wichtigste ist, dass alle Zahlungen pünktlich erfolgen. Wenn Sie ein Mitunterzeichner sind, ist dies sehr Ihr Geschäft (und Ihr Problem, wenn es nicht passiert). Verspätete Zahlungen schaden guten Krediten und verzögern erheblich den Erfolg, den Sie mit Baukrediten haben.