Finden Sie die besten Mittel, indem Sie das Schlimmste beseitigen: Hier ist was zu vermeiden !
Wie jeder gute Autor einer solchen Liste tun würde, bevor ich die tatsächliche Liste zur Verfügung stelle , werde ich den Artikel mit meinen grundlegenden Kriterien für die Auswahl der Top-10 beginnen. Ebenso wird jeder weise Anleger tun, um die besten Fonds zu finden Für ihr eigenes Portfolio eliminieren sie die schlechtesten Mittel.
Hinweis: Ich empfehle Ihnen, diesen Abschnitt nicht zu überspringen, aber wenn Sie keine zusätzlichen paar Minuten haben, können Sie diesem Link zu meiner Liste der 10 besten Investmentfonds folgen.
Hier sind die Arten und Qualitäten der Fonds, die ich sofort aus der Liste eliminiert habe :
- Load Funds nicht verwenden: Fondsfonds sind Provisionen oder Gebühren, die an Broker für den Kauf (Front-End-Load) oder den Verkauf (Back-End-Load) von Investmentfonds gezahlt werden. Der einzige Grund (und es ist nicht einmal ein guter Grund), einen Investmentfonds mit einer Last zu kaufen, ist, dass Sie einen Berater oder Makler verwenden möchten, der durch Provisionen bezahlt wird, um Ihnen Ratschläge zu geben. Aber es gibt viele ausstehende No-Load-Fonds im Anlageuniversum und die besten Arten von Anlageberatern werden nicht durch Provisionen bezahlt. sie werden nur von dir bezahlt; Sie verwenden nur die besten No-Load-Fonds und Fonds, auf die nicht verzichtet wird . Daher werden Fonds, die eine Last berechnen, nicht meine Top-10-Liste bilden.
- Achten Sie auf versteckte Gebühren: Wenn Sie genau aufpassen, können Sie unnötige Ausgaben leicht verpassen (und daher bezahlen). Die berüchtigtsten versteckten Gebühren sind 12b-1-Gebühren, die Fondsmanagementkosten wie Marketing- und Servicekosten abdecken sollen. Die Gebühren können bis zu 1,00% betragen, was Ihnen im Laufe der Zeit Tausende von Dollar kostet! Keine der Top-10-Listen veröffentlichungsfähiger Investmentfonds enthält Fonds mit 12b-1-Gebühren.
- Vermeiden Sie hohe Kosten: Glauben Sie es oder nicht, einige geladene Fonds haben geringe Kosten und einige No-Load-Fonds haben hohe Kosten. Unabhängig vom Fondstyp oder dem Vorhandensein einer Last sollten Sie Fonds mit überdurchschnittlichen Kostenquoten eliminieren, bei denen es sich im Wesentlichen um die Kosten für die Verwaltung des Fonds handelt. Hier einige allgemeine Mittelwerte:
Large-Cap-Aktienfonds: 1,25%
Mid-Cap-Aktienfonds: 1.35%
Small-Cap-Aktienfonds: 1,40%
Ausländische Aktienfonds: 1,50%
S & P 500 Indexfonds: 0,15%
Rentenfonds: 0.90%
- Ignore Short Performance History: Dies sollte ein Kinderspiel sein. Die kurzfristige Performance , die ich als weniger als 3 Jahre definieren werde, gibt keinen Hinweis auf die Qualität eines Investmentfonds. Wir alle wissen, dass die Wertentwicklung in der Vergangenheit keine Garantie für zukünftige Ergebnisse ist, aber wenn ein Fonds erst vor ein oder zwei Jahren aufgelegt wurde, haben Sie nicht genug Geschichte, um eine Entscheidung über den Kauf des Fonds zu treffen. Hat der Fonds zum Beispiel eine 2-jährige Geschichte und die letzten zwei Jahre war ein Bullenmarkt , gibt es keinen Hinweis darauf, wie sich dieser Fonds in einem Bärenmarkt entwickeln könnte. Allerdings sind die Standards für meine Top-10-Liste höher: Ich habe alle Fonds mit weniger als einer 10-jährigen Performance-Historie eliminiert. Die Begründung hierfür ist, dass der durchschnittliche Vollmarktzyklus (ein Zeitraum, der sowohl einen Bullenmarkt als auch einen Bärenmarkt umfasst) 5 bis 7 Jahre beträgt. Es ist viel vorzuziehen, einen Fonds mit der besten 10-Jahres-Performance zu haben als ein Fonds mit der besten 5-Jahres-Performance.
- Kaufen Sie keine aktiv verwalteten Fonds mit kurzem Manager Tenure: Die Gründe für diese negative Qualität sind ähnlich wie bei der kurzen Performance-Historie. Wenn Sie einen Fonds finden, der in jeder Hinsicht gut aussieht, aber der Fondsmanager erst seit 6 Monaten am Ruder ist, haben Sie keine Anzeichen dafür, dass der Manager auf die gleiche Weise wie der vorherige Manager weitermacht. Daher werden die besten Fonds, insbesondere aktiv gemanagte Fonds , eine lange Amtszeit haben , idealerweise mehr als 5 Jahre.
- Exotische Fondstypen sind für die meisten Anleger nicht angemessen oder notwendig: Meine Liste enthält keine Fonds, die nicht für die allgemeine Anlageöffentlichkeit geeignet sind. Zum Beispiel wird die Top-10-Liste keine Bärenmarktfonds oder Hedgefonds enthalten .
- Schlechte Diversifikation nicht: In diesem Ausschlusskriterium spreche ich von der Liste (oder dem Portfolio für Ihre Zwecke), nicht von den Fonds selbst. Meine Top-10-Liste der besten Fonds, wie ein gut aufgebautes Portfolio, umfasst eine Vielzahl unterschiedlicher Fonds aus verschiedenen Fondskategorien , nicht nur wenige Fondstyps.
- Bester Large-Cap-Aktienindex - Vanguard 500 Index (VFINX): Dieser Fonds ist aufgrund seiner zeitlosen Qualitäten an der Spitze. Es hat geringe Kosten und wird passiv verwaltet, was es zu einer hervorragenden Wahl für eine Kernbeteiligung in fast jedem Investment-Portfolio macht. Wenn jeder Fondsmanager versucht, den Index zu schlagen, warum nicht einfach den Index besitzen? Das ist es, woran Vanguard-Gründer Jack Bogle vor rund 50 Jahren dachte, als er diese legendäre Indexfondsgesellschaft gründete. Hinweis für die Indexfans: Die meisten der verbleibenden Top 10 der besten Fonds werden aktiv verwaltet.
- Best Large-Cap-Aktie, aktiv verwaltet - Fidelity Growth Company (FDGRX): Es gibt eine kleine Handvoll Large-Cap-US-Aktienfonds, die FDGRX übertreffen, aber keiner von ihnen hat die konsistente Leistungsbilanz, zusammen mit niedrigen Kosten und eine langfristige Manager-Amtszeit. Zu diesem Schreiben, Steve Wymer hat FDGRX seit mehr als 17 Jahren geführt, Leistungsstufen für 1 Jahr, 3 Jahre, 5 Jahre, 10 Jahre und 15 Jahre sind alle besser (niedriger) als 10 Perzentil, und die Kostenquote beträgt nur 0,83%.
- Bester internationaler Aktienfonds - Dodge & Cox International Stock (DODFX) besteht seit 2001 und das Management-Team ist seit mehr als 10 Jahren im Einsatz. Während dieser Amtszeit haben sie konstant 90% oder mehr der Fonds in ihrer Kategorie von Large-Cap- Aktien übertroffen.
- Best Mid-Cap-Aktienfonds - T. Rowe Price Das Mid-Cap-Wachstum (RPMGX) wird seit dem Jahr 2014 von Brian Berghuis verwaltet. Die Performance übersteigt 96% der Mid-Cap-Wachstumsfonds für 10 Jahre Renditen und Bestseller 80% für die 15-Jahres-Renditen. Es kann jedoch sein, dass Sie kein Glück haben, Aktien zu kaufen, da es derzeit für neue Anleger gesperrt ist. Hoffentlich wird es bald für neue Investoren zugänglich sein. Prüfen Sie also, ob Sie einen guten Mid-Cap-Fonds suchen.
- Bester Small-Cap-Aktienfonds - Fidelity Small-Cap Discovery (FSCRX) ist auch für neue Anleger geschlossen, aber das ist ein Beweis für einen guten Manager. 10-jährige annualisierte Renditen platzieren es vor 99% der Small-Cap-Fonds in seiner Kategorie. Das Jahr 2014 war etwas zurückgeblieben, aber die 3-Jahres- und 5-Jahres-Performance rangiert für FSCRX vor mindestens 90% der Vergleichsgruppe.
- Der Best Bond Index Fund - der Vanguard Total Bond Index (VBMFX) erhält hier die Auszeichnung aufgrund seiner Tiefstkostenquote von 0,20% und seines breiten und vielfältigen Engagements im Barclay Capital Aggregate Bond Index , der fast 16.000 Anleihen repräsentiert!
- Bester Multi-Sector-Bond-Fonds - Loomis Sayles Bond (LSBRX) , seit über 20 Jahren von Bond-Legende Dan Fuss geführt , schlägt 91% aller anderen Fonds in der Multi-Sektor-Bond-Kategorie für 15-jährige Rendite, die war 8,46% zum Zeitpunkt des Schreibens im Jahr 2014. Man sollte nur warnen, dass die Aktienrenditen mit einem höheren Risiko verbunden sind als der durchschnittliche Rentenfonds, da sie ausländische Anleihen und Junk Bonds halten können.
- Bester Sektor / Alternative Anlageklassenfonds - Tocqueville Gold (TGLDX) führt die Edelmetallkategorie für die 15-jährige Rendite an und übertrifft damit 99% der Kategorie-Vergleichsunternehmen. Zu den weiteren führenden Anlegern in diesem Sektor gehören Gesundheits- und Energieaktien, aber in dieser Gruppe gibt es keine Fonds mit langer Betriebszugehörigkeit. Denken Sie daran, dass Gold ein gutes Diversifizierungswerkzeug sein kann, aber nicht für Anfänger empfohlen wird. Die längste Amtszeit im Management-Team von TGLDX beträgt 16 Jahre.
- Best Balanced Fund - Dodge & Cox Balanced (DODBX) : wird von einem Team verwaltet, das eine durchschnittliche Amtszeit von mehr als 15 Jahren mit der längsten Amtszeit über 30 Jahre hat. DODBX ist eine moderate Zuteilung von Aktienanleihen und Barmitteln. Dieser ausgewogene Fonds übertrifft 97% seiner Kategorie-Pendants für 15 Jahre annualisiert, 86% für 10-jährige Performance und er überbot 99% der mittelgroßen Fonds für 1-Jahres-, 3-Jahres- und 5-Jahres-Renditen. Wenn Sie nur 15 Jahre lang einen einzigen Fonds auswählen mussten, während Sie auf einer einsamen Insel lebten, wäre Dodge & Cox Balanced eine gute Wahl.
- Bester Zieldatum- Retirement-Fonds - Vanguard-Ziel-Retirement-Fonds: Die besten Ziel-Termin-Pensionsfonds können nicht auf nur einen Fonds oder Ziel-Rücktrittsdatum beschränkt werden. Ich gebe Vanguard Investments diese Ehre, weil sie günstige, diversifizierte Fonds ausgewählt haben. T. Rowe Price verdient eine ehrenvolle Erwähnung wegen ihrer herausragenden Leistungen in dieser Kategorie. Vanguards Auswahl besteht jedoch aus Indexfonds und sie sind tendenziell konservativer als die Angebote von T. Rowe.
Diese Top-10-Liste wurde zuletzt im April 2015 aktualisiert.
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