Die FHA wurde 1934 gegründet, als das Land aus der Großen Depression hervorging . Als Teil des National Housing Recovery Act war die Mission hinter der Federal Housing Administration (FHA) einfach - schaffen Sie mehr Eigenheimbesitzer.
Nur 4 von 10 Haushalten waren zu dieser Zeit Hausbesitzer und das musste sich ändern.
Das Problem war Risiko. Privates Kapital war nicht in ausreichender Menge verfügbar. Eigenheimbesitz erleichtert das Wirtschaftswachstum, hilft bei der Gestaltung von Gemeinschaften und gibt den Nachbarschaften Stabilität.
40% Beteiligung von Hausbesitzern wird nicht - damals oder heute - langfristiges Wachstum und wirtschaftlichen Wohlstand fördern.
Das System, das ausschließlich auf privates Kapital angewiesen war, war kaputt und musste repariert werden. FHA hat genau das getan und kann nur als sehr erfolgreich angesehen werden.
Bis zum Jahr 2001 war die Wohneigentumsquote des Landes auf ein Allzeithoch von 68,1 Prozent gestiegen. In den 80 Jahren seit der Gründung der FHA hat sich viel verändert und die Amerikaner sind heute wohl die am besten untergebrachten Menschen der Welt.
Bedenken Sie, dass die Federal Housing Administration (FHA) der größte Hypothekenversicherer der Welt ist. Beachten Sie, dass "Versicherer" im vorherigen Satz anstelle von "Kreditgeber" verwendet wurde. Das liegt daran, dass die FHA kein Geld verleiht, sondern es versichert. Sie absorbieren Risiken.
FHA erleichtert den Hypothekenkreditprozess, indem es unsere Hypothekenbanken und Banken gegen einige der Risiken absichert, die mit der Kreditvergabe an Kreditnehmer verbunden sind, die ihr erstes Eigenheim kaufen oder von einem größeren Kreditproblem abkommen.
Ohne die Federal Housing Administration könnten eine ganze Reihe von Amerikanern - möglicherweise auch Ihre Eltern oder Großeltern - ihr Stück vom amerikanischen Traum niemals kaufen können.
Seit 1934 haben die FHA und HUD über 34 Millionen Hypotheken und 47.205 Mehrfamilien-Hypotheken versichert.
Derzeit hat die FHA 4,8 Millionen versicherte Einfamilienhypotheken und 13.000 versicherte Mehrfamilienprojekte in ihrem Portfolio
Die Prinzipien, die FHA seit seiner Gründung gelenkt haben, sind heute noch weitgehend intakt. Einige der Details mögen anders sein, aber die Mission ist immer noch die gleiche wie vor 80 Jahren:
"... starke, nachhaltige, integrative Gemeinschaften und hochwertige, erschwingliche Häuser für alle zu schaffen"
Also, wie machen sie das? Wie erfüllen sie ihr Leitbild in mehr als 70 Jahren später im Jahr 2015?
Alles beginnt mit der Anzahlung.
FHA benötigt nur 3,5% weniger
Für die heutigen Hauskäufer gibt es nur wenige Hypothekenoptionen, die eine Anzahlung von fünf Prozent oder weniger ermöglichen. Die FHA ist einer von ihnen.
Mit einer FHA-Hypothek können Sie eine Anzahlung von nur 3,5% leisten. Dies kommt Hauskäufern zugute, die nicht viel Geld für die Anzahlung einsparen; und, Hauskäufer, die lieber Geld für Umzugskosten, Notfallfonds oder andere Bedürfnisse sparen würden.
Es gibt sehr wenige Kreditbeschränkungen mit dem FHA-Kredit und die Agentur erlaubt Ihre 3,5% Anzahlung als Geschenk von einem Familienmitglied, Arbeitgeber, gemeinnützige Organisation oder Regierung homebuyer Programm kommt.
FHA-Kredit-Qualifikationen sind flexibel
Für jeden mit einem Kredit-Score über 580 kann die FHA Ihnen eine Hypothek mit einer Anzahlung anbieten , die so niedrig wie 3,5 Prozent ist.
Wenn Sie in der Vergangenheit ein größeres Kreditproblem haben - Konkurs, Zwangsvollstreckung, Leerverkauf oder Lüge -, könnte FHA die einzige Option sein, wenn Sie kaufen möchten.
Als Wohnagentur veröffentlicht und pflegt die FHA alle von ihr versicherten Kredite. FHA-Kreditgeber erzwingen jedoch zusätzliche Anforderungen an FHA-Kredite, die als "Investor-Overlays" bekannt sind.
Eine Auswahl von Anleger-Overlays umfasst die Erhöhung der Mindestanforderung an die FHA-Hypothekenzahlung; oder zusätzliche Zeit seit einem Konkurs, Leerverkauf oder Zwangsvollstreckung erfordern; oder eine Überprüfung der Beschäftigung für eine FHA Streamline Refinanzierungstransaktion erfordern.
Sie können einen FHA-Kredit erhalten, wenn Sie kürzlich einen Leerverkauf, Zwangsvollstreckung oder Konkurs über das FHA Back to Work-Programm erlebt haben.
Manchmal ist eine Wartezeit erforderlich, aber nicht immer. Abhängig von Ihren persönlichen Umständen können Sie sofort ein anderes Haus mit FHA-Finanzierung kaufen.
FHA Hypothekenversicherungsprämien
Es mag seltsam erscheinen, die FHA-Hypothekenversicherung als Vorteil zu bezeichnen, da sie nicht kostenlos ist, aber FHA MIP macht das FHA-Programm möglich. Ohne den MIP hätten von der FHA zugelassene Kreditgeber wenig Grund, FHA-versicherte Kredite zu vergeben.
Die gute Nachricht ist, dass Ihre FHA-MIP-Raten als Eigenheimbesitzer oder Eigenheimkäufer gesunken sind. Die heutigen FHA-MIP-Kosten liegen jetzt um 50 Basispunkte (0,50%) pro Jahr niedriger als im Jahr 2014.
Sie haben auch Möglichkeiten zu reduzieren, was Sie in FHA MIP jährlich schulden, einschließlich der Verwendung einer 15-jährigen Hypothekenlaufzeit für Ihr Darlehen; oder eine Anzahlung von mindestens 5 Prozent leisten.