Eine niedrigere Kostenquote bedeutet mehr für Sie.
- Ein Fonds mit einer Kostenquote von 1,10 berechnet 1,10% pro Jahr des gesamten Vermögens, das Sie im Fonds halten.
- Ein Fonds mit einer Kostenquote von .20 berechnet 20% oder 1/5 von 1% des investierten Betrags.
Manchmal hören Sie Kostenquoten in Form von "Basispunkten". Ein Basispunkt entspricht 0,01%. Ein Fonds, der 30 Basispunkte berechnet, kostet 30% oder knapp 1/3 eines Prozents pro Jahr. Kostenquoten werden nicht von Ihrem Konto oder Ihrer Anlage abgezogen. Stattdessen werden sie vom Gesamtvermögen des Investmentfonds abgezogen, bevor Sie Ihren Anteil erhalten. Das heißt, wenn die Anlagen des Fonds eine Bruttorendite von 10% erzielten und der Fonds eine Kostenquote von 1% aufweist, beträgt Ihre Rendite nach Gebühren 9%.
Das durchschnittliche Kostenverhältnis
Nach Angaben des Investment-Fonds-Research-Unternehmen Morningstar im Jahr 2015 berechnet der durchschnittliche US-Aktienfonds .58% , der durchschnittliche internationale Aktienfonds berechnet .77 %%, und alternative Fonds berechnet durchschnittlich 1,31% pro Jahr.
Fonds, die kleine Unternehmen und internationale Investitionen besitzen, werden höhere Kostenquoten aufweisen als Fonds, die große US-Unternehmen besitzen. Dies liegt daran, dass mehr Forschung und Expertise benötigt wird, um kleinere Aktien und ausländische Investitionen zu erforschen und zu handeln.
Beim Vergleich von Kostenquoten ist es wichtig, dass Sie Fonds vergleichen, die ähnliche Arten von Anlagen besitzen. Es wäre nicht fair, die Kostenquote eines Emerging Markets Fonds mit der eines US Large Cap Fonds zu vergleichen. Es wäre fair, die Kostenquote eines Emerging Markets Fonds mit der eines anderen Emerging Markets Fonds zu vergleichen.
Wo finden Sie die Kostenquote Ihres Investmentfonds?
Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Sie die Kostenquote eines Investmentfonds herausfinden können:
- Sie können nach Informationen über den Fonds durch sein Tickersymbol (eine Serie von fünf Buchstaben) suchen. Zum Beispiel hat Vanguard 500 Index Investor Fonds ein Ticker-Symbol von VFINX. Als ich das ins Internet tippte, war das erste Element, das auftauchte, Google Finanzen. Wenn Sie einen Blick auf die bereitgestellten Informationen werfen, sehen Sie einen Abschnitt namens "Schlüsselstatistiken", in dem die Kostenquote 0,17% beträgt.
- Sie können die Kostenquote eines Fonds jederzeit im Fondsprospekt nachschlagen. Es wird Ihnen jedes Jahr per Post zugestellt, obwohl es Ihnen in einigen Fällen jetzt elektronisch zugestellt werden kann. Sie können den Verkaufsprospekt eines Fonds von der Website der Investmentgesellschaft herunterladen. Suchen Sie im Inhaltsverzeichnis nach einem Abschnitt mit dem Titel "Gebühren und Kosten", und es wird Ihnen die Kostenquote Ihres Fonds mitteilen.
Warum Kostenfaktoren wichtig sind
Kostenquoten haben den Effekt, dass die Rendite Ihrer Investition sinkt. Sie müssen die Anlagerenditen nach Gebühren und Steuern betrachten, um einen guten Vergleich zu machen.
Jeder Investmentfonds hat ein definiertes Anlageziel und verfolgt entweder eine aktive oder eine passive Anlagephilosophie.
Aktive Fonds geben Geld für Forschung und Handel aus, indem sie versuchen, die beste Investition in der Kategorie auszuwählen, auf die sie sich konzentrieren, und aufgrund der zusätzlichen Arbeit haben sie höhere Ausgaben. Passive Fonds besitzen eine vorher festgelegte Auswahl an Anlagen und haben viel geringere Ausgaben. Studien zeigen, dass nach Berücksichtigung von Gebühren und Steuern häufig passive Fonds mit niedrigeren Gebühren die aktiven Fonds mit höheren Gebühren übertreffen .
Ohne es zu wissen, zahlen viele Anleger zu viel für ihre Investitionen. Wenn Sie auf Anlagegebühren achten, können sich Ihre Renditen im Laufe der Zeit erhöhen. Zum Beispiel, wenn Sie ähnliche Qualitätsinvestitionen mit Kostenquoten finden könnten, die um 0,50% niedriger waren als das, was Sie derzeit zahlen, auf $ 100.000, die 500 $ pro Jahr sparen. In mehr als zehn Jahren summiert sich das zu Einsparungen von 5.000 US-Dollar.