Pros Ihre Hypothek abzuzahlen
Einer der Vorteile, um Ihre Hypothek abzuzahlen, ist, dass es eine garantierte, risikolose Rückkehr ist.
Sie können in sichere, risikofreie Anlagen wie ein bankgesichertes Einlagenzertifikat und Schatzpapiere investieren, aber selten erhalten Sie eine höhere Rendite auf diese Arten von Anlagen als der Zinssatz, den Sie auf Ihre Hypothek zahlen.
Wenn Sie bereit sind, ein Risiko einzugehen und eine langfristige Perspektive einzugehen, müssten Sie Ihr Geld in Aktien investieren (vorzugsweise Aktienindexfonds ), um die beste Chance zu haben, eine Rendite zu erzielen, die die Kosten Ihrer Hypothek übersteigt .
Dabei leihen Sie Geld von der Bank, um es an der Börse zu investieren; Eine Strategie, die mit Risiken behaftet ist - das primäre Risiko ist die Misswirtschaft dieser Investitionen. Zum Beispiel verdienen durchschnittliche Anleger unterdurchschnittliche Erträge auf dem Markt, weil sie emotionale, nicht rationale Anlageentscheidungen treffen.
Studie kommt zu Schluss Die meisten Rentner sollten ihre Hypothek auszahlen
Nach der Betrachtung der Höhe des Risikos, das ein Investor nehmen müsste, um vernünftigerweise zu erwarten, eine Rendite höher als die Kosten ihrer Hypothek zu verdienen, schloss der Center for Retirement Research in ihrer Studie mit dem Titel "Sollten Sie eine Hypothek in den Ruhestand tragen", wenn Sie suchen bei pensionierten Haushalten "sind alle außer dieser kleinen Minderheit besser in der Lage, ihre Hypothek zurückzuzahlen ." Die kleine Minderheit, auf die sie sich bezogen, war bereit, einen Betrag in Aktien zu investieren, der dem Betrag entsprach, den sie für ihre Hypothek aufnahmen.
Diese Studie untersuchte sowohl das Risiko als auch die Steuern und kam zu dem Schluss, dass die meisten Rentner besser in der Lage wären, ihre Hypothek zurückzuzahlen, wenn sie über die finanziellen Vermögenswerte verfügten.
Nachteile, um die Hypothek abzuzahlen
Der größte Nachteil einer vorzeitigen Rückzahlung der Hypothek ist die reduzierte Liquidität. Es ist viel einfacher, Zugang zu Fonds zu erhalten, die auf einem Anlagekonto oder einem Bankkonto liegen, als auf Fonds in Form von Eigenheimkapital zuzugreifen.
Erwägen Sie die Einrichtung einer Home Equity-Kreditlinie, sobald Ihre Hypothek ausgezahlt ist, so dass Sie zusätzliche Liquidität haben oder bei Bedarf Zugang zu Ihrem Geld haben.
Welche Vermögenswerte sollten Sie verwenden, um Ihre Hypothek abzuzahlen?
Wenn Sie im Ruhestand sind und Ihre Hypothek vorzeitig abbezahlen wollen, wie gehen Sie dabei vor, Vermögenswerte zu liquidieren? In der folgenden Reihenfolge:
- Erstens liquidieren Sie risikofreie Anlagen in steuerpflichtige Konten. Warum? Sie handeln im Wesentlichen eine risikofreie Anlage für eine andere; beispielsweise ein Banksparkonto für ein nicht verpfändtes Haus.
- Zweitens liquidieren Sie risikoreichere Anlagen in steuerpflichtige Konten. Hier investieren Sie Investitionen, die das Potenzial haben, höhere Renditen zu erzielen, und tauschen sie für ein Haus ein, das frei und klar ist.
- Drittens, wenn Sie über 59 ½ Jahre alt sind, können Sie Investitionen aus steuerbegünstigten Konten abziehen, um einen Teil Ihrer Hypothek abzuzahlen, aber seien Sie vorsichtig dabei. Entnahmen aus steuerbegünstigten Konten sind in dem Jahr, in dem Sie die Auszahlung vornehmen, in Ihrem steuerpflichtigen Einkommen enthalten. Dies bedeutet, wenn Sie einen großen Teil des Geldes aus einer IRA oder 401 (k) nehmen, könnte das zusätzliche Einkommen Sie in eine höhere Steuerklasse stoßen. Sie können dies möglicherweise vermeiden, indem Sie große Abhebungen in kleinere Abstufungen aufteilen, die über mehrere Kalenderjahre zurückgenommen werden.
Bevor Sie Ihre Hypothek vorzeitig abbezahlen, sollten Sie auch die steuerlichen Auswirkungen Ihrer Hypothek berücksichtigen.