In einigen Fällen leiht die Regierung kein Geld direkt. Stattdessen werden Kredite von Kreditgebern (wie Banken und Finanzgesellschaften) angeboten und von der US-Regierung unterstützt: Die Regierung verspricht, sie zurückzuzahlen, wenn Sie als Kreditnehmer dies nicht tun. Diese Garantie verringert das Risiko für Kreditgeber und macht sie eher bereit, Kredite zu attraktiven Zinssätzen zu vergeben, und sie sind auch eher bereit, Kredite zu vergeben, wenn Sie sich sonst nicht für einen Kredit qualifizieren.
Es gibt verschiedene Arten von Darlehen, und gelegentlich werden neue Programme als Reaktion auf Umweltkatastrophen und andere Krisen eingeführt. Die häufigsten Kreditarten sind:
- Studiendarlehen
- Wohnungsbaukredite einschließlich Katastrophen- und Baufinanzierungsdarlehen
- Geschäftskredite, einschließlich Farmen und Ranches
Bildungsdarlehen
Wenn Sie Hilfe benötigen, um für die Schule zu zahlen, sind Bundes-Studienkredite (unter dem Direct Loan-Programm) wahrscheinlich die beste Option. Sie sind einfach zu qualifizieren, sie haben wettbewerbsfähige Preise, und sie bieten Flexibilität, wenn Sie auf Ihre Füße steigen (und wenn Sie die gelegentliche Geschwindigkeitsschwelle im Leben schlagen). Zum Beispiel können Sie während Zeiten der Arbeitslosigkeit Ihre Darlehenszahlungen vorübergehend überspringen . Sie können auch Ihre erforderliche Kreditzahlung reduzieren, um sie (angesichts Ihres Einkommensniveaus) erschwinglich zu machen.
Gemeinsame Kreditprogramme umfassen:
- Perkins-Darlehen - die erste Wahl für Studenten, obwohl Sie möglicherweise nicht qualifizieren
- Stafford Loans - leicht zu qualifizieren. Zinsen können subventioniert werden.
- PLUS-Darlehen - Eltern können große Beträge leihen - aber das bedeutet, dass die Eltern zurückzahlen müssen
Wenn Sie für Bildung borgen, ist es fast immer am sinnvollsten, so viel wie möglich von staatlichen Programmen zu leihen, bevor Sie sich an private Kreditgeber wenden .
Private Kreditgeber könnten auch kreditnehmerfreundliche Funktionen anbieten, aber sie sind weit weniger großzügig als staatliche Kredite. Sie haben oft variable Raten, und sie sind schwieriger zu qualifizieren (Sie brauchen gute Kredit oder ein Mitläufer ).
Darlehen der Regierung für den Wohnungsbau
Die Bundesregierung fördert das Eigenheim. Es gibt sicherlich einige Diskussionen zu diesem Thema, aber die Rechtfertigung ist, dass Hausbesitzer die Möglichkeit haben , in ihren Häusern Gerechtigkeit aufzubauen und ihren Lebensstandard zu verbessern. Sie sind in die Gemeinschaft involviert, kümmern sich um ihre Eigenschaften und genießen das Gefühl der Kontrolle über ihr Lebensumfeld.
First-Time-Homebuyer-Programme
Sie helfen Menschen, in Eigenheimbesitz zu kommen. Diese können durch föderale oder lokale Regierungsprogramme und einige gemeinnützige Organisationen angeboten werden. Funktionen umfassen in der Regel Anzahlung Hilfe oder niedrige Zinsen. Diese Programme sind jedoch nicht frei von allen. Kreditnehmer sind in der Regel auf bestimmte Einkommensgruppen beschränkt, und es kann Grenzen geben, wie viel Sie von einem Anstieg des Wertes Ihres Hauses profitieren können.
FHA Darlehen
Sie gehören zu den beliebtesten Optionen für Kreditnehmer, die eine kleine Anzahlung leisten möchten. Sie können so wenig wie 3,5%, und es ist einfacher, Geschenke und Konzessionen zu verwenden, um die Schließungskosten zu decken.
Sie müssen jedoch eine zusätzliche Versicherungsprämie und über längere Zeiträume bezahlen, die nicht zu Ihren Gunsten funktionieren. Lesen Sie mehr darüber, wie FHA-Darlehen funktionieren .
Refinanzierungsprogramme
Die Hypothekenkrise liegt hinter uns, aber einige haben sich noch nicht erholt. Andere lokale Faktoren können auch den Wert eines Hauses senken. Wenn Sie sich nicht refinanzieren können (zum Beispiel weil Sie unter Wasser sind), gibt es immer noch verschiedene Hilfsprogramme für Hypotheken .
Andere Programme
Einige andere weniger populäre Kreditprogramme werden von der Regierung oder Regierungsbehörden unterstützt. Zum Beispiel sind VA-Kredite für Servicemitarbeiter und Veteranen verfügbar, und USDA-Kredite bieten bis zu 100% Finanzierung für bestimmte Kreditnehmer in ländlichen Gebieten.
Heimwerker und Reparatur
Wenn Sie ein Haus besitzen, das reparaturbedürftig ist (oder Sie eines kaufen), ist die Regierung bereit, dazu beizutragen, Ihr Haus und Ihre Nachbarschaft zu einem sauberen, sicheren und gut beleuchteten Ort zu machen.
FHA 203 (k) Darlehen bieten Finanzierung für den Kauf oder die Sanierung eines Hauses. Nach einer Katastrophe bietet die US-Small Business Administration (SBA) finanzielle Unterstützung für Reparaturen an Ihrem Hauptwohnsitz und ersetzt bestimmte Gegenstände. Obwohl es ein SBA-Darlehen ist, müssen Sie kein Geschäft besitzen.
Neben der Unterstützung von Krediten bietet die Regierung Programme an, die Ihnen helfen können, den Kreditbetrag zu reduzieren. Öffentliche Bedienstete wie Polizeibeamte, Lehrer, Feuerwehrleute und Sanitäter können ebenfalls vom Good Neighbor Next Door-Programm profitieren.
Grüne Projekte
Lokale Regierungen können auch Programme zur Verbesserung der Energieeffizienz anbieten. PACE-Programme bieten Geld für Projekte wie Solaranlagen, nachhaltige Landschaftsgestaltung und mehr.
Geschäftskredite
Eine steigende Flut schwimmt alle Boote: kleine Unternehmen schaffen Arbeitsplätze für Menschen in der Gemeinde, und sie schaffen Steuereinnahmen für lokale und bundesstaatliche Regierungen Wenn Sie Hilfe bei der Gründung oder Wachstum Ihres Unternehmens benötigen, kaufen Sie zuerst staatliche Kreditprogramme. SBA-Darlehen sollten Ihre erste Wahl sein, und sie sind bei vielen lokalen Banken und Kreditgenossenschaften verfügbar.
Obwohl die Regierung hilft, indem sie Kredite garantiert, müssen Sie auch Haut ins Spiel bringen. Bereiten Sie sich darauf vor, eine persönliche Garantie für die meisten Geschäftskredite zu geben, die Sie beantragen.
Der Kleinkredit der SBA 7 (a) ist das beliebteste Darlehensprogramm und bietet bis zu 2 Millionen US-Dollar. Andere Darlehen sind für kleinere Unternehmen verfügbar. Insbesondere fördert der SBA Mikrokreditprogramme, um kleine Unternehmen und gemeinnützige Organisationen zu unterstützen.
Persönliche Darlehen
Die Bundesregierung bietet keine unbesicherten Kredite an . Darlehensprogramme dienen in der Regel einem bestimmten Zweck wie der Finanzierung Ihrer Ausbildung, der Gründung eines Unternehmens oder der Förderung eines sicheren und gut gewarteten Wohnraums. Es ist schwieriger zu beeinflussen, wie Geld mit einem persönlichen Kredit ausgegeben wird. Ihre besten Optionen für einen persönlichen Kredit sind:
- Besuchen Sie eine lokale Bank oder Kreditgenossenschaft und beantragen Sie einen Kredit
- Versuchen Sie einen seriösen Online-Kreditgeber oder P2P- Kredit-Service
Da es für diese Schulden keine staatliche Garantie gibt, fällt es Ihnen möglicherweise schwerer, eine Genehmigung zu erhalten: Sie benötigen anständige Kredite und ausreichende Einkünfte, um sich für das Darlehen zu qualifizieren. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, genehmigt zu werden, müssen Sie möglicherweise Sicherheiten verpfänden oder jemanden bitten, für das Darlehen mit Ihnen zu cosignieren.