Grundlagen der Finanzplanung - Persönliche Finanzen 101

Finanzplanung umfasst eine breite Palette von Geldthemen einschließlich Budgetierung, Ausgaben, Schulden, Sparen, Ruhestand und Versicherung unter anderem. Zu verstehen, wie jedes dieser Themen zusammenarbeitet und miteinander in Beziehung steht, kann dazu beitragen, den Grundstein für eine solide finanzielle Grundlage für Sie und Ihre Familie zu legen.

  • 01 Budgetierung

    Auf der grundlegenden Ebene der persönlichen Finanzen sollten Sie die Notwendigkeit und den Wert eines Budgets verstehen. Ein Budget oder ein Ausgabenplan ist eine Straßenkarte, um Ihr Geld zu sagen, was jeden Monat zu tun ist. Im einfachsten Fall gibt ein Budget an, wie viel Einkommen Sie haben im Vergleich zu dem, was ausgeht. Durch die Erstellung eines detaillierten und schriftlichen Budgets können Sie täglich fundiertere Entscheidungen mit Ihren Finanzen treffen. Wenn Sie Geld für etwas ausgeben müssen, müssen Sie bei einem Budget anhalten und über den Kauf nachdenken. Sie erkennen, dass Sie, wenn Sie Geld in einem Bereich ausgeben, nicht woanders ausgeben müssen.


    Wenn Sie ein Budget erstellen, sehen Sie ein klares Bild davon, wie viel Geld Sie haben, wofür Sie es ausgeben und wie viel, falls noch etwas übrig ist. Idealerweise haben Sie einen Überschuss übrig, den Sie verwenden können, um für den Ruhestand zu sparen, Ihren Notfallfonds aufzubauen, Schulden zu begleichen oder sich auf andere finanzielle Ziele zu bewerben.

  • 02 Schnittkosten

    Nachdem Sie erfolgreich ein Basisbudget erstellt haben, werden Sie viel besser verstehen, wo Ihr Geld hingeht und wo Sie möglicherweise Kosten senken können. Für viele Menschen ist das so einfach, wie einige der kleinen Dinge, die sich addieren können, zu reduzieren. Für andere könnte es bedeuten, die Ausgaben genauer zu betrachten, um tiefere Einschnitte vorzunehmen, um eine größere Kluft zwischen monatlichen Zu- und Abflüssen zu schaffen.

    Einige der kleineren variablen Ausgaben, die Sie möglicherweise eliminieren möchten, umfassen beispielsweise unnötige Abonnementdienste oder wiederkehrende Mitgliedschaften, die Sie nicht verwenden. Größere Kürzungen könnten aus der Refinanzierung Ihrer Hypothek oder der Streichung einer ganzen Ausgabenkategorie, wie z.

  • 03 Schulden machen

    Auch nachdem Sie ein solides Budget erstellt und unnötige Ausgaben gekürzt haben, können Sie sich immer noch mit verschuldeten Schulden zurückhalten. Die Verwendung von Krediten und die Übernahme einiger Schulden ist nicht unbedingt eine schlechte Sache, aber wenn Sie mit den Zahlungen nicht Schritt halten oder mehr Geld leihen können als Sie sich leisten können, könnten Sie in Schwierigkeiten geraten. Schulden zu bekommen wird noch schwieriger, wenn Sie mit einem hohen Zinssatz für Kreditkarten oder Darlehen konfrontiert sind.

    Einer der wichtigsten Schritte, um aus der Verschuldung zu kommen, ist es, jeden Monat mehr als den fälligen Mindestbetrag zu zahlen. Selbst ein bescheidener Kreditkartensaldo kann über ein Jahrzehnt dauern, um sich auszuzahlen, wenn Sie einfach den fälligen Mindestbetrag wegen Zinsen und Finanzierungskosten zahlen. Das könnte Sie Tausende von Dollar kosten, die besser für Einsparungen verwendet werden könnten.
  • 04 Sparen für den Ruhestand

    Mit weniger Unternehmen, die volle Rentenpläne anbieten, und der Unsicherheit der sozialen Sicherheit ist es wichtiger denn je, zu sparen und für den eigenen Ruhestand zu planen. Leider haben viele Leute das Gefühl, dass sie einfach nicht genug Geld übrig haben, um jeden Monat zu sparen. Das kann jedoch teuer werden, wenn Sie das Sparen erst später im Leben durchführen, weil es bedeutet, die Zinseszinsen zu verlieren.

    Ruhestandsersparnisse müssen eine Priorität anstatt eines Nachgedankens werden. Der Internal Revenue Service hat das Sparen für den Ruhestand noch attraktiver gemacht mit speziellen steuerbegünstigten Konten wie 401 (k) -Plänen des Arbeitgebers, individuellen Rentenkonten und speziellen Rentenkonten für Selbstständige. Diese Konten ermöglichen Steuerabzüge , Gutschriften und sogar steuerfreien Verdienst für einige Altersvorsorge . Wenn Sie noch nicht für den Ruhestand sparen, überprüfen Sie Ihr Budget erneut, um zu sehen, ob Sie über genügend Platz für die Aufnahme verfügen.
  • 05 Versicherung

    Sie haben ein Budget erstellt, Ausgaben gekürzt, Ihre Kreditkartenschulden beseitigt und mit dem Sparen für den Ruhestand begonnen, also sind Sie fertig, oder? Während Sie auf jeden Fall einen langen Weg gegangen sind, gibt es einen wichtigeren Aspekt Ihrer Finanzen, den Sie beachten müssen: die Versicherung.

    Sie haben hart gearbeitet, um eine solide finanzielle Basis für Sie und Ihre Familie zu schaffen, also muss sie geschützt werden. Unfälle und Katastrophen können und werden passieren, und wenn Sie nicht ausreichend versichert sind, könnte es Sie finanziell ruinieren. Sie brauchen eine Versicherung, um Ihr Leben zu schützen, Ihre Fähigkeit, Geld zu verdienen, und ein Dach über dem Kopf zu behalten. Lebensversicherungen, Berufsunfähigkeitsversicherungen und Wohngebäudeversicherungen können bei diesen Szenarien helfen.

    Eine Frage, die Sie vielleicht haben, ist, welche Art von Lebensversicherung brauche ich? Das Laufzeitleben bietet Ihnen für einen festgelegten Zeitraum Zeit; Eine dauerhafte Versicherung deckt Sie für das Leben ab, wobei einige Policen den Vorteil einer Barwertakkumulation bieten. Es ist wichtig zu überlegen, welcher für Ihre Bedürfnisse und Ziele am besten geeignet ist.