Was Sie über verschiedene Arten von Konkurs wissen müssen
Konkurs ist ein Prozess nach Bundesrecht, der es Einzelpersonen, Ehepaaren, Personengesellschaften, Körperschaften, Gemeinden und bestimmten anderen Unternehmen erlaubt, die Haftung für Schulden zu reorganisieren oder zu beseitigen, wodurch ihnen entweder ein Neubeginn oder eine geordnete Liquidation ermöglicht wird.
Unsere Gründungsväter erkannten die Notwendigkeit von Gesetzen, die eine Art von Vergebung oder Schuldenreorganisation ermöglichen würden. Die Verfassung, in Artikel 1, Abschnitt 8, Abschnitt 4, ermächtigt die Gesetzgebung von "einheitlichen Gesetzen zum Thema Insolvenzen in den gesamten Vereinigten Staaten." Es dauerte bis 1800 vor dem Kongress gehandelt, um ein Insolvenzsystem zu schaffen, und die Konkursgesetze haben änderte sich viel im Laufe der Jahre.
Zum Beispiel erlaubte das erste Gesetz den Gläubigern nur, eine unfreiwillige Klage gegen einen Händler oder Händler einzureichen, und es erforderte eine vollständige Liquidation der Vermögenswerte des Händlers. Seitdem hat der Kongress sowohl die Art des Konkurses als auch die Arten von Personen und Organisationen erweitert, die sich anmelden können. Unser modernes System und unsere Gerichte sind seit 1898 ununterbrochen in Betrieb, mit Generalüberholungen in den Jahren 1978 und 2005.
Jeder der 94 Bundesbezirke hat ein Konkursgericht , das vom US-Bezirksgericht für diesen Bezirk beaufsichtigt wird. Im Gegensatz zu Richtern des Bezirksgerichts, die vom Präsidenten ernannt und auf Lebenszeit ernannt werden, werden Konkursrichter von den Berufungsrichtern des Kreises, in dem sich ihr Gericht befindet, gewählt und dienen 14 Jahre.
Das Justizministerium ist auch durch sein Büro des US-Treuhänders in den Insolvenzprozess involviert. Laut dem Leitbild des US-Treuhänders ist das Büro mit der Verantwortung betraut, die "Integrität und Effizienz" des Insolvenzsystems aufrechtzuerhalten.
Sie tun dies, indem sie einzelne Treuhänder beaufsichtigen, die in den meisten Fällen des Konkurses ernannt werden, und in Fällen des Kapitels 11 die Filialleiter direkt beaufsichtigen.
Arten von Bankrott
Derzeit gibt es sechs verschiedene Arten von Insolvenzen. Jeder ist so konzipiert, dass er einen anderen Zweck erfüllt oder auf eine bestimmte Art von Schuldner zugeschnitten ist (die Person oder die Einheit, die einen Insolvenzfall einreicht). Jeder ist durch das Kapitel des US-Konkursgesetzes bestimmt, das ihn regelt.
Kapitel 7 : Dieser Typ ist auch bekannt als Straight oder Liquidation Konkurs. In einem Kapitel 7 sucht ein Schuldner, der eine Einzelperson oder ein Ehepaar ist, Entschuldigung (Vergebung) von Schulden als Gegenleistung für die Aufgabe und Liquidation von Vermögenswerten, die für den Schuldner nicht notwendig sind, um einen Neuanfang zu erreichen.
Für einen Unternehmensschuldner gibt es keine Entlastung. Stattdessen sieht Kapitel 7 eine geordnete Liquidation aller Vermögenswerte vor. In beiden Fällen werden die Erlöse an die Inhaber gültiger Forderungen verteilt. Der Prozess kann nur vier Monate dauern.
Kapitel 9 : Kapitel 9 ist den Gemeinden vorbehalten. Gemeinden können Grafschaften, Städte, Städte und Dörfer umfassen. Es kann aber auch Schulbezirke, Versorgungsbetriebe, Flughäfen und Besteuerungseinrichtungen wie Krankenhausbezirke umfassen. Gemeinden versiegeln nicht und gehen in Kapitel 7 als Unternehmensschuldner aus dem Geschäft aus. Stattdessen wird die Gemeinde ihre Schulden neu verhandeln, indem sie die Bedingungen neu verhandelt Gläubiger.
Kapitel 11 : Kapitel 11 wird auch als Reorganisationskonkurs bezeichnet. Eine Geschäftseinheit (und manchmal auch eine Einzelperson) kann nach Kapitel 11 einen Antrag stellen und den Schutz des Konkursgerichts nutzen, während sie die Bedingungen ihrer Schulden neu verhandelt. Im Allgemeinen wird der Schuldner des Kapitels 11 während dieses Prozesses weiter geschäftlich tätig sein und als "Bestandseigentümer" bezeichnet.
Das Ziel des Schuldners nach Kapitel 11 besteht darin, einen Plan zur Sanierung seiner Schulden zu formulieren, der für die meisten Gläubiger annehmbar ist. Der von den Gläubigern akzeptierte und vom Gericht bestätigte (genehmigte) Plan ersetzt jeden früheren Vertrag mit den Gläubigern. Eine Person, die ein Kapitel 11 einreicht, wird ebenfalls einen Reorganisationsplan vorschlagen und kann das Gericht auffordern, eine Schuldenerlass zu gewähren. In einigen Fällen verwendet ein Schuldner Kapitel 11, um seine Vermögenswerte zu liquidieren, ähnlich wie in Kapitel 7, mit der Ausnahme, dass der Schuldner in einem Kapitel 11 die Kontrolle über den Liquidationsprozess behält.
Kapitel 12 : Kapitel 12 wurde in den 1980er Jahren aus den Kämpfen kleiner Landwirtschafts- und Fischereibetriebe geboren. Es ist mit Elementen des Kapitels 11 und des Kapitels 13 (siehe unten) entworfen, die flexiblere Rückzahlungsbedingungen haben, um die Realitäten saisonaler Ernten zu berücksichtigen.
Kapitel 13 : In Kapitel 13 kann ein einzelner Schuldner oder ein Ehepaar einen Plan zur Rückzahlung der ausstehenden Schulden über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren vorschlagen. Diese Schulden können ungesicherte Verpflichtungen wie Kreditkarten oder Arztrechnungen beinhalten.
Es kann auch Autokredite und überfällige Hypothekenzahlungen enthalten. Kapitel 13 hat einige entschiedene Vorteile gegenüber den Fällen nach Kapitel 7 für Schuldner, die vor einer Zwangsvollstreckung oder Wiederinbesitznahme stehen, oder die in der Vergangenheit bedeutende inländische Unterstützungsverpflichtungen oder Steuern haben. Anders als in Kapitel 7, das keine Bestimmungen für die Zahlung von überfälligen besicherten oder vorrangigen Schulden unter dem Schutz des Konkursgerichts vorsieht, bietet Kapitel 13 einen ordnungsgemäßen Weg für Personen mit regelmäßigen Einkünften, Rückstände aufzusammeln und unbesicherte Schulden zu bestreiten.
Kapitel 15 : Wenn ein ausländisches Unternehmen ein außerhalb der Vereinigten Staaten anhängiges Insolvenzverfahren hat, aber Zugang zu den Konkursgerichten in diesem Land benötigt, um Vermögenswerte zu verwalten, die der Gerichtsbarkeit der Vereinigten Staaten unterliegen, wird es ein Verfahren nach Kapitel 15 einreichen. Kapitel 15 Fälle werden oft verwendet, um Vermögenswerte in den Vereinigten Staaten vor Angriffen von Gläubigern zu schützen oder um sicherzustellen, dass Parteien in den Vereinigten Staaten durch Vereinbarungen im Hauptkonkursfall gebunden sind.
Auswählen der Art der Insolvenz für die Datei
Die zwei häufigsten Arten von Konkurs eingereicht in den Vereinigten Staaten heute sind Kapitel 7 Konkurs und Kapitel 13 Tilgungsplan Konkurs.
Obwohl Kapitel 11 sowohl für einzelne Schuldner als auch für Unternehmen verfügbar ist, ist es teuer zu verwalten und nur für Menschen mit hohen Schulden und viel Eigentum geeignet. Die meisten einzelnen Schuldner und Paare werden entweder ein Kapitel 7 oder ein Kapitel 13 einreichen.
Es gibt viele Variablen, die bei der Auswahl der Konkursart zu berücksichtigen sind , die einem Schuldner helfen wird, eine Erleichterung zu erreichen. Nicht jeder Konkurs steht jedem Schuldner offen. Zum Beispiel können Unternehmen keinen Fall nach Kapitel 13 einreichen, aber ein einzelner Schuldner, der eine Einzelfirma hat, kann einen Fall nach Kapitel 13 einreichen.
Ein weiterer Faktor sind die Ziele des Schuldners. Ein Tilgungsplan nach Kapitel 13 kann gut für einen Schuldner funktionieren, der Zeit benötigt, um überfällige Zahlungen auf Hypotheken, Steuern oder inländischen Unterstützungsverpflichtungen nachzuholen. In einigen Fällen kann Kapitel 13 auch verwendet werden, um bessere Bedingungen für einen Autokredit zu erzwingen.
Bei der Wahl zwischen Kapitel 7 und Kapitel 13 für einzelne Schuldner ist der entscheidende Faktor oft eine Formel, die als Durchschnittstest bezeichnet wird, eine Berechnung, die das Einkommen eines Schuldners mit dem Medianeinkommen für den Staat des Schuldners vergleicht, unter Berücksichtigung der Zahlungen des Schuldners für gesicherte Schulden wie Hypotheken- und Autozahlungen und andere angemessene und notwendige Ausgaben. Die verbleibende Menge wird als verfügbares Einkommen bezeichnet. Wenn der verfügbare Einkommenssatz hoch ist, besteht die Vermutung, dass der Schuldner das Insolvenzsystem missbraucht, indem er einen Fall des Kapitels 7 anstelle eines Falles des Kapitels 13 einreicht. Ohne besondere Umstände würde dieser Schuldner eine Klage nach Kapitel 13 einreichen und das verfügbare Einkommen dazu verwenden, einen Drei- bis Fünfjahresplan zu finanzieren, um zumindest einen Teil der ausstehenden Schulden zu bezahlen.
Einige Konzepte sind wichtig, um zu verstehen, wie das Insolvenzsystem Einzelpersonen und Unternehmen dabei hilft, Hilfe zu erhalten oder Schulden zu reorganisieren. Dazu gehören die Rolle des Treuhänders, der automatische Verbleib, die Befreiung von Immobilien und die Schuldentilgung.
Der Treuhänder und der Konkursnachlass
Wenn ein Konkursverfahren eingereicht wird, wird eine andere Entität namens Konkursmasse erstellt. Das gesamte Eigentum des Schuldners wird in den Nachlass aufgenommen. Das Insolvenzgericht ernennt einen Treuhänder zur Vertretung des Nachlasses.
In einem Fall nach Kapitel 7 besteht die Hauptaufgabe des Treuhänders darin, nicht enteignete Vermögenswerte zu finden und zu liquidieren und die Erlöse an Gläubiger zu verteilen, die gültige und ordnungsgemäß eingereichte Forderungen besitzen. Um diese Aufgabe zu erfüllen, muss der Treuhänder oft eine Klage gegen den Schuldner oder gegen einen Dritten erheben, der Eigentum des Schuldners hält. Treuhänder führen häufig Rechtsstreitigkeiten, um die Höhe oder Gültigkeit der Forderung eines Gläubigers zu bestimmen.
In Fällen nach Kapitel 12 und Kapitel 13 müssen Schuldner monatliche Zahlungen an einen Treuhänder für einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren leisten. Der Treuhänder verteilt diese Zahlungen an die Gläubiger, die gültige und vollständige Forderungen gemäß dem vom Schuldner vorgeschlagenen und vom Gericht genehmigten Zahlungsplan eingereicht haben. Der Konkurscode verlangt, dass der Schuldner das gesamte verfügbare Einkommen des Schuldners der Finanzierung des Plans widmet. Die im Plan behandelten Schulden können die Hypotheken- und Autozahlungen, Rückstände auf das Haus oder Auto, andere gesicherte Schulden wie Möbelkredite, vorrangige Schulden wie Unterhaltszahlungen, Kindergeld und jüngste Einkommenssteuern und alle Arten ungesicherter Schulden wie Kreditkarten einschließen und Arztrechnungen.
Ein Treuhänder wird normalerweise nicht in einem Reorganisationsverfahren nach Kapitel 11 oder in einem Verfahren nach Kapitel 9 ernannt, es sei denn, das Gericht ist davon überzeugt, dass der Schuldner normalerweise nach einer von einer interessierten Partei eingereichten Petition überwacht werden muss.
Der automatische Aufenthalt
Ein Kennzeichen des Konkursverfahrens ist, dass jeder Fall unter dem Schutz eines Konkursgerichts durchgeführt wird. Das mächtigste Instrument im Arsenal des Gerichts ist die automatische Aussetzung , eine Unterlassungsverfügung, die es Gläubigern verbietet, Maßnahmen zu ergreifen, um Schulden einzutreiben. Der automatische Aufenthalt kann Zwangsvollstreckungen, Zwangsvollstreckungen, Pfändungen, Rechtsstreitigkeiten, Anrufe, Briefe und andere Maßnahmen stoppen. Der automatische Aufenthalt macht ein geordnetes und gerechtes Vorgehen wahrscheinlicher. Ohne sie könnten mächtige Gläubiger den Schuldner sauber entlasten, was die Erholung durch kleinere, schwächere Gläubiger schwierig bis unmöglich macht.
Der automatische Aufenthalt ist nicht absolut. Es kann verzögert oder modifiziert werden oder gar nicht auferlegt werden.
Der automatische Verbleib Es gilt nicht für jede Aktion, die ein Gläubiger ausführen kann. Zum Beispiel werden die meisten Konkursgerichte den Aufenthalt nicht auf familienrechtliche Verfahren anwenden, die eine Scheidung oder Sorgerecht beinhalten, obwohl das Konkursgericht oft das letzte Wort in Angelegenheiten hat, die das Vermögen eines Schuldners betreffen. Der Aufenthalt wird die strafrechtliche Verfolgung von Straftaten nicht verhindern, und er gilt nicht für bestimmte Steuerverfahren.
In den meisten Insolvenzfällen tritt der automatische Aufenthalt sofort in Kraft, wenn der Fall beim Gericht eingereicht wird. Aber für andere ist der Aufenthalt überhaupt nicht automatisch, besonders diejenigen, die Fälle wiederholt einreichen, diejenigen, die Fälle gegen sie eingereicht haben (genannt unfreiwillige Petitionen), und Kapitel 15, die von ausländischen Entitäten eingereicht wurden. In den Fällen, in denen der Aufenthalt nicht automatisch erfolgt, kann der Schuldner beim Gericht einen Antrag stellen.
Der Aufenthalt kann auch geändert oder aufgehoben werden. Dies geschieht oft, wenn Schuldner versicherte Gläubiger wie Autokredite und Hypothekendarlehen nicht leisten. Es kann auch aufgehoben werden, um Verfahren zuzulassen, die vor dem Konkursgericht anhängig waren, als der Konkurs eingereicht wurde, wenn dies die beste Verwendung von Rechtsmitteln wäre.
Eigentumsbefreiungen
Für einzelne Schuldner soll das Insolvenzsystem einen "Neubeginn" ermöglichen. In Anerkennung der Tatsache, dass Schuldner nicht mittellos und mittellos bleiben können, dürfen einzelne Schuldner bestimmte Arten von Vermögen von der Gerichtsbarkeit ausnehmen . Der Konkurscode hat eine Liste von Ausnahmen , aber in einigen Fällen können Schuldner die Ausnahmeregelungen verwenden, die von dem Staat definiert sind, in dem sie leben. Die meisten Staaten haben auch eine Ausnahmeregelung, die verhindern wird, dass die Urteilsgläubiger gegen lebenswichtige Vermögenswerte erheben, um Ansprüche zu befriedigen. Der Kongress gab jedem Staat die Möglichkeit zu entscheiden, ob seine Bewohner die staatlichen Befreiungen, die Bundesfreistellungen nutzen oder zwischen den beiden wählen können.
Die Arten von Eigenschaften, die freigestellt werden können, und die Höchstwerte für die steuerbefreite Eigenschaft variieren je nachdem, welches Ausnahmeregelungssystem verwendet wird. Zum Beispiel können Schuldner, die die Texas-Befreiungen verwenden, persönliches Eigentum bis zu einem Gesamtwert von 50.000 $ für einen einzelnen Erwachsenen ohne Familie ausnehmen. Persönliches Eigentum umfasst Haushaltswaren, Möbel, Kleidung, Bücher, Schmuck, Feuerwaffen, Sportgeräte, Tiere und andere Gegenstände. In Kentucky kann ein Schuldner "Kleidung, Schmuck, Schmuckgegenstände und Einrichtungsgegenstände" bis zu einem Gesamtbetrag von 3.000 US-Dollar zuzüglich einer "Wildcard" von bis zu 1.000 US-Dollar freistellen, die für jede Immobilie verwendet werden kann.
Im Gegensatz dazu enthalten die Bundesbefreiungen, die Schuldner in Texas oder in Kentucky verwenden können, eine Steuerbefreiung von 12.625 US-Dollar für Haushaltswaren, Kleidung, Bücher usw. Es gibt eine separate Steuerbefreiung von 1.600 US-Dollar für Schmuck.
Staatliche und föderale Freistellungssysteme umfassen andere Arten von Immobilien in unterschiedlichen Beträgen, einschließlich Bargeld, Bankguthaben, Immobilien, Löhne, Versicherungsbarwert, Handelswerkzeuge, Gesundheitshilfen usw.
Unabhängig davon, welches Befreiungssystem ein Schuldner wählt oder verwenden muss, kann der Schuldner, wenn der Schuldner über Vermögen verfügt, das nicht freigestellt werden kann oder dessen Wert den zulässigen Höchstwert überschreitet, dieses Eigentum einem vom Gericht bestellten Treuhänder übertragen oder den Wert dieser Eigenschaft bei der Berechnung des Betrags der Zahlungen des Schuldners nach Kapitel 13 berücksichtigen.
Entlastbarkeit von Schulden
Wenn ein Schuldner von der Schuldschuld befreit ist, sagen wir, dass die Pflicht des Schuldners zur Zahlung der Schuld erfüllt worden ist . In den meisten Konkursfällen ist es das Ziel des Schuldners, so viel Schulden wie möglich zu begleichen.
Aber nicht alle Schulden sind entladbar . Einige Schulden werden in der Regel nicht unter Ausnahme von seltenen und besonderen Umständen erlassen. Diese beinhalten:
- In den drei Jahren vor dem Insolvenzfall fielen Ertragssteuern an
- Unterhalt und Kindergeld
- Strafzahlungen, Strafen und Restitution
- Schulden, die durch Tod oder Verletzung entstehen, verursacht durch den Schuldner während der Fahrt berauscht
- Schulden, die der Schuldner dem Konkursgericht nicht offenbart
- Studiendarlehen
Einige Schulden werden erlassen, es sei denn, ein Gläubiger bittet das Gericht, sie für nicht entlastbar zu erklären. Einige Beispiele:
- Gebühren für Luxusgüter und Dienstleistungen, die kurz vor dem Konkurs getätigt werden
- Beträge, die sich aus dem Betrug, der Untreue, dem Diebstahl oder der Verletzung der Treuepflichten des Schuldners ergeben oder aus den vorsätzlichen und böswilligen Handlungen des Schuldners resultieren
Haftungsausschluss
Dieser Artikel soll in keiner Weise als Rechtsberatung dienen. Es dient nur zu Informations- und Bildungszwecken. Ihre Umstände sind einzigartig. Wenn Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten und Konkurs planen, besuchen Sie einen qualifizierten Verbraucher Konkurs Anwalt, der Ihre Situation und Ihre Ziele analysieren wird und Sie entsprechend beraten wird. Sie können die Namen von qualifizierten Anwälten von Ihrer örtlichen Anwaltskammer oder durch Organisationen wie die National Association of Consumer Bankruptcy Attorneys erhalten.