Sie müssen Abzüge aufführen, um einen Hypothekenzinsenabzug zu nehmen
In der Tat, Sie können sogar ein Boot oder Wohnmobil als zu Hause oder Zweitwohnsitz beanspruchen und somit können Hypothekenzinsen für diese Gegenstände auch steuerlich absetzbar sein.
Nachstehend finden Sie die Regeln, die für den Abzug von Hypothekenzinsen gelten.
Für Ihre Hypothek Zinsen steuerlich absetzbar sein müssen
- Itemize Abzüge auf Form 1040, wenn Sie Ihre Steuern einreichen.
- Für die Schulden gesetzlich haften (dh die Hypothek muss Ihren Namen darauf haben).
Wenn Sie beide oben genannten Kriterien erfüllen, können Sie die Zinszahlungen von bis zu 1 Mio. USD Hypothekendarlehen abziehen. (Hinweis: Wenn Sie Ihre Hypothek vor dem 13. Oktober 1987 genommen haben, gilt diese Dollargrenze nicht).
Das Gesamtlimit von 1,1 Millionen US-Dollar ist wie folgt in zwei Teile aufgeteilt:
- Sie können Zinsen abziehen, die für Hypothekenschulden in Höhe von bis zu einer Million Dollar gezahlt wurden, die für den Kauf, den Bau oder die Verbesserung Ihres Eigenheims verwendet wurden.
- Sie können Zinsen von bis zu 100.000 US-Dollar an Hypothekenschulden abziehen, die zu einem anderen Zweck verwendet wurden, als Ihr Haus zu kaufen, zu bauen oder zu verbessern.
Die oben genannten Grenzen bedeuten, dass, wenn Sie $ 200.000 auf Ihr Haus leihen, um Ihre Kinder durch College zu bringen, nur Hypothekenzinsen auf die ersten $ 100.000 abzugsfähig wären, weil die Mittel nicht verwendet wurden, um zu kaufen, zu bauen oder zu verbessern.
Auch wenn Sie einen Steuerabzug erhalten, nehmen Sie keine Hypothek für den Steuerabzug .
Denken Sie stattdessen an den Steuerabzug als eine "zusätzliche" Pause, die Sie für etwas bekommen können, das Sie sich leisten können - und hätte gekauft -, selbst wenn es keinen Steuerabzug gab.
Hypothekenzinsen auf Ihr Wohnmobil oder Boot
Ein Haus wird von der IRS definiert als "ein Haus, Eigentumswohnung, Genossenschaft, Wohnmobil, Hausanhänger, Boot oder ähnliches Eigentum, das Schlaf-, Koch-, und Toilettenanlagen hat."
Dies bedeutet, dass die Zinsen, die Sie für einen Kredit zahlen, um ein Wohnmobil oder ein Boot zu erwerben, das die oben genannten Kriterien erfüllt, steuerlich absetzbar sind. Das ist toll, aber noch einmal, der Steuerabzug ist nicht der Grund, diese Gegenstände zu kaufen.
Hypothekenzinsen sowohl für das Hauptwohnsitz als auch für das Zweitwohnsitz (das ein Boot oder Wohnmobil sein könnte) können abgezogen werden, wenn beide Hypothekenbeträge unter die oben genannten Gesamtbetragslimits fallen und beide Häuser die IRS-Definition von zu Hause erfüllen. (Wenn eines der Häuser für einen Teil des Jahres vermietet ist, kann es Einschränkungen geben, die Ihre Fähigkeit einschränken, die Hypothekenzinsen abzuziehen.)
Für detaillierte Regeln siehe IRS Publikation 936.
Holen Sie das Beste aus Ihrer Hypothek Zinsabzug
Wenn Sie keine Abzüge angeben, erhalten Sie keine Steuervorteile für die Zahlung von Hypothekenzinsen.
Selbst wenn Ihre Hypothekenzinsen steuerlich absetzbar sind, kann der Abzug in vielen Fällen nicht so große Vorteile bringen, wie Sie denken. Zum Beispiel wirst du einen Standardabzug erhalten, egal was passiert. Im Jahr 2017 beträgt der Standardabzug für ein Ehepaar 12.700 $. Nach den neuen Steuergesetzen wird der Standardabzug 2018 für Paare auf 24.000 US-Dollar steigen.
Angenommen, Sie haben Abzüge von wohltätigen Beiträgen und gezahlten staatlichen Steuern, die sich auf 8.000 USD belaufen, und Sie haben Hypothekenzinsen von 8.000 USD.
Ihre aufgeschlüsselten Abzüge belaufen sich auf bis zu 16.000 US-Dollar, was nur 3.400 US-Dollar über dem Standardabzug liegt. In diesem Fall bietet der Hypothekenzins 3.400 US-Dollar zusätzlicher Abzüge, die über Ihren Standardabzug hinausgehen. Bei der marginalen Rate von 25% sparen Sie 850 US-Dollar Steuern.
Wenn Sie Abzüge auflisten, wenn Ihr Kreditsaldo kleiner wird, zahlen Sie immer weniger Zinsen, und der Steuervorteil, den Sie von den Hypothekenzinsen erhalten, wird jedes Jahr kleiner. Da Sie kurz vor der Pensionierung stehen, sollten Sie darauf achten, da der Abzug der Hypothekenzinsen im Ruhestand aufgrund eines niedrigeren Kreditsaldos geringer sein kann. Wenn das Guthaben niedriger wird, profitieren Sie nur wenig von dem Abzug der Zinsen. Wenn Sie die Ersparnisse haben, kann es sinnvoll sein , die Hypothek ein paar Jahre früher zu bezahlen .
Wenn Sie planen, zusätzliche Zahlungen für Ihre Hypothek zu leisten, denken Sie daran, dass zusätzliche Zahlungen, die vor dem Jahresende getätigt werden, die im laufenden Jahr gezahlten Zinsen erhöhen und somit den Abzug, den Sie im laufenden Jahr erhalten, erhöhen.
AKTUALISIERUNG: Die vom Kongress verabschiedete Steuerreform 2018 ändert den Standardabzug, die Steuerklassen und andere Posten drastisch, aber der Abzug von Hypothekenzinsen bleibt bestehen. Mit dem Abzugsschwellenwert für höhere Standards sollten Sie jedoch mit einem Steuerberater darüber sprechen, wie sich dies auf Ihre Erträge im Jahr 2018 auswirken wird.