Senken Sie Ihre Steuerrechnung, indem Sie ein Gleichgewicht schaffen und Asset-Location-Strategien verwenden
Steuern auf Abhebungen sind wichtig
Wenn Sie Geld aus steuerbegünstigten Konten abheben, wird es in dem Kalenderjahr, in dem Sie die Abhebung vornehmen, als ordentliches Einkommen besteuert.
Wenn Sie zusätzliche Mittel für einen Urlaub benötigen, ein neues Auto kaufen oder einem Familienmitglied helfen, können Ihnen die überschüssigen Mittel zu einer höheren Steuerklasse führen . Sie könnten feststellen, dass Sie 25 Cent Steuern oder mehr für jeden Dollar bezahlen, den Sie abheben.
Abhebungen beeinflussen die Besteuerung der Sozialversicherung
Zusätzlich zu Abhebungen von Steuerabzugsposten, die als gewöhnliches Einkommen besteuert werden, können sie auch beeinflussen, wie viel von Ihrem Sozialversicherungseinkommen besteuert wird. Jede Auszahlung kann dazu führen, dass mehr von Ihrem Einkommen aus der Sozialversicherung besteuert wird .
Es gibt eine Formel, die bestimmt, wie viel von Ihrer Sozialversicherung besteuert wird. Eine der Komponenten dieser Formel ist die Menge an "anderem Einkommen", die Sie haben. Zusätzliche IRA-Abhebungen erhöhen die Höhe anderer Einkünfte und können dazu führen, dass mehr Ihrer Sozialversicherungseinnahmen besteuert werden.
Ein paar Pensionäre finden, dass sie mehr als 40 Cent Steuern pro Dollar von IRA-Abhebungen bezahlen, weil ihre IRA-Abhebungen mehr von ihrer Sozialversicherung besteuert werden.
Diese Situation kann nicht immer vermieden werden, aber wenn Sie im Voraus planen, können Sie möglicherweise die Steuerfolgen senken, indem Sie steuerlich sparen.
Das Erstellen diverser Steuereimer kann Ihre Steuerbelastung senken
Anstatt Ihr ganzes Geld in Steuer-gestundete Konten zu stecken, bauen Sie sowohl Nach-Steuer-Konten auf, von denen Sie profitieren, als auch Steuer-gestundete Konten.
Arbeiten Sie mit einem CPA- oder Renteneinkommensplaner , um Ihre Steuerklasse im Ruhestand zu schätzen. Wenn es in etwa gleich oder höher ist als jetzt, sollten Sie Roth-Konten anstelle von steuerlich absetzbaren IRAs finanzieren und Roth-Beiträge zu Ihrem 401 (k) oder 403 (b) -Plan leisten (sofern der Plan dies zulässt).
Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, wird es wichtig sein, ein Gleichgewicht zwischen Steuern und Steuern zu finden . Selbst wenn Sie jetzt auf einige Abzüge verzichten, schaffen Sie durch vorausschauende Planung eine finanzielle Flexibilität, die nach Ihrer Pensionierung nützlich sein kann.
Verwenden Sie Asset Location-Strategien, um noch mehr zu sparen
Wenn Sie Steuerabgrenzungs- und Nachsteuerkonten aufbauen (was ich als "Nicht-Pensionskonten" bezeichne, die ein Makler- oder Investmentfonds-Konto sein können, das nicht als IRA bezeichnet wird), können Sie Asset-Standort-Strategien verwenden Ihr Plan noch steuerfreundlich!
Asset-Standort ist der Prozess der strategischen Wahl, um hohe Umsätze, hohe Einkommen generieren Vermögenswerte innerhalb der Steuer-Deferred-Konten, und die Platzierung von niedrigen Umsätzen Investitionen, die qualifizierte Dividende und langfristige Kapitalgewinne in Ihrem Nicht-Ruhestand Konten, wo Sie eine 1099 erhalten zu lokalisieren jedes Jahr.
Durch die gezielte Anlage von Vermögenswerten können Anlagen wie steuerpflichtige Anleihen (die Zinserträge generieren) und Small-Cap-Aktienfonds (die in der Regel hohe Umsätze erzielen und kurzfristigere Gewinne generieren) diese Art von Kapitalerträgen innerhalb von steuerbegünstigten Konten auslösen, wo Sie zahlen Keine Steuer, bis Sie Geld abheben - unabhängig von der zugrundeliegenden Kapitalanlageaktivität.
Steuereffiziente Beteiligungen wie steuerverwaltete Fonds , Large-Cap-Aktienfonds und Dividendeneinkommensfonds können auf Ihren Konten ohne Altersvorsorge gelegen sein, wo Sie den niedrigeren Steuersatz nutzen können, der für qualifizierte Dividenden und langfristige Kapitalgewinne gilt.
Wenn sich diese Beteiligungen in Ihren Altersguthaben befinden, werden die qualifizierten Dividenden und langfristigen Gewinne mit dem höheren ordentlichen Einkommensteuersatz besteuert - da alle Abzüge von latenten Steuerguthaben als gewöhnliches steuerpflichtiges Einkommen ausgewiesen werden und die Entnahme nicht erfolgt den zugrundeliegenden Charakter des Einkommens wie Dividende oder Kapitalgewinn behalten.
Endeffekt
Steuern sind wichtig. Durch die Schaffung eines Saldos von Steuerabgrenzungs- und Nachsteuer-Anlagekonten und die Ermittlung von Anlagebeständen innerhalb dieser Konten in einer steueroptimierten Weise können Sie mehrere tausend Steuern über Ihre Anlagedauer sparen.