Was ist die durchschnittliche monatliche Hypothekenzahlung?

Die durchschnittliche monatliche Hypothekenzahlung für US-Eigenheimbesitzer beträgt 1.030 US-Dollar laut der jüngsten amerikanischen Wohnungsumfrage des US Census Bureau.

Das ist etwas höher als 2011, als der durchschnittliche Amerikaner 1.015 Dollar bezahlte. Die Umfrage, die zuletzt 2015 aktualisiert wurde, umfasst Steuern und Versicherungen als Teil einer vollständigen monatlichen Zahlung. Die durchschnittliche Darlehenszahlung für Kapital und Zinsen betrug nur 853 $ pro Monat.

Was repräsentiert der Durchschnitt?

Das US Census Bureau meldet die mittlere Zahlung, die nicht dem Durchschnitt entspricht.

Durchschnittswerte können durch extrem hohe oder niedrige Werte verzerrt werden, aber der Median gibt eine bessere Darstellung, wo die Mitte für eine breite Palette von Hausbesitzern ist.

Nationale Durchschnittswerte: Betrachtet man die Durchschnittswerte aus einer anderen Datenquelle, so zeigt das nationale Profil von Hauskäufern und Verkäufern 2017 einen nationalen mittleren Einkaufspreis von 235.000 US-Dollar und eine durchschnittliche Anzahlung von 10 Prozent des Kaufpreises. Mit diesen Informationen können Sie eine Kreditgröße von $ 211.500 berechnen. Unter Anwendung der aktuellen Hypothekenzinsen können Sie die folgenden durchschnittlichen monatlichen Hypothekenzahlungen schätzen:

Erstkäufer: Die nationalen Durchschnittswerte umfassen alle Eigenheimbesitzer, einschließlich derjenigen, die Eigen- kapital aufgebaut haben, sich auf der Lohnskala nach oben gearbeitet haben und hohe Kreditwürdigkeitswerte aufweisen . Diese Personen nehmen eher größere Kredite auf und werden für sie zugelassen.

Erstkäufer haben in der Regel weniger Ressourcen zur Verfügung und kaufen weniger teure Häuser. Nach Angaben der National Association of Realtors, gekauft Erstklässler Häuser im Wert von 182.500 $ und machte 5 Prozent Anzahlung. Angesichts dieser Informationen wären die durchschnittlichen Zahlungen wie folgt:

Etwa jeder fünfte Erstkäufer machte jedoch eine Anzahlung von mehr als 20 Prozent. Diese größere Anzahlung hilft , die monatlichen Hypothekenzahlungen erheblich zu senken . Unter der Annahme einer Anzahlung von 20 Prozent würden sich die Zahlen ändern:

Der Cashflow für Käufer mit einer größeren Anzahlung würde sich bei 30-jährigen Darlehen um 130 US-Dollar pro Monat und bei 15-jährigen Darlehen um 191 US-Dollar pro Monat verbessern.

Wohnungsmärkte: Die obigen Zahlen beziehen sich auf nationale Median-Eigenheimpreise. Ihre monatliche Hypothekenzahlung hängt von den Besonderheiten des Marktes ab, in dem Sie kaufen. Küsten- und Stadthäuser sind typischerweise teurer, und in Mittelamerika kosten Häuser weniger. Vergleichen Sie Ihre Zahlung mit einer nationalen durchschnittlichen Hypothekenzahlung liefert möglicherweise keine nützlichen Informationen.

Zum Beispiel berichtet Zillow, dass der Median-Hauspreis in San Diego, Kalifornien, $ 586.000 ist, was viel mehr ist als der nationale Median. Selbst bei einer Anzahlung von 20 Prozent würde die monatliche Zahlung eines 30-jährigen Darlehens zu 4,1 Prozent bei 2.265 Dollar liegen.

Der durchschnittliche Hauspreis in Omaha, Nebraska, beträgt $ 156.600.

Mit einer Anzahlung von 20 Prozent zahlen Omaha-Bewohner nur 605 Dollar für diesen 30-jährigen Kredit.

Hypothekenzahlungs-Komponenten

Eine monatliche Hypothekenzahlung basiert hauptsächlich auf drei Faktoren:

  1. Der Kreditbetrag

  2. Der Zinssatz für Ihr Darlehen

  3. Die Laufzeit oder die Anzahl der Jahre bis zur Auszahlung des Darlehens mit der geplanten Zahlung

Mit diesen Informationen ist es einfach, die monatliche Zahlung zu berechnen, die erforderlich ist, um Kapital und Zinsen für ein Darlehen zu bezahlen . Aber Eigenheimbesitzer müssen möglicherweise zusätzliche monatliche Ausgaben zahlen, die nicht direkt mit dem Darlehen verbunden sind. Zum Beispiel werden die folgenden Kosten oft in Berechnungen für durchschnittliche Hypothekenzahlungen einbezogen:

Kreditangelegenheiten

Kreditnehmer mit hohen Kreditwürdigkeit erhalten die besten Zinssätze, und der Zinssatz ist einer der Schlüsselfaktoren in der monatlichen Berechnung der Hypothekenzahlung, die die Zahlung höher treiben könnte.

Die besten Raten, ähnlich wie die oben genannten Preise, sind in der Regel für Kreditnehmer mit FICO-Scores über 760 verfügbar. Kreditnehmer mit schlechtem Kredit, in der Regel als ein Ergebnis unter 620 oder 650 definiert, kann eine harte Zeit für einen Standard-Wohnungsbaudarlehen und niedrigere qualifizieren Zinsen.

Für diejenigen mit schlechten Kreditgeschichten und Menschen, die ohne Kredit gelebt haben, ist es immer noch möglich zu leihen. Suchen Sie nach Kreditgebern, die manuelle Underwriting anbieten , und wird jemand Ihre "alternative" Finanzgeschichte überprüfen, um die Kreditwürdigkeit zu bewerten.

Mehr als die monatliche Zahlung

Wenn Sie herausfinden möchten, wie viel Sie für ein Haus ausgeben müssen, denken Sie daran, dass Ihr Hauskauf mehr kostet als die Kreditzahlung.

Steuern und Versicherungen werden oft automatisch zu Ihrer monatlichen Zahlung hinzugefügt. Ihr Kreditgeber sammelt Geld von Ihnen, legt das Geld in Treuhandkonto auf und bezahlt die erforderlichen Ausgaben in Ihrem Namen.

Hausbesitzerverband (HOA) Gebühren können auch eine erhebliche monatliche Ausgabe sein. Diese Kosten decken eine Vielzahl von Dienstleistungen in Ihrer Gemeinde oder in Ihrem Gebäude ab, und das Überspringen dieser Zahlungen kann zu Pfandrechten auf Ihrem Grundstück und möglicherweise sogar zu Zwangsvollstreckungen führen .

Andere Kosten für Wohneigentum können überraschend hoch sein. Sie können diese Ausgaben nicht monatlich bezahlen, aber es ist hilfreich für einige Leute, einen monatlichen Sparbetrag für diese Kosten zu budgetieren. Sie müssen Ihre Property pflegen, Appliances regelmäßig ersetzen und vieles mehr.

Einige Leute schlagen ein Budget von einem Prozent Ihres Eigentumswertes pro Jahr für Wartung vor, aber es ist einfach, höher als das zu gehen, besonders auf älteren Eigenschaften. Wenn Sie vor dem Einzug Möbel kaufen oder Upgrades vornehmen müssen, entstehen Ihnen zusätzliche Vorlaufkosten.