Wie Eigenheimbesitzer Eigenkapital aufbauen
Was ist Eigenkapital?
Eigenkapital ist die Menge Ihres Hauses, die Sie tatsächlich besitzen . Wenn Sie Geld geliehen haben, um Ihr Haus zu kaufen, können Sie Ihr Eigenkapital berechnen, indem Sie Ihr Darlehensguthaben vom Wert Ihres Hauses abziehen. Wenn Sie eine negative Zahl haben, haben Sie ein negatives Eigenkapital - das Haus ist weniger wert, als Sie ihm schulden.
Beispiel: Ihr Haus ist 250.000 $ wert und Sie schulden 100.000 $ auf Ihre Hypothek. $ 250.000 minus $ 100.000 entspricht $ 150.000 Eigenkapital in Ihrem Haus. Dies ist der Wert, mit dem Sie etwas tun können, wenn Sie das Haus verkauft haben.
Wie man Equity baut
Je mehr Eigenkapital Sie haben, desto besser. Es gibt zwei Möglichkeiten, Eigenkapital zu bilden:
- Der Eigenschaftswert wird erhöht
- Die Höhe der Schulden sinkt
Je nach Ihren Zielen, Ihren Ressourcen und Ihrem Glück können Sie einen aktiven oder passiven Ansatz zum Aufbau von Eigenkapital verfolgen.
Erhöhen Sie den Eigenschaftswert
Der Marktwert Ihres Hauses ist ein wichtiger Bestandteil Ihrer Aktienberechnung. Wenn das geht, haben Sie sofort mehr Eigenkapital. Wie steigt also Ihr Haus im Wert?
Steigende Preise in Ihrem Markt: Wenn Sie Glück haben, steigen die Hauswerte in Ihrem Markt im Laufe der Zeit möglicherweise einfach an, ohne dass Sie sich dafür einsetzen müssen. Dies wird höchstwahrscheinlich in attraktiven Vierteln und wachsenden Städten passieren.
Heimwerker: Sie können auch in Ihr Haus investieren, um seinen Wert zu erhöhen.
Die Modernisierung von Küchen und Bädern, die Verbesserung der Landschaftsgestaltung und die Energieeffizienz des Hauses können sich auszahlen (aber es entstehen Vorlaufkosten, und Sie müssen sicherstellen, dass Sie diese Kosten mehr als nur ausgleichen können). Wenn Sie hauptsächlich Verbesserungen vornehmen, um Eigenkapital aufzubauen, wählen Sie Projekte mit dem höchsten Return on Investment (ROI).
Unterhalt: Routinewartung ist langweilig, aber ein Haus, das auseinander fällt, ist für niemanden viel wert. Sie können sogar sehen, wie sich Ihr Eigenkapital verringert, wenn Sie Probleme wie Lecks und verschlechterte Überdachungen nicht beheben.
Die Schulden verringern
Monatliche Zahlungen: Bei den meisten Wohnungsbaukrediten zahlen Sie jeden Monat ein kleines Darlehen aus. Eine grundlegende Tilgungstabelle kann Ihnen den Prozess in Aktion zeigen . Je länger Sie Ihren Kredit haben, desto mehr Kapitalbetrag zahlen Sie (mehr von jeder Zahlung fließt in Eigenkapital und weniger von jeder Zahlung wird durch Zinsgebühren verloren). Es ist eigentlich ziemlich einfach, wenn Sie einfach weiterhin Zahlungen leisten - und Sie bauen Schwung auf (mit immer größeren Zahlungen), ohne es zu versuchen.
Aber vielleicht möchten Sie den Prozess beschleunigen und Eigenkapital schneller aufbauen. Dafür gibt es mehrere Möglichkeiten.
Kürzere Laufzeit: Kredite mit kürzerer Laufzeit führen dazu, dass Sie Schulden abbauen und Eigenkapital schneller aufbauen als langfristige Kredite. Zum Beispiel wäre eine 15-jährige Hypothek besser als eine 30-jährige Hypothek. Als Bonus, diese kürzerfristigen Darlehen kommen oft mit niedrigeren Zinssätzen - das, kombiniert mit der Tatsache, dass Sie Zinsen für weniger Jahre zahlen, bedeutet, dass Sie tatsächlich weniger für Zinsen für die Dauer Ihres Darlehens ausgeben .
Zusätzliche Zahlungen: Selbst wenn Sie eine 30-jährige Hypothek haben, können Sie die Dinge beschleunigen, indem Sie extra bezahlen. Jeder zusätzliche Dollar, den Sie zahlen (über Ihre geforderte Zahlung hinaus), reduziert Ihre Schulden und geht in Richtung Ihres Eigenkapitals - stellen Sie einfach sicher, dass Ihr Kreditgeber diese Zahlungen an den Auftraggeber anwendet. Es gibt nichts, was Sie daran hindert, einen 15-Jahres-Tilgungsplan aufzustellen (siehe den Link zur obigen Tilgungstabelle) und diese Zahlungen auf Ihren 30-jährigen Kredit zu tätigen. Wenn sich die Dinge irgendwann ändern und Sie sich das nicht mehr leisten können, haben Sie die Flexibilität, zu den kleineren 30-Jahres-Zahlungen zurückzukehren. Wenn das zu kompliziert ist, senden Sie einfach eine zusätzliche Zahlung von Zeit zu Zeit .
Lass es in Ruhe: Zweithypotheken und Refinanzierungen können die Schuldenreduzierung beeinträchtigen. Natürlich können Sie, wenn Sie ein Bündel durch Refinanzierung sparen können, weitermachen und es tun.
Aber denken Sie daran, dass Sie bei den meisten Darlehen in den ersten Jahren Ihres Darlehens meistens Zinsen zahlen - also jedes Mal, wenn Sie von vorne anfangen, verzögern Sie Ihr Eigenkapitalgebäude (oder verlangsamen es zumindest). Wenn Sie sich mit einer zweiten Hypothek (oder einer Kreditlinie für Wohneigentum) gegen Ihr Haus ausleihen, werden Ihre Schulden deutlich erhöht und Ihr Eigenkapital reduziert.
Zwangsersparnisse
Manchmal bezeichnen Leute eine Hypothekenzahlung als "erzwungene Ersparnisse". Sie denken vielleicht nicht, dass Sie Geld sparen, indem Sie jeden Monat Zahlungen leisten, sondern Sie erhöhen den Wert eines Vermögenswerts (so wie Sie den Wert eines Sparkontos durch regelmäßige Einzahlungen erhöhen würden ). Bei einem Heim ist der Vermögenswert kein Geld auf einem Sparkonto - es ist Eigenkapital in Ihrem Haus.
Was können Sie mit Eigenkapital tun?
Sie könnten sich fragen, was Sie aus dieser ganzen Billigkeit herausholen. Die kurze Antwort ist, dass es ein Vermögen ist, dass Sie für andere Vermögenswerte handeln können.
- Wenn Sie Ihr Haus verkaufen, erhalten Sie Geld für Ihr Eigenkapital
- Wenn Sie ein anderes Haus kaufen, können Sie dieses Geld (oder das Eigenkapital) verwenden, um den Kauf Ihres neuen Hauses zu finanzieren (und daher werden Sie weniger ausleihen)
- Wenn Sie jemals Geld benötigen, können Sie gegen das Eigenkapital in Ihrem Haus mit einer zweiten Hypothek leihen (auch bekannt als " home equity loan ")