Rent to Own vs. Verkäuferfinanzierung
Bei der meisten Miete zu eigenen Programmen hat der Käufer / Mieter die "Option", das Haus irgendwann in der Zukunft zu kaufen. Bis zu diesem Zeitpunkt ist der Eigentümer / Vermieter der wahre Besitzer des Hauses. Der Name des Eigentümers / Vermieters steht auf der Urkunde, und das ist die Person, die letztlich für die Hypothekenzahlungen (falls vorhanden) auf dem Heim verantwortlich ist.
Der Mieter hat das Recht , das Haus eines Tages zu kaufen, aber der Mieter ist nicht verpflichtet, zu kaufen. Darüber hinaus kann der Deal durchfallen, und der Käufer / Mieter wird möglicherweise nie das Haus besitzen.
Wenn Eigentümerfinanzierung verwendet wird, wechselt das Eigentumsrecht der Eigenschaft am Anfang; der Käufer / Mieter wird zum neuen Eigentümer der Immobilie. Der Käufer wird den früheren Eigentümer (vielleicht für mehrere Jahre) in einer Weise bezahlen, die einer Miete für eine eigene Transaktion sehr ähnlich ist, aber der Käufer zahlt einen Kredit nach einem tatsächlich getätigten Kauf ab - keine Mietzahlungen (oder andere Zahlungen, die möglicherweise auf einen Kauf angewendet werden, der möglicherweise oder überhaupt nicht stattfindet).
Ähnlichkeiten, Risiken
Obwohl sich die Miete von der Verkäuferfinanzierung unterscheidet, gibt es einige Gemeinsamkeiten. In jedem Fall kann der Käufer Zahlungen an den Verkäufer leisten, bis der Käufer ein Darlehen von einer anderen Stelle erhält (typischerweise wird der Käufer einen Kredit bei einer Bank oder einem Hypothekengeber beantragen).
Während dieser Zeit arbeitet der Käufer idealerweise an Baukrediten, um sich für einen Kredit zu qualifizieren. Der Hauptunterschied besteht wiederum darin, wann das Eigentum übertragen wird.
Der Zeitpunkt eines Eigentümerwechsels ist wichtig, da jede Partei unterschiedliche Risiken hat, abhängig davon, ob sie die Immobilie besitzen oder nicht.
Zum Beispiel, in einer Miete, um Transaktion zu besitzen, gehen Käufer ein Risiko ein, dass der Eigentümer / Vermieter versäumt, Hypothekenzahlungen zu machen und das Eigentum durch Zwangsversteigerung zu verlieren - in diesem Fall wären Käufer mit Verkäuferfinanzierung besser gewesen (oder das Haus kaufend) mit einem traditionellen Darlehen). Käufer riskieren auch, dass der Deal auseinander fällt, wenn sie keine monatlichen Zahlungen leisten können (insbesondere wenn der Eigentümer motiviert ist, die Situation auszunutzen).
Mit den obigen Beispielen könnten Sie davon ausgehen, dass es immer besser ist, der Eigentümer des Hauses zu sein, aber die Eigentümer nehmen auch erhebliche Risiken auf sich.Sellers stehen viel auf dem Spiel, wenn sie Eigentümerfinanzierung anbieten: wenn der Käufer nicht zahlt t bekommen einen Kredit), muss der Verkäufer möglicherweise auf das Haus ausschließen. Das bedeutet Rechtskosten zu bezahlen und den Käufer zu räumen, ganz zu schweigen von der Suche nach einem anderen Käufer.
Bei jeder Art von Programm gibt es zahlreiche Komplikationen und Dinge, die schiefgehen können, was nicht überraschend sein sollte, da Sie zwei (oder mehr) Parteien mit Interesse an einer Immobilie haben. Wenn Sie einen dieser Ansätze in Betracht ziehen, informieren Sie sich über die Risiken, indem Sie mit einem örtlichen Immobilienanwalt sprechen. Es ist schwer, sich alle Fallstricke vorzustellen, aber es gibt zu viele, die ignoriert werden können, und ein Fachmann kann Ihnen helfen, herauszufinden, ob es das Risiko wert ist.