Sehen Sie sich die besten Vanguard-Fonds an, um Steuern niedrig zu halten und zusätzlich zu vermeidende Mittel
Warum mehr Steuern zahlen als nötig? Um ein Portfolio von Investmentfonds auf einem steuerbaren Konto optimal zu nutzen, müssen Sie mehr als nur Anlageziel, Performanceverlauf und Ausgaben analysieren.
Wenn Sie wissen, wie Sie steuereffiziente Fonds, die Vanguard anbietet, kennen, können Sie die beste Performance aus Ihrem Portfolio erzielen, indem Sie die Fondskosten sowie die Steuerkosten reduzieren.
Glücklicherweise bietet Vanguard Investments einige der besten steuerlich effizienten Fonds auf dem Markt. Aber bevor wir uns die besten Vanguard-Fonds für steuerpflichtige Konten ansehen, werfen wir einen Blick darauf, wie die schlechtesten Arten von Fonds für steuerpflichtige Konten ermittelt werden und worauf bei den besten Arten von Fonds für steuerpflichtige Konten zu achten ist.
Schlimmste Arten von Fonds für steuerpflichtige Konten
In der Welt des Investierens ist es häufig die beste Strategie, auf lange Sicht zu gewinnen, wenn man auf kurze Sicht Verluste vermeidet. Und der schnellste Weg, um steuerpflichtige Konten zu verlieren, ist, in Investmentfonds zu investieren, die am meisten Steuern erzeugen. Denken Sie daran, dass Anlagen, die in einem regulären Brokerage-Konto gehalten werden, mit Kapitalgewinnen und Zinserträgen (Dividenden) besteuert werden. Wenn Sie also einen Investmentfonds zu einem Preis ( NIW ) verkaufen, der höher ist als der von Ihnen gekaufte Preis, haben Sie einen Kapitalgewinn, für den Sie eine Steuer schulden.
Darüber hinaus werden jegliche Zinserträge (Dividenden), die auf Anlagen in einem Brokerage-Konto erzielt werden, als gewöhnliches Einkommen versteuert, genau wie wenn sie von einem Arbeitgeber bezahlt werden.
Erfolgreiche Anlagen in steuerpflichtige Konten erfordern auch ein Verständnis der Kapitalgewinnausschüttungen , die entstehen, wenn der Investmentfondsmanager Aktien von Wertpapieren innerhalb des Investmentfonds verkauft und diese Gewinne (und damit die Steuern) an die Aktionäre weitergibt.
Unter Berücksichtigung der Art der Fonds, die am meisten Gewinnausschüttungen und Zinserträge generieren, umfassen die schlechtesten Arten von Fonds, die in einem steuerpflichtigen Konto gehalten werden, aktiv verwaltete Fonds mit hoher Umschlagshäufigkeit , Fonds, die überdurchschnittliche Dividenden zahlen, und die meisten Arten von Rentenfonds .
Für Anleger, die Einkommen aus Investmentfonds auf steuerpflichtigen Konten erwirtschaften müssen, können steueroptimierte Strategien wie die steuerliche Verlustnutzung und der Bucket-System-Ansatz implementiert werden.
Beste Arten von Fonds für steuerpflichtige Konten
Jetzt, wo Sie wissen, welche Arten von Fonds in steuerpflichtigen Konten zu vermeiden sind, haben Sie vielleicht eine gute Vorstellung davon, welche die besten Fonds sind. Beispiele hierfür sind Indexfonds und Fonds, die keine oder nur geringe Dividenden zahlen, wie etwa Small-Cap-Wachstumsfonds.
Wenn Sie nach einkommensschaffenden Fonds wie Rentenfonds suchen, können Sie in Erwägung ziehen, kommunale Rentenfonds zu kaufen, die auf Bundes- und möglicherweise auch auf Länderebene steuerfrei sind.
Bei der Suche nach den besten Fonds, um steuerpflichtige Konten zu kaufen, können Sie sich auch etwas ansehen, das Steuer-Kosten-Verhältnis genannt wird, das ausdrückt, wie viel von der Rendite eines Fonds durch Steuern reduziert wird. Achten Sie also beim Kauf von Investmentfonds auf steuerpflichtige Konten auf das niedrigste Steuer-Kosten-Verhältnis!
Beste Vanguard-Fonds für steuerpflichtige Konten
Ohne weitere Umstände und in einer bestimmten Reihenfolge, schauen wir uns die besten Vanguard-Fonds für steuerpflichtige Konten an:
- Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX): Wenn Sie nach einem großen Kernbereich suchen, der gut diversifiziert und steuerlich effizient ist, können Sie nicht viel besser als VTSMX werden. Obwohl dieser Fonds in der Vanguard-Fondspalette nicht die steuereffizienteste ist, können Anleger erwarten, dass VTSMX den Vanguard 500 Index (VFINX) für bessere steuerbereinigte Renditen aufstockt. Dies liegt daran, dass der VTSMX Small-Cap-Aktien beinhaltet (VFINX nicht) und dies tendenziell die langfristigen Erträge erhöht und die kurzfristigen Steuern von Dividenden reduziert. Die Kostenquote für VTSMX beträgt 0,16 Prozent und die minimale Anfangsinvestition beträgt 3.000 USD.
- Vanguard Tax-Managed Capital Appreciation Fund (VTCLX): Vanguard bietet Anlegern verschiedene steuerverwaltete Investmentfonds und der Fonds, der das breiteste Engagement in Aktien bietet, ist VTCLX. Der Fonds investiert in US-amerikanische Aktien mit mittlerer und hoher Marktkapitalisierung und nutzt einen einzigartigen Index-Investment-Stil, der nicht nur die Steuerkosten niedrig hält, sondern auch die Gesamtkosten minimiert. Die Kostenquote für VTMFX beträgt 0,11 Prozent und die minimale Anfangsinvestition beträgt 10.000 US-Dollar.
- Vanguard Tax-Managed Balanced Fund (VTMFX): Anleger, die nach einer Ein-Fonds-Lösung für ihr steuerbares Konto suchen, sollten VTMFX in Betracht ziehen, um ihre Bedürfnisse zu erfüllen. Das Fondsportfolio besteht aus rund 50 Prozent Mid- und Large-Cap-US-Aktien, die restlichen 50 Prozent in bundesweit steuerbefreite Kommunalanleihen. Die Kostenquote für VTMFX beträgt 0,11 Prozent und die minimale Anfangsinvestition beträgt 10.000 US-Dollar.
- Vanguard Intermediate-Tax Tax Exempt Fund (VWITX): Der Einkommen generierende Charakter von Rentenfonds kann unerwünschte Steuern auf einem steuerpflichtigen Konto erzeugen, aber Rentenfonds wie VWITX können ein intelligenter Schachzug für Anleger mit steuerpflichtigen Konten sein. VWITX investiert in hochwertige Kommunalanleihen, die auf Bundesebene steuerfrei sind. Diese Kombination aus Qualität und Steuereffizienz bietet den Aktionären eine intelligente Kombination aus Stabilität und Diversifizierung. Die Kostenquote für VWITX beträgt 0,20 Prozent und die minimale Anfangsinvestition beträgt $ 3.000.
- Vanguard Tax- Exempted Bond-Index (VTEBX): Anleger, die nach dem besten Rentenindex-Fonds suchen, der eine breite Diversifizierung und Steuereffizienz bietet, werden das mögen, was sie in VTEBX sehen. Um das Ziel der Diversifizierung und Steuerminimierung zu erreichen, investiert der Fonds in erstklassige Staatsanleihen aller Laufzeiten (kurz-, mittel- und langfristige Anleihen). Dies macht VTEBX zu einer herausragenden Option für Rentenfonds für langfristige Anleger mit steuerpflichtigen Konten. Die Kostenquote für VTEBX beträgt 0,20 Prozent und die minimale Anfangsinvestition beträgt 3.000 USD.
Noch ein paar Worte zu Vanguard Funds und Tax-Efficiency
Im Allgemeinen sind Indexfonds steuerlich effizienter als aktiv gemanagte Fonds, da Indexfonds passiv verwaltet werden. Dies bedeutet, dass Indexfonds einen Referenzindex passiv verfolgen, was im Vergleich zu aktiv verwalteten Fonds zu extrem niedrigen Umsätzen führt. Umsatz ist, wenn Wertpapiere (Aktien und / oder Anleihen) innerhalb eines Portfolios gekauft und verkauft werden. Der geringe Umsatz von Indexfonds bedeutet, dass im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds, die tendenziell einen viel höheren Umsatz als Indexfonds haben, weniger Kapitalgewinne erzielt werden. Wenn Sie die jährliche Fluktuationsrate eines Fonds kennenlernen möchten, können Sie sich die Umschlagshäufigkeit des Investmentfonds ansehen.
Anleger sollten auch die börsengehandelten Fonds ( ETFs ) von Vanguard in Betracht ziehen, bei denen es sich naturgemäß um passive Anlagen handelt, die einen Index verfolgen. Wie Index-Investmentfonds haben ETFs extrem niedrige Umsatzquoten, normalerweise unter 5 Prozent, und sie haben typischerweise extrem niedrige Kostenquoten, oft unter 0,20 Prozent, insbesondere bei ETFs, die bei Vanguard erhältlich sind.
Wie bei jeder anderen Anlageentscheidung sollte die Auswahl der besten Anlagefonds für Sie mit Ihrem Anlageziel und Ihrer Risikobereitschaft beginnen. Sobald Sie wissen, welche Mittel für Ihre Ziele angemessen sind, kann die Suche nach den besten Investmentfonds von dort aus erfolgen. Zusammengefasst ist für Sie und Ihre Anlageziele das Beste besser als die Steuereffizienz bei Anlagefonds.
Wenn Sie mehr über das Management von Investmentfonds und die Portfoliokonstruktion erfahren möchten, lesen Sie unseren Artikel, bevor Sie ein Portfolio von Investmentfonds auflegen .
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